互联网金融冲击下建设银行的应对措施

范景熙

摘 要：随着信息技术的飞速发展，互联网也渗透到人们的生活中。互联网金融行业也在快速的崛起，以支付宝为代表的一大批互联网金融时刻影响着人们的生活。新型金融模式的出现给人们的生活带来了巨大便利，但是却给传统的金融行业带来了巨大的挑战。传统的建设银行要想改变互联网金融带来的冲击，就必须客观科学的分析金融行业发展的现状及前景，找到新的发展方向。本文就从互联网金融的方向进行探索，以互联网金融发展的现状为基础，分析互联网金融对建设银行的冲击，并且探索应对的措施。

关键词：互联网金融;建设银行;应对措施

信息技术的快速发展给互联网金融的发展奠定了坚实的基础。在互联网金融的不断发展的过程中，给传统的金融行业带来较大的转变。互联网金融的出现既带动了整个金融业的发展，降低了交易成本，使得市场信息更加透明化。但是互联网金融快速发展的过程中也给传统的金融行业带来了冲击。在这样的背景条件之下，传统的金融行业要想持续发展就必须采取相应的措施积极应对，跟上时代发展的步伐，从而促进自身的健康发展。

一、互联网金融的概述

互联网金融是在科学信息技术发展之下的产物，是近几年兴起的新领域。互联网金融是从移动通信技术和互联网技术的方向出发与传统金融业务结合，开发出以互联网作为平台的证券、保险及银行等相关业务，进一步实现多项金融服务。

互联网金融与传统的建设银行相比具有很多新兴的特点，比如碎片化、信息化等。在互联网金融发展的过程中也产生了很多以互联网为平台进行的金融服务公司，比如支付宝及余额宝。

互联网金融与传统的金融行业最大的区别就是互联网金融进行的交易以及活动都需要人或者企业利用网络的平台来完成。而传统金融行业都是需要任何企业到柜台上进行办理却不能够通过网络办理。互联网技术的应用及包含了传统银行业务中的基本服务，同时，还会将金融信息以及金融资本融合在一起，这就是的互联网金融具有高效率低成本的优势。互联网金融的出现对传统模式的建设银行产生了很大的威胁，并且，逐渐改变着传统金融行业的运行模式。传统的建设银行在面对互联网金融所带来的经济挑战不应该停止不前，而应该跟随时代发展的脚步探索互联网金融冲击下的应对措施[1]。

二、互联网金融对建设银行的影响

（一）市场份额受到影响

在未现互联网金融的时候，我国的金融业以及银行业的主力军都是在各个网点的柜台建设银行，建设银行利用自身成熟的市场营销手段以及积累的客户资源，对于各国的很多金融产品以及存款借贷的方式进行垄断。但是随着电子商务逐渐地渗透到人们的日常生活中，人们开始利用互联网来进行金融方面的产品，从而获取金融产品。通过互联网将各种金融产品进行对比，逐渐的互联网金融产品成为了人们理财的主要工具。这个结果最终导致传统的建设银行所占据的市场份额不断下降，而且对金融产品方面的业务收入也受到了很大的打击。

（二）传统建设银行管理方式受到影响

传统的建设银行所采用的管理方式都是比较复杂，而且落后的经营方式在管理的过程中最大的问题就是网点的落后。而在信息技术不断的发展之下，传统的网点与现代信贷模式的进化以及发展完全不能够匹配。互联网金融的优势就在于能够随时随地的进行经济操作，面对千变万化的经济市场，互联网技术也能够迅速地获得人们的欢迎，从而对传统建设银行的发展就起到了阻碍的影响，所以，传统建设银行的管理方式也受到了挑战[2]。

三、互联网金融下建设银行的应对措施

（一）推出线上快贷App

在过去传统建设银行在服务小微企业客户的时候都是通过人工进行操作，所以最终的运营成本就比较高，而且在办理过程中，也需要消耗很多的时间，并且，服务的覆盖面也比较窄，最终使得客户的满意度不够高。所以，在这样的条件背景之下，建设银行就推出了线上的App。这个App将互联网以及大数据各种信息化的技术相互结合，在App中融入了开户预约问卷调查等功能。这是建设银行在小微企业服务方面的一项重大改革。

线上App使得建设银行在对小微企业贷款方面形成了一站式的线上办理模式。在2016年的时候，建设银行就退出了小微快贷的服务，通过客户交易结算的数据以及纳税记录进行相应的数据分析，最终为符合资信条件的客户提供相应的资金支持，在线上就实现了申请、审核、签订合约、支付款项等全流程的操作。而且通过建设银行在线上App中的不断创新，小微快贷包含的内容就更加的多，比如账户云贷，抵押快贷等系列服务。通过不断地完善小微快贷的服务，全方位地从小微企业经营方向考虑，为小微企业提供更优质的服务，让客户能够更加挑选到合适的产品。自从建设银行推出线上块的App以后用户就不需要再登录都可以，随时随地地了解相应的信贷产品信息。同时，通过登录App也可以了解到自己能在建设银行所贷款的金额，然后再通过相应的资信评估就可以办理贷款，从申请贷款到获取贷款资金只需要几分钟，提高了办理贷款的效率。同时线上快贷的App的出现，在一定程度上满足了小微企业资金需求量少，用款急及借款频率高的特点。因为在App上用户可以在贷款期限内随时借随时还并且能够循环使用资金，从很大程度上来说，满足了小微企业的资金需求，同时，降低了企业的融资成本[3]。

（二）推出建设银行手机银行App

建设银行手机银行App是中国建设银行推出的一款综合性的App，这款App包含信用卡業务、投资理财、贷款以及生活服务。客户只要在移动网络下，登录手机银行App就可以随时随地的自己办理相关的银行业务，根本不需要再到建设银行营业网点进行排队取号，这样为客户节约了很多等候的时间。而且随着建设银行手机银行App的不断发展信用卡业务也得到了进一步的细化。在传统的信用卡业务中客户必须要在网点进行亲自填写纸质信用卡申请表，然后再交到人工柜台并且信用卡还款也需要在自动存取款机上自主进行办理，但是现在顾客只需要打开建设银行App就能够申请信用卡及办理信用卡还款等程序。在一定程度上节约了客户的时间，同时，为建设银行节约了大量的人工成本。建设银行手机App里面还包含着各种投资理财客户，可以在手机银行App上进行风险评估测试，完成设置后界面会根据客户的测试结果推送与客户风险偏好相同的理财产品。并且，客户针对自己感兴趣的理财产品还可以进入相关的界面对相应的产品进行进一步的了解。最重要的是建设银行手机银行App还推出了生活服务界面。这个生活服务界面就包含了生活的方方面面。比如，手机话费水电费的充值，还有电影票的购买等业务。这个业务与第三方支付平台，余额宝以及微信的服务内容相似，在很大程度上方便了用户们的生活。

四、面对互联网金融冲击下对建设银行的建议

（一）建立银行资金流与互联网企业数据流结合的模式

我国很多银行与互联网企业都拥有着各自的优势以及不足。我国的商业银行有很大并且稳定的资金流。在2018年的时候，建设银行的资产总规模就达到了23万亿元;而在相应的互联网企业资产总规模只与一家城市的商业银行资产的总规模相匹配，所以，互联网企业与建设银行导致今年根本无法进行比较，同时，互联网企业自身的资金水平也不能够满足全部市场的需求。但是，互联网企业的最大优势就是拥有比较完善的客户数据。比如在P2P平台上就有很多企业的经营现状以及资金流量的情况。而且，很多电商企业者对一些窗户门的销售以及交易数据都掌握的比较清楚。但是建设银行仅仅只对客户们的银行流水等信息掌握的十分清楚，而对于其他资料就不够清楚，但是建设银行往往是在这样的基础上对用户进行评估，所以，对于拥有客户资源量比较多的互联网企业来说是处于劣势的。所以，一定要将商业银行与互联网金融企业相互融合，实现国有商业银行资金流与互联网金融企业信息流相互结合的模式。在这样的模式之下，国有地银行在发放贷款的时候，就可以通过互联网金融企业对客户所掌握的信息进行了解，然后再根据这些信息进行评估，根据不同客户的评估结果在制定相对应的接待方案。在这样的模式之下，既解决了互联网企业资金流量不足的问题，同时也让银行获得了更多真实可靠的客户信息，能够为客户提供更加准确的服务。

（二）加强移动支付能力

现在建设银行已经推出了手机银行App，并且取得了相应的成果，但是就目前的情况来讲用户的使用度不够高，所以建设银行可以就这个角度进一步的去优化手机银行使用的界面，让这个App包含的用户生活能够使用到各个场景中，也可以将一些不必要的柜台业务转移到手机App中，不断的丰富用户的体验感。在这样的条件之下，就可以为实际的柜台分流客户节约更多的营运成本，同时也为客户节约了更多的等待时间。

综上所述，互联网金融的发展趋势不可抵挡。传统的银行在信息化的时代，既要面对互联网金融带来的挑战，也不能够停止不前也不应该盲目追随，而是应该正确的分析互联网金融的发展现状了解到互联网金融对银行的冲击影响。在不断探索的过程中，要明确互联网金融对银行而言是一种挑战又是一个机遇，所以，银行一定要转变自身的经营理念，通过多方面的应对措施，在金融和经济的改革背景之下，能够站稳脚跟获得利润，同时也要利用互聯网金融带来的挑战与机遇将传统银行的发展提升到一个新的平台。

参考文献：

[1]刘亚雯，余丰江.互联网金融冲击下建设银行的应对措施[J].中国商论，2019（21）：40-41

[2]姚坚.互联网金融冲击下商业银行的应对措施[J].中国金融电脑，2017（05）：83-85.

[3]肖宁.互联网金融冲击下我国商业银行的困境及应对措施[J].中国市场，2016（11）：110-111.