互联网金融背景下商业银行大数据战略

邱延

摘 要：各种新兴技术的出现，为传统商业银行的发展提供了全新的契机，加之大数据、云计算及互联网技术的推动，互联网金融思维与日常生活之间的联系更加紧密。而在互联网技术快速发展的背景下，大数据的作用和地位日渐显著。通过对大数据进行的分析可以发现，即便是复杂而庞大的互联网数据也不会削弱大数据的应用价值。而大数据的影响更是相当深远，不仅改变了固有的生活方式和工作方式，还为人类的生产生活创造了前所未有的可量化维度。商业银行的变革与发展，同样，要涉及到大数据，基于商业银行发展状况而进行的目标定位已经成为商业银行发展的主要潮流，然而，无论是目标定位还是战略制定，都与大数据之间有所关联。这不仅是提高商业银行服务能力及服务理念的有效方式，也可提升其综合竞争力，吸引更多的客户。

关键词：互联网金融 商业银行 大数据战略

科学技术的发展加快了时代的变革进程，如今，我们已经进入数字化时代，以互联网、物联网为代表的智能化技术已经大面积应用于人们的生产生活中，社交网络和大数据更是全面覆盖了生活中的所有场景。从本质上来说，数据就是信息，但是与真实的信息不同，数据具备虚拟化的特征。值得注意的是，数据不仅关系到用户的安全，还会直接影响到社会的稳定性，重要性不言而喻。而大数据技术不仅关系到商业银行的发展与建设，还会涉及到信息安全等诸多方面的问题。商业银行要想紧跟时代发展潮流，扩大经营范围，做好创新与管理，必须善于应用大数据技术。毫不夸张的说，实施大数据战略不仅是商业银行发展的客观需求，也是互联网金融发展的必然趋势。因此互联网金融背景下的商业银行大数据战略值得我们深入思考。

一、大数据战略概述

商业银行的大数据战略不同以往，不在进行简单的数据收集工作，而是要完成数据的加工与整合。确保其以更加科学的方式完成分类，从而挖掘金融数据的潜在价值。这对大数据战略的专业性提出较高的要求，必须以更加专业的方式完成金融数据的筛选，这也是商业银行大数据战略最为重要的内容。基于互联网金融而发展起来的商业银行大数据，不仅为商业银行的发展与创新指明了方向，还使商业银行與云计算、信息共享技术等现代化的技术融合在一起，为商业银行的发展与建设创造了良好的内外部环境，并为其内外数据的整合创造了更为有利的条件，给予日后的经营活动适当的引导，达成预定的目标。在信息化时代，商业银行的发展与布局同样要遵循信息化的原则，只有构建信息化的框架，才能提高商业银行的整体实力，确保其以更强的实力参与到激烈的市场竞争中，从而完成发展战略的制定与规划。

二、大数据战略的优势与价值

（一）规避风险

众所周知，金融行业具备高风险、高收益的特征，基于互联网背景下发展的商业银行同样要面临较高的风险。如何做好风险管理、规避风险、扩大价值，始终是商业银行重点研究的问题，而风险管理作为商业银行的重要组成部分，起到的作用更是至关重要[1]。要想维护金融体系的稳定性，确保其安全平稳的运行，必须提高风险管控能力，这是商业银行必须面对也必须解决的问题。通过对商业银行现有的经营状况进行分析后可以发现，一般情况下，商业银行会以客户的个人信息、抵押物清单及调查情况等为基础进行风险决策。但是这种方法存在极大的弊端，虽然考虑了诸多关键因素，但是风险管理工作始终存在问题。大数据战略下，商业银行应考虑更多的内容，综合判断不同因素给风险管理及风险因素带来的影响，例如客户、银行、数据三者之间的关系，还要做好规范性的调查，确保主观能动性和客观调查深度结合在一起，做出风险决策前，还要考虑到企业的经营状况和市场发展大环境，以创收能力为核心做好风险决策的创新与改革，规避商业银行的经营风险。

（二）管理升级

商业银行为了更好地应对市场经济及国际金融环境带来的挑战，不断创新管理模式，并引入先进的管理理念，在此过程中，质量管理、风险管理及经济增加值等观念逐步渗透到商业银行的建设与发展当中，更是在管理模式中发挥了前所未有的作用。所谓大数据战略决策，就是将数据作为核心完成认知规律的检验，利用整合和实验的方式解决商业银行经营与发展中遇到的问题，反复比对各项数据，为商业银行经营决策及发展战略的制定提供切实可靠的依据。在此背景下，银行的管理工作可顺利升级，安全级别和经营的效益也会打破以往的束缚，取得质的飞跃。

三、大数据给金融行业带来的影响

互联网金融的发展少不了互联网技术的支持，也少不了金融业务的配合，可以说是二者结合下的必然产物，也是对原有的金融行业进行的创新。互联网技术为何能与金融服务结合得如此紧密，以至于到了珠联璧合的程度？这归功于大数据时代的特殊背景。毫不夸张的说，互联网金融的发展是以大数据时代为依托的，而大数据更是借助互联网金融的快速发展，提升了自身的利用价值。金融行业要想加快现代化进程，提高发展速度，必须利用大数据技术，赢得互联网金融时代的发展机遇。

四、创新商业银行大数据战略的途径

（一）挖掘数据的潜在价值能力

相对于传统企业而言，互联网企业做出了极大的创新与改进，而二者之间最根本的区别就在于是否应用数据。互联网企业更善于应用数据，并在海量的数据中挖掘其潜在价值，使得数据在业务发展及企业建设中发挥应有的价值。简单的说，互联网企业会利用大数据的作用提升自身的竞争力与整体实力。在互联网金融快速发展的背景下，商业银行同样要意识到数据的重要性，并充分应用大数据，利用敏锐的洞察力和超高的分析能力，深入挖掘数据的潜在价值，使得商业银行利用大数据战略实现技术和服务上的创新[2]。众所周知，产品创新、精准营销及数据优化等，都是商业银行发展的重要组成部分，还要在日常管理中完成业务提升、流程优化等诸多目标，这也给大数据的应用提供了更大的空间，使得大数据在内部组织优化中发挥了不可替代的作用，同样大数据也可应用于商业银行的业务变革当中，从而实现价值最大化的目标，为商业银行的发展提供数据上的支持。

（二）培养高素质的复合型人才

不难发现，现代社会的竞争十分激烈，而市场竞争也不再局限于经济和经营模式上的竞争，更多的是在技术和人才上的竞争。要想实施大数据战略，不仅要拥有相得益彰的环境，还要拥有高素质的复合型人才。这要求商业银行提高对人才培养的重视，并对人才培养模式进行适时的变革与创新，优化业务流程，强化企业文化的宣传与教育。首先应形成独具特色的企业文化，引进先进的管理理念，转变固有的思维和发展模式，将互联网思维与商业银行的经营及管理融合到一起。其次，业务流程是否优化会直接关系到商业银行的建设与发展，决定商业银行的服务能力。实际优化的过程中，不能将目光完全聚集在线下服务上，还要提高对手机银行和网上银行功能的重视，加大后期维护力度。积极吸纳高素质的复合型人才，利用人才的专业能力和眼光做好产品的研发与创新，以更好的状态适应大数据时代的变革。除此之外，必须建立高素质、高水平的人才队伍，只有具备专业化的人才团队，才能挖掘数据的潜在价值，提升其分析能力，为商业银行的建设与发展提供智力上的支持。

（三）数据资源的搜集，分析与整合

經过不断的变革与发展，商业银行已经形成了完善的经营模式与管理体系，并积累了大批量的客户，更是在多年的经营中累计了庞大的金融业务数据，对于商业银行而言，这些数据不仅是无形的资产，也是最为宝贵的财富，具备极高的商业价值。数据的作用借助互联网金融的发展而不断深化，首先数据的采集范围发生了较大的改变，商业银行不仅改变了数据的搜集渠道，还延长了搜集范围，无论是网上银行还是手机银行app，都可完成商业银行数据搜索、整合的目标，并加以分析[3]。除了国内的银行外，商业银行还面对来自国际上的竞争，要想取得更为理想的发展成绩，必须了解国内海外商业银行的发展现状，而这一目标同样要依靠数据的收集和整理来实现。最后将数据搜集及分析的结果作为依据，制定全新的发展战略，提高自身的服务水平与服务能力，寻求全新的着力点，加快现代化进程。

总之，传统的商业银行借助大数据及信息化技术发展的契机，实现了产业的升级与重组，不仅创新了服务产品，还更新了服务类型。这些都是大数据战略应用于商业银行中的重要体现。而在互联网金融大力发展的背景下，大数据已经成为商业银行发展与变革的重要前提，大数据特有的整合能力与分析能力也为商业银行的发展提供了不竭的动力。当然，大数据技术当中还有一定的弊端，需要商业银行进一步探究。这需要商业银行抓住机遇迎接挑战，意识到大数据环境是金融行业基于互联网金融背景下发展的必经阶段。此外，商业银行必须遵循与时俱进的原则，逐步朝向持续发展的目标迈进，加快现代化进程。

参考文献：

[1]陆岷峰，虞鹏飞.互联网金融背景下商业银行“大数据”战略研究——基于互联网金融在商业银行转型升级中的运用[J].经济与管理，2015，29（3）：31-38.

[2]张胜男.大数据战略背景下传统商业银行发展方向的思考[J].中国管理信息化，2016，19（15）：101-102.

[3]李欣宇.商业银行大数据战略目标与发展路径分析[J].经济技术协作信息，2017（36）：48.