金融支持民乐县“乡村振兴”工程效用分析

李兴文 陈功

摘 要：民乐县作为农业大县，近年来经济金融正处在重要的转型期，逐渐形成了一条将第一二三产业融合发展的民乐特色路子，乡村振兴战略的实施正是为产业融合发展打下了坚实的基础，与此同时，金融支持效用的重要性也在不断凸显，在支持产业规模化、集约化发展的过程中，离不开信贷资金的有效支持。但是同时也产生了一些问题，本文以民乐县金融支持乡村振兴战略的调查视角，分析了在县域金融支持乡村振兴战略过程中的问题，并提出相关建议。

关键词：乡村振兴

一、民乐县乡村振兴发展情况

民乐县积极按照乡村振兴战略要求，按照“产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理有效、生活富裕”的总要求，紧紧围绕甘肃省抓好十大生态产业发展和张掖市工作布局，按照统筹规划、分布实施、重点示范、整体推进的原则，坚持以工业化带产业化促城镇化，实施生态立县、工业强县、产业富县、文旅兴县总体规划，兴建打造“一轴四区”乡村振兴示范带，辐射带动”一带四路”乡村振兴示范长廊。为此积极出台了《民乐县乡村振兴战略规划（2018-2022年）》、《民乐县乡村振兴战略实施方案》等文件，积极推动了乡村全面发展。

二、金融支持乡村振兴战略的效用

2019年，人民银行民乐支行和全县金融机构准确把握宏观调控取向，按照“稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险”的工作要求支持乡村振兴工作。

（1）积极出台文件，做好引导工作，金融支持效用进一步具效化。由人民银行民乐县支行出台了《2019年银行业信贷增长指导意见》，紧盯重点产业支持农村经济发展，推动乡村振兴战略实施。截止2019年5月末，全县涉农贷款余额66.81亿元，较年初增长3.94%，占全县所有贷款的90.44%。累计支持县域乡村振兴项目38项，乡村振兴战略破题起步，祁连山浅山区冷凉经济产业带逐步建立，中药材、马铃薯、高原夏菜等特色产业种植面积占总播面积的74%以上，支持了藏燕麦加工等5项农业产业化项目加快建设，支持农民专业合作社和农户新建中药材切片加工等农产品初加工作坊33个，金融力量为全县乡村振兴发展作出了新贡献。

（2）围绕产业培育，加大信贷投入，促进农村产业发展。民乐支行和全县金融机构积极贯彻落实县委县政府利乡村特色产业要求，金融资金支持了重点农业产业发展，截止2019年5末末，全县各银行业金融机构累计为特色农业产业发放贷款7.38亿元，其中：向中药材产业累计发放贷款3.15亿元，向马铃薯产业累计发放信贷资金1.76亿元，向牲畜种植小区投放资金2.47亿元。全县种植中药材、马铃薯、高原夏菜等特色作物79万亩，建成中药材种植基地30万亩、种子种苗繁育基地920亩，新改建标准化养殖小区20个，全县畜禽饲养量达300万头只。大力推动了乡村小微企业的发展，为乡村振兴战略提供了前进的动力。

（3）加大金融基础建设，促进农村普惠金融发展，提高金融服务水平。一是大力改善县域农村支付环境。引导银行机构在全县10个乡镇设立便民金融服务点286家，布放ATM机91台，POS机等支付机具1732部，辐射172个行政村辐射面达100%，受益农户17万。二是设立现金调剂中心，提高現金管理服务水平。2017年10月份设立了民乐县银行业金融机构现金调剂中心，保证了县域现金合理供应，灵活调剂了县域银行金融机构库存现金。三是着力推进农村信用体系建设，进一步完善农村信用体系建设工作。至5月末，全县共评定信用乡（镇）1个，占比10%；信用村66个，占比38.37%；信用户53596万户，占比90.16%，建立农户信用档案55660万份。通过评定信用农户，直接发放信用贷款，解决了农民贷款抵押、担保难的问题，为乡村振兴战略进一步奠定了基础。

三、金融支持乡村振兴发展存在的困难和不足

（1）农村各类产业仍然相对薄弱。由于农村自然条件差，农业基础薄弱，农民发展产业思路还不够清晰。就民乐县而言，除了六坝镇等部分乡村外，南丰镇、民联镇等地自然条件不足，经济基础缺乏，农业基础设施建设的也不够完善，再加上当前农户收入来源主要依靠青壮年劳力外出打工，农村本地多为年老留守人员，所以农村产业发展仅停留在个人自热经济中，缺乏强有力的产业发展思路和有力的发展措施。

（2）农村“三变”工作推进缓慢。民乐县农村金融中存在一个很突出的抵押物问题，银行不愿意接受农村客户提供的抵押品，在民乐县“三权抵押”方面，农村宅基地不能随意买卖，林权绝大部分以不能处置的生态林为主，土地经营权双方在估价上差距甚大，100亩地以最高800元/亩的流转价格100%抵押也仅能获得8万元贷款，同时也难以找到一个合适的抵押品拍卖市场去处理。可见，农村金融约束不仅仅是一个金融市场问题，还牵涉到农村的经济模式。

（3）农村融资成本仍然较高。通过调查了解，当前农户在银行能够获得的贷款利率大部分在7%-9%之间，相比而言，城镇在职工能够获得的信贷资金利率在6%-7%左右，相对农户而言更低。在贷款方式来看，农户能够申请获得的信用贷款额度较小，平均在10万元左右，我县农户贷款的主要是以担保、联保形式发放。而民间借贷由于缺乏约束，整体资金借贷利率普遍会达到15%以上。整体而言，乡村农户的融资渠道少、融资成本较高。

四、金融支持乡村振兴战略实施的对策建议

（1）强化农村产业建设工作支持乡村振兴发展。建议政府能够积极培育乡村项目，争取政策和财政资金扶持。进一步加强对“不同乡村，不同产业”的重视程度，因地制宜培养农业产业化项目，立足不同乡村特点培养农村支柱产业，强化市场理念，适宜发展特色产业。例如民联镇较为干旱，可以推广滴灌农业技术，发展甘薯、马铃薯等耐旱作物的种植加工产业。

（2）完善“三变”配套工作，建立政银多层次农村信用担保体系。建议政府能够尽快完成确权，同时建立“三权”交易场所等配套设施，促进金融机构不断创新金融服务，解决“三农”发展融资困境。同时能够建立农企农户担保公司，帮助农户担保，构建多层次、广覆盖的农村信用体系，优化农村金融生态环境。此外，面对当前县域银行机构不良贷款上升的情况，建议政府能够进一步推动不良贷款清收工作，积极运用宣传、公检法职能，严厉打击逃废债务行为。并且能够进一步推进建立财政支持的农业保险大灾风险分散机制，从而有效化解金融信贷风险，实现农村金融可持续发展。

（3）加强财政补贴，降低农村融资成本。发挥好财政惠农作用，加大对农村新型经营主体的支持力度。建议政府能够进一步加强对农户、养殖大户、农场等农村经营主体贷款贷款财政贴息。通过政府引导促进农村融资成本降低，促进农村经济发展，为进一步推进乡村振兴战略的实施提供强有力的资金支持，促进农村全面实现小康。

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作者简介：李兴文（1967年—），男，经济师，大学本科，中国人民银行民乐县支行，从事经济研究。

陈功（1992年—），男，助理经济师，大学本科，中国人民银行民乐县支行，从事经济研究。