浅谈对公存款工作思路

邓惠

【摘要】存款是银行核心竞争力的集中表現，是银行经营和发展的基础，对公存款是银行存款的重要组成部分，其金额大，成本低、效益好，是银行重要资金来源和业务重点。本文从银行对公存款的重要作用入手展开分析，针对当前对公存款中薄弱环节提出对公存款工作思路，建立完善的对公业务经营机制，开展经营转型，促进对公存款规模的扩大，提升盈利水平、取得银行商业转型创新和稳健发展。

【关键词】对公存款 内部控制 对公业务 经营机制

一、对公存款工作概述

经济全球化和信息、网络技术的发展推动了金融业的发展。对公业务是指银行为国内外企业法人客户、事业法人客户、政府机构以及金融同业等非个人客户提供的多种银行产品和服务，银行对公业务是银行维持生存和发展的重要基础。新形势下受多种经济因素和政策影响，银行对公存款市场竞争日趋激烈，产业结构调整日趋深化，经济发展方式由粗放式转向集约式发发展，对公存款业务呈现出新的变化，一方面市场资金总量不断扩大，另一方面受市场经济体制影响，社会资金趋于综合化、多元性流动，存款分流严重，在此形势下，银行原有的经营模式已不能满足新常态的转型发展，探究对公存款业务工作思路，是促进对公存款业务效益、质量协调可持续发展的必然要求。

二、当前对公存款中的薄弱环节

1、基础工作有待完善

商业银行对公业务的战略定位不准确，对公业务基础工作薄弱，产品覆盖率低，在关键岗位、重要环节、工作程序上存在一定的漏洞;没有树立以客户需求为中心的销理念，对客户需求研究不足，产品研发不足，忽视客户服务营销;银行客户经理与管理人员职业素质水平参差不齐，相关法律、产业、行业知识不足，严重影响了基础工作的质量水平。

2、客户资料掌握不细致

当前银行对公存款市场营销作用认识不清，投入的人力、资金不足难以满足业务开展要求;贷款增长乏力，资产质量下滑，银行对重点企业的资金流量、资金需求、流向动态掌握不清;确立的目标，对公业务存贷款利差空间受到挤压;缺乏行业和项目融资风险的有效了解，存款依赖系统、集团大户，目标市场的细分定位与控制不准确，难以在服务手段、产品定价等方面针对性地为目标大客户提供优惠的价格和优质服务;信息化建设水平不高，能以利用信息技术、互联网手段实时分析、整理、决策，难以根据客户多元化需求开展针对性营销，抗风险能力弱，优质客户资源流失严重，影响商业银行对公业务盈利能力。

3、尚未建成科学、系统的对公存款制度

新常态下，经济增长面临不稳定性和不确定性，金融政策和金融监管更加严格，商业银行市场竞争广度和深度不断深化，然而商业银行对公业务沿袭传统管理模式，对公存款制度设置不科学;机构设置冗杂，监督管理体制不健全、营销体制不完善，管理制度可操作性不强;金融产品和金融服务项目创新机制缺失，创新仅停留在简单的模仿，缺乏有效的战略创新、产品创新和营销管理体制创新，难以适应利率市场化趋势。

三、对工存款工作思路要点

1、抓结算资金（账户）固基础

商业银行要结合本地区和银行实际状况强化结算资金账户管理，探索对公存款业务模式，优化银行内部资源配置，健全管理制度，层层落实岗位职责，保障基础工作的真实性、可靠性，提升资金结算业务竞争力;强化人员素质培养，强化对公金融业务培训，提升银行管理人员职业素质，重视优秀人才引进和现在人才培训工作，重视客户经理队伍建设，建立分工合理、权责明确的新型营销管理体系，加大宣传及考核力度，提升管理人员工作积极性创造性，推动对公业务平稳发展。

2、抓重点客户强支柱

商业银行要不断强化市场竞争意识，完善客户营销系统维护和管理，进一步细分市场，重视做好目标客户筛选分类工作;强化营销手段，在抓住中、小企业业务拓展的基础上，加强优质客户、重大项目的资料分析，建立大户监测机制，跟踪了解客户资金需求、流动情况，吸引重点客户，稳定发展优质客户;强化对公存款精细化管理，细化优化产品研发，抓住资金源头，打造银行特色品牌，整合营销手段，加强与重点客户的沟通，增强竞争能力;扎实做好信息化建设运用经验判断与大数据信息分析相结合，跟踪监测企业资金流，做好客户日常管理与动态监测争取客户资源，为客户提供全方位、多元化金融服务。

3、抓系统建设谋长远

商业银行要转变管理理念，建立存款工作长效机制，开展机制优化为特点的集约经营发展模式，健全和完善银行对公业务管理制度，推动银行内部组织、业务流程的优化组合;加强细节管理，完善措施提升主动管理水平，加强项目资金监管稽核，完善审批流程，调整优化存款业务总量结构;扎实做好风险管防控，加强重点领域的风险防控，加强全流程管理，强化奖惩机制，提升服务效率改善服务;突出创新驱动导向，以产品创新、服务创新、模式创新等驱动对公业务发展;挖掘银行同业合作空间强化联动营销，畅通银政沟通渠道，促进经验交流与互补，为社会经济发展搭建一个良好金融平台。

结束语：综上所述，探究对公存款工作思路是促进银行业务转型，提升银行综合竞争力的必然要求，商业银行要把对公存款作为经营发展的基础和根本，深入实施对公业务转型发展战略，强化资金基础管理、稳定大客户管理、健全和完善对公业务制度建设，保障银行对公业务长期、稳健增长。

参考文献：

[1]黄伟晨.运用“六式法则”拓展对公存款业务[J].中国城市金融，2015（11）.

[2]于世龙.议提升对公存款市场竞争力的措施及对策[J].时代金融（中旬），2014（10）.

[3]唐晓音.新常态下工商银行对公业务经营转型研究[D].山东财经大学工商管理，2015.

[4]孙雪莲.浅谈新形势下商业银行拓展对公存款的经营策略[J].经济视野，2014（17）：325.