商业银行金融管理存在的问题与借鉴对策

对外经济贸易大学国际经济贸易学院 袁嘉禾

随着我国金融改革的不断深化，作为银行业金融机构的商业银行，如何更有效的开展金融管理工作，对其提出了新的更高的要求。尽管从总体上来看，绝大多数商业银行都高度重视金融管理工作，而且也取得了一定的成效，但仍然存在诸多不到位的方面，需要引起重视。这就需要我国各级各类商业银行，在发展的过程中一定要更加高度重视金融管理工作，特别是要从有利于促进商业银行科学、健康、持续发展的战略高度，以提高服务能力、盈利能力、创新能力为主要目标，努力探索出一条金融管理的有效路径。

1 商业银行金融管理的重要性

在我国金融改革持续深化的背景下，要想更好的落实党的十九大提出“防范系统性金融风险”的战略要求和部署，至关重要的就是要进一步加强商业银行金融管理工作。商业银行通过加强金融管理，不仅是落实国家政策的需要，而且也是进一步健全和完善自身管理体系的重要内容，特别是通过不断改革和创新金融管理模式，能够使金融管理融入到方方面面，使商业银行内部管理体系更加完善，进而有效防范各类风险，这一点需要引起商业银行的高度重视，大力加强金融管理工作，使商业银行经营活动更具有规范化。加强商业银行金融管理还有利于提升竞争力，这其中至关重要的原因就是随着商业银行市场竞争越来越激烈，加之利率市场化改革的不断深化，大、中、小型商业银行之间具有很强的竞争力，通过加强金融管理，不仅可以使金融服务更具有规范化和系统性，而且也能够不断创新针对性、特色化、个性化金融产品，进而使自身的竞争力得到显著提升。总之，金融管理是商业银行内部管理工作的重要组成部分，而且具有很高的地位，通过加强金融管理，对于促进商业银行整体管理体系建设、提高商业银行自身竞争力都具有十分重要的价值。

2 商业银行金融管理存在的问题

作为商业银行管理体系当中不可或缺的重要组成部分，金融管理发挥着越来越重视的作用。从当前我国商业银行金融管理的整体运行情况来看，与过去相比有了一定的提高，特别是大型国有商业银行在这方面更具有效性，有力地促进了商业银行科学和健康发展。但目前一些商业银行特别是中小型商业银行在金融管理方面还存在诸多不到位的方面，需要进行深入的研究和分析。从当前商业银行金融管理存在的问题来看，突出表现在以下三个方面。

一是金融管理缺乏系统性。随着商业银行发展模式的不断改革和创新，特别是随着商业银行市场主体意识的增强，绝大多数商业银行都已经步入了改革和创新的轨道，这就要求商业银行进一步提高金融管理的系统性，使其发挥综合作用。但从当前商业银行开展金融管理的整体情况来看，仍然有个别商业银行特别是地方性商业银行和股份制商业银行缺乏对金融管理的高度重视，因而在系统性建设方面比较薄弱。比如个别商业银行还没有将金融管理纳入到整体管理体系当中，“价值链”管理模式还没有形成，金融管理内容仍然比较单一，其关注点仍然放在如何降低成本、提高效益方面，缺乏对商业银行金融服务创新、金融产品创新、战略发展能力的支撑。还有个别商业银行金融管理具有一定的局限性和规范化，比如有的商业银行缺乏金融管理制度建设，相关的制度已经十分落后，还不适应互联网金融和电子化业务发展的需要等，需要认真加以改进。

二是金融管理缺乏融合性。当前我国有很多商业银行还没有深刻认识到金融管理融合性的重要地位和作用，因而在组织实施的过程中还没有进行有效融合，导致金融管理无法起到促进发展的重要功能。比如个别商业银行不重视将金融管理与企业管理进行有效融合，这也直接导致商业银行各个部门之间存在“各自为战”的现象，相互之间缺少协调性和协同性，金融管理作用十分有限。再比如还有一些商业银行没有将金融管理与“防范系统性金融风险”进行有效融合，缺乏对国家政策的深刻认识，导致一些商业银行面临着一系列流动性风险、操作风险以及投资风险等。还有一些商业银行尽管高度重视金融管理工作，但在金融管理体系建设方面相对比较薄弱，整个金融管理工作与金融服务工作缺乏融合性，客户服务管理、市场调查机制、产品创新体系缺乏整合性，导致金融服务与产品创新缺乏针对性等。

三是金融管理缺乏效能性。商业银行开展金融管理工作，至关重要的就是要发挥综合作用，使金融管理能够在促进商业银行科学发展、健康发展、持续发展方面具有重要支撑作用。从当前我国一些商业银行开展金融管理的整体情况来看，尽管已经步入了创新发展的轨道，而且也通过建立现代企业制度的方式，强化金融管理的功能。但一些商业银行的金融管理缺乏效能性，特别是金融管理在促进商业银行风险管理、资产管理、信贷管理、业务管理等改革、创新方面缺乏有效性。比如个别商业银行缺乏对金融管理模式的深入研究，金融管理工作存在一定的形式主义，金融管理的深度和广不够，既缺乏对国家政策的深入研究，也缺乏对商业银行金融服务存在问题的深入分析，导致商业银行金融管理效能较低。还有一些商业银行缺乏信息技术与金融管理的有效结合，“互联网+金融管理”模式还没有得到推广，在人力、物力、财力投入方面不够到位，大数据、电子商务、物联网、云计算等技术的应用十分有限。

3 商业银行金融管理的借鉴对策

在当前激烈的市场竞争环境下，加之国家对“防范系统性金融风险”的高度重视，对商业银行经营与管理提出了更高的要求。在这种形势下，商业银行要将金融管理上升到战略层面，坚持问题导向，不断创新模式，着眼于解决金融管理出现的各类问题和矛盾，以改革创新精神，大力推动金融管理上台阶、上水平。具体来说，重点体现在以下三个方面。

一是强化金融管理的系统性。商业银行在未来开展金融管理的过程中，要把系统性建设作为重中之重，特别是要从推动商业银行可持续发展、防范系统性金融风险、促进金融服务和金融产品创新的战略高度，进一步强化金融管理的系统性建设，努力使金融管理步入良性循环轨道。要将金融管理纳入到商业银行战略发展体系当中，研究制定《商业银行金融管理发展战略(2018—2028年)》，对商业银行金融管理的指导思想、工作思想、管理领域、管理模式以及保障措施作出科学的部署和安排，为全面、深入、系统、持续开展金融管理奠定基础。要大力加强金融管理改革和创新，构建“价值链”管理体系，强化金融管理的渗透性，使金融管理能够为商业银行经营、发展、创新服务。要进一步转变金融管理理念，从传统的监督管理向现代的服务发展转变，将“管”与“理”结合起来，在管的基础上重点要发挥共理的积极作用，比如“四大国有商业银行”在这方面具有很强的针对性，不断强化金融管理的拓展性，已经在各个领域发挥了积极作用，地方商业银行和股份制商业银行应当进行学习和借鉴，努力提升金融管理的系统性。

二是强化金融管理的融合性。在当前金融改革持续深化的形势下，金融管理工作涉及到方方面面，因而加强金融管理融合性至关重要，只有将金融管理渗透到商业银行经营、创新、发展体系当中，才能发挥金融管理的综合作用。这就需要商业银行要着眼于强化金融管理融合性，进一步健全和完善金融管理体系和运行机制，比如国外商业银行普遍建立了金融管理协调机制，我国商业银行可以建立“金融管理联席会议制度”，将金融管理与各个部门、各项业务进行有效的融合，将各个部门负责人纳入到金融管理联席会议制度当中，共同研究金融管理工作，共同解决金融管理过程中出现的问题，共同推动金融管理创新等。要进一步强化金融管理与商业银行内部业务的深度融合，比如通过将金融管理与风险管理进行有效融合，建立金融服务、金融产品“风险点”监测、分析、防范体系，并不断优化和完善金融风险管理制度；再比如可以将金融管理与人力资源管理进行有效融合，加强对员工的教育和培训，提高他们自我管理、自我提升和自我规范的意识和能力等，对于拓展金融管理领域、提升金融管理能力具有重要价值。

三是强化金融管理的效能性。对于商业银行来说，开展金融管理工作绝对不能走形式、走场所，而是要实实在在开展工作。这就要求商业银行要把“效能”作为重要目标，不断优化和完善金融管理模式。要大力加强对国家金融政策的研究工作，使金融管理更具有针对性，这就需要商业银行建立专门的研究机构，既要研究国家政策，又要研究金融管理创新模式，努力使其发挥积极作用。要大力加强科技信息化的投入力度，大力推行“互联网+金融管理”模式，强化人力、物力、财力保障，将大数据技术、电子商务技术、物联网技术、云计算技术应用于金融管理当中，比如通过建立金融管理网络平台、大数据平台、APP平台的方式，努力强化金融管理的信息化、网络化、智能化建设水平，不断提高金融管理效率。大力加强金融管理人才建设，既要引进专业化人才，也要对现有人才进行教育和培训，使他们认识到金融管理的重要性，并发挥自身的积极作用参与金融管理，比如可以将金融管理纳入到企业文化建设体系当中，加强教育和引导，形成商业银行金融管理的强大合力。

综上所述，金融管理是商业银行管理工作的重要组成部分，加强金融管理，不仅有利于优化和完善商业银行管理体系，而且也有利于提升商业银行的竞争力和影响力，需要不断优化和完善，努力为商业银行发展创造有利条件。这就要求商业银行在经营与发展的过程中，加强金融管理改革和创新，特别是要借鉴有益的管理模式和管理经验，从自身实际情况出发，重点要在强化金融管理的系统性、强化金融管理的融合性、强化金融管理的效能性“三个强化”方面努力，使商业银行金融管理取得新的更大的成效，为促进商业银行经营、改革、创新、发展创造有利条件。