坚持稳健合规发展深入推进金融风险管理

□ 文/中国石油天然气集团有限公司党组成员、总会计师 刘跃珍

健全案防体系，完善案防制度流程，落实案防责任，提高业务前端甄别、处置能力，严加防范外部欺诈和非法金融活动。

今年年初，中国石油天然气集团有限公司（以下简称“集团公司”）工作会议要求金融企业坚持产业金融定位，坚持低风险偏好，严控金融风险，提升服务实体经济能力。中油资本工作会议提出“两个坚持”“五个更加”的总体要求，其中很重要的就是要坚持稳健合规发展、更加注重风险防控。金融企业要全面落实集团公司和中油资本工作会议的各项任务，坚持问题导向，坚持底线思维，找准症结，正视差距，着重抓好案件防范，着重抓好重大风险研判应对，着重抓好项目全过程管控，着重抓好基础管理，严明合规底线，发扬石油精神，提高防范化解金融风险能力，为建设一流综合性特色化产业金融提供有力支撑。

（一）严守合规底线，坚决防止案件发生。要把合规作为高质量发展的基本前提，作为检验、评价各项工作的首要标准，坚守底线、不碰红线。不合规的钱坚决不挣，禁止逾越合规底线开展业务，也不允许肆意搞变通，逃避监管或进行监管套利。持续完善合规管理体系，加大合规培训力度，落实合规评估、合规审查，加强合规监督控制。要尽到对员工的合规教育管理职责，及时进行新规学习培训，需要员工遵守的必先让员工熟知，领导要带头执行。密切跟踪研判监管政策变化，评估制度和业务的合规风险，及时作出调整。严格按照监管新规开展业务，各个环节都要履行合规审查，确保经得起合规检验，经得起监管检查，新业务、新产品要有充分的合规依据。找准合规风险高发的关键节点，强化事前事中控制，健全合规部门与监督部门的联合监督机制，加强合规检查、合规排查，及时发现违规行为与合规隐患。

要坚决贯彻案件零容忍原则，有效防范案件风险。健全案防体系，完善案防制度流程，落实案防责任，提高业务前端甄别、处置能力，严加防范外部欺诈和非法金融活动。加强员工从业行为管理，制定从业行为准则，明晰基本要求和禁止行为，健全员工行为自查、抽查、排查制度，及早发现违规苗头，及时整改纠偏。利用金融行业发生的违法违规和腐败案件，利用身边人、身边事，特别是大案要案，加强警示教育，对照做好自查自纠，严厉打击、坚决查处违法违规谋取私利和输送利益行为。腐败分子都是自己挖自己的墙角，如果要给个人输送利益，对方一定会提出更多的要求，个人得到一个小的甜头，可能会让企业遭受重大风险和损失，这个都是规律、是铁律，谁都避免不了。各级领导干部，特别是业务人员，要经得起考验，经得起各种诱惑，坚持底线，忠诚企业，不能有任何侥幸心理，吃了人家的嘴软，拿了人家的手软，就会埋下地雷，可能被套住，如果发生案件，要采取法律手段，对方可能就要揭发。各金融企业要发扬石油精神、大庆精神，这是我们所享有的精神财富，是我们最大的比较优势，我们是金融街上的石油人，我们是铁人精神、石油精神的传承人，思想上要有这个意识，时刻记住我们的身份，有理想、有抱负、有境界、有追求、有精神，不能给石油人抹黑、给石油人丢脸。

（二）坚守风险底线，杜绝重大风险事件。要把防范重大风险事件作为风险工作的首要任务。重大风险事件是金融企业稳健发展的严重考验，甚至可能危及生存。要及时把握经济形势和监管要求变化，全面排查风险隐患，准确研判重大风险挑战，抓住主要矛盾，抓住风险的要害和关键。金融企业领导班子要强化政治担当，加强组织领导，健全防控机制，制定防范预案，增强措施储备，坚决做到思想到位、责任到位、措施到位，坚决杜绝重大风险事件。特别是我们这种规模金融企业的班子成员、主要领导，在项目决策阶段必须参与、必须拿主意，在很大程度上我们是替一线把关的，通过你对项目的决策，也可以提升管业务的能力和水平。重大问题董事长、总经理一定要参与，必须要承担责任。如果出了风险，束手无策，相互推卸责任，这是我们最不愿看到的。新官要管旧账，过去的项目现在发生损失，现在的领导也是要承担责任的，所以这一点大家还得有个正确的认识。领导班子、主要领导要把这个责任担起来，要给团队做好示范表率作用，我们不仅是个领导、我们还是个有职业素养的专业领导，这样大家心里才有底气，才有依靠，事业才能蒸蒸日上，才能越做越大。班子是引领团队的，我们的一举一动、一言一行，对员工是有影响的。主要领导的做派、认识是对企业文化形成起到根本性作用，所以曾经流行一个说法企业文化成长就是一把手工程，看一个企业很多员工的工作状态、精神面貌，即使没见过这个企业的主要领导，你也可以想象这个企业的主要领导是个什么样的人。像华为能做到今天，成为民族工业的骄傲，就是任正非很长时间打造了一支“狼文化”的团队，做项目，“群狼”攻无不克、战无不胜，能达到这种境界。任正非和华为的做法，值得我们学习。

防范重大风险事件要突出抓好各类型风险的管控重点。信用风险管理要把大额项目作为重中之重，明确大额项目标准，定期摸排大额项目运行状况，严守集中度要求，加强包括房地产在内的重点行业研究，监控油价走弱态势下产融业务风险变化，有效防范违约风险。流动性风险管理要做细日常监测，做足补充流动性预案，有效应对金融市场波动和监管要求变动导致资金来源受限等外部因素，防止出现流动性紧张，避免兑付风险。市场风险管控要健全指标预警和止损机制，防范股票、债券大幅波动造成投资业务风险，审慎开展金融衍生业务，严禁投机性行为。充分评估国别风险，加强敏感地区业务管理和风险研判应对，避免出现重大风险。高度关注战略风险，强化战略评估，加深对业务布局、转型发展的研究，及时优化调整，避免出现战略布局过于集中、业务高度同质化等影响长远发展的问题。

防范风险不是将好多事做简单处理，一看股票波动，吓得够呛，就开始撤退，等股票涨的时候我们就不能获得风险市场带来的利得。我们应该评估，正确对待风险，不能把风险搞得密不透风。每一单业务都有风险，发展是硬道理，关键要看我们能否规避风险、转移风险、化解风险，能否最后实现企业的发展，这是最终目标，所以遇到风险并不可怕，关键在因势利导，处理好。今年工作会讲了很多风险，但最终还是要服务和服从于发展，包括张伟总经理到中油资本调研，关于风险也讲了一个观点：在不同的市场环境条件下，我们要有不同的风险策略，有的要从紧，特别是我们已认识到的高风险领域、地区，那就要从紧；要有分类，不同行业、不同领域要有不同的投资策略、不同的风控策略；不同的团队，经得起考验的、做得成功的要放权，屡战屡败的要适当收权。企业管理者做到一定高度，一定要深入下去，了解业务，这样推出的政策才有适用性，不是简单的讲口号、讲原则、讲思路，那样做不好企业。

（三）严格准入决策，持续抓实项目全过程管理。要科学决策，把好风险入口关。准入是风险控制的第一道关口，也是最重要的关口，一旦项目和交易对手选择失误，将埋下致命隐患。要优化资金投向，坚持质量第一，把资金更多地投向符合产业金融定位、符合低风险偏好的高质量项目，不断优化资产结构，严管严控高风险业务。要科学理解低风险偏好，低风险不等于苛求零风险，而是要贯彻审慎稳健的原则，平衡好风险与收益的关系。各金融企业要结合自身规模和风险承受能力，对风险偏好体系进行细化量化，明确容忍度和限额，准确诠释低风险偏好的内涵，建立有效的传导落实机制。严格把控项目前期工作和决策程序，做深行业研判，完善准入清单，合理设定不同行业、区域和业务的总量控制。增强前台部门甄别风险、抵御风险的责任和能力，中后台部门要靠前参与，力争把更多的风险防范化解在源头。借鉴成熟做法，健全科学、审慎的决策机制，决策前的专业审查要坚持独立判断，治理层、管理层要切实承担起决策责任，专业决策的参谋作用要充分发挥，领导决策的把关作用也绝不能缺位。

要持续抓实抓好项目全过程各环节管控。强化决策执行的跟踪、监督，确保项目执行与决策意见相一致，防止执行阶段出现变通、走形，执行中出现重大情况要及时报告，履行相应决策程序。加强项目中后期管理，做好重点指标监测和回访检查，健全预警机制，增强主动性，保持敏感性，不同部门既要配合、共享，也要交叉验证，坚决不允许走马观花、流于形式，更不允许串通交易对手应付、欺瞒。定期开展项目全面排查，明确要点清单，逐一销项核查。发现影响项目安全的风险因素，绝不能一个人或一个部门就擅自判断，甚至置若罔闻，必须第一时间组织业务、风险、法律合规等部门会商研究，需要采取措施的必须及时果断。

要加大风险项目化解力度。主要领导要善决策、敢担当，积极寻找、主动把握化解机会，及时果断行动，使化解存量风险成为提升经营成果的一项有效措施。要采取革命性措施，集中力量，坚持“快、准、狠”的原则，坚决打好大额风险项目化解的攻坚战，防止演化为重大损失。拓宽处置渠道，加强内外部合作，稳妥探索合规、市场化机制处置不良资产，在处置中既要讲合作共赢，也要力争主动权。各级领导和前中后台部门在风险项目清收处置中要有大局意识，协同配合、一致对外，共商共享、发挥合力。坚持奖罚分明，对风险项目决策和管理负有违规失职责任的，要从党纪政纪和经济责任等多方面严肃问责，对化解风险项目有功的部门和人员要旗帜鲜明地给予表彰奖励。

（四）狠抓问题整改，不断夯实基础管理。牢固的基础管理是金融企业行稳致远的根基。基础不牢，地动山摇，要发扬集团公司基础管理的优良传统，借鉴石油石化企业、外部金融机构先进经验，强基础、练内功，持之以恒地提升基础管理。要把制度完善、流程优化和岗位责任制落实作为夯实基础管理的重点，注重精细化、标准化，使各级机构、各级干部员工在同一套规则体系内运作，避免一个团队一个打法。完善制度制修订机制，突出抓好治理、决策、风险管理等领域制度完善，细化业务标准、指引，健全问责制度，把“四不放过”原则切实落到实处。推进制度流程化、流程信息化，优化业务流程，依托信息系统，实现流程内嵌、自动预警，提高流程运行效率，增强流程刚性控制。落实岗位责任制，岗位设定科学，岗位职责明晰，提高每一个岗位的执行力、战斗力。要正视科技金融竞争加剧态势，利用科技信息化提升创新能力和管理水平，加快引进应用先进的风险工具，加强数据治理，提升风险精细化、量化管理能力，打造核心竞争力。

要突出问题导向，把问题整改作为夯实基础的着力点。认真梳理监管检查、巡视巡察、审计及自查中的问题发现，深入剖析重大风险事件暴露出的隐患漏洞，形成清单，销项管理，各级领导要带头认领整改责任，加强过程跟踪、质量控制，整改后必须验收、验证。对反复发生、屡禁不止的问题，长期视而不见、司空见惯的问题，要剖析根源，从制度规范和监督机制上堵塞漏洞，杜绝同类问题屡查屡犯。

加强党的建设和员工队伍建设。要以加强党建作为防范化解金融风险的根本政治保障，努力把国有企业党建优势转化为风险防控优势。充分发挥党委的政治核心、领导核心作用，牢牢把握央企金融、产业金融的正确方向，保证党和国家决策部署在金融企业得到正确贯彻执行。发挥基层党组织教育管理、凝聚人心的作用，发挥党员干部攻坚克难的先锋作用，引领干部员工合规履职、尽心竭力，有效防范化解风险。

做好风险管理、合规案防工作，人的因素很关键。当前，业务运行和管理过程存在的少数干部员工责任心不强、担当意识不够、工作不细不实等问题，严重削弱了风险管理与合规案防工作的有效性，是导致合规漏洞、酿成风险事件比较突出的因素。金融企业每一名员工都是风险责任的承担者，都是合规管理的践行者。要用好激励约束政策，加大内部专业人才培养力度，加强职业道德和专业能力建设，提高前台部门、分支机构风险合规岗位力量配备，中后台部门也要尽快补齐人员缺口、强化专业力量。要大力弘扬石油精神，三老四严的实质就是诚信、合规，岗位责任制的灵魂是岗位责任心，这是符合产业金融定位的独特文化优势。开展石油精神再学习再教育，让干部员工熟悉石油精神内涵，增加认同感，激发强烈的责任心，与金融文化充分融合，把风险意识、合规理念内化为员工的职业态度和工作习惯。

各级领导干部要深刻认识到，防范化解金融风险任务艰巨、使命重大，这不仅是经营管理的重中之重，也是重大的政治责任。要坚决把思想行动统一到习近平总书记的重要讲话和指示精神上来，坚持底线思维，增强忧患意识，做到守土有责、守土尽责。金融企业领导班子要把稳健合规作为统领企业全面工作的指导方针，紧密结合新部署新要求新形势，不断夯实金融安全防线，牢牢守住不发生重大风险、不引发系统性风险、不发生案件的底线目标。