强化城市商业银行市场竞争能力的研究

摘 要：城市商业银行是在城市信用社的基础上发展而来，其属于特殊金融机构，现专为地方服务，致力于当地经济发展，为民众提供金融服务。在金融体制等改革中，多种银行群体快速获得发展契机，占据市场较大份额，使城市商业银行不得不改变发展策略，将重心放在市场竞争力提升上面。在市场竞争力强化提升中，银行人员需要做好宏观环境分析和行业形势分析等工作，需要制定适合银行发展的策略。

关键词：城市；商业银行；市场竞争力；强化

城市商业银行需要与国有商业银行、股份制商业银行等机构共同竞争市场份额，竞争对手多在观念和服务品种、手段等方面作了改革和创新，所以其发展态势比较良好。城市商业银行需要基于自身发展现状，积极汲取竞争对手的优良服务理念和方式，来改善自身，使自身能将市场导向和客户需求作为研究对象，能在多方面完成转型工作，以提升自身的竞争能力和服务能力。本文主要针对城市商业银行市场竞争力强化措施进行研究。

一、城市商业银行发展的宏观环境及行业形势分析

在全国经济快速发展背景下，国内的很多经济制度和经济结构都要作出相关转变，以适应新经济时代。在经济结构变化的过程中，产业形式、国民收入结构等方面都会发生改变，这会使经济市场更加复杂。国家需要宏观调控市场的经济膨胀与经济紧缩现象，使经济稳定发展。但在经济形势发生变动的过程中，经济宽幅波动也会变大，资源成为经济发展的约束条件。在全球化经济背景下，国内外的政治经济格局都会对经济发展产生正面或负面影响。城市商业银行可以将其作为发展契机，利用这种经济形势，快速抢占市场份额，获得持续快速发展机遇。在这种新经济时代，国民个人财富数量逐渐提升，消费能力也在提高，这意味着善于消费的国民会成为经济发展主力军，银行可以利用国民的消费行为来改善投资产品，使国民投资行为更寻常，如此商业银行的客户数量会越来越多。在这种宏观经济形势转变下，商业银行势必要作出转变，才能将这种新经济形势带来的挑战转化为机遇。

二、城市商业银行市场竞争能力现状

在经济形势发生变化后，地方经济也在改革中获取发展机遇，这对商业银行的改革创新提供了沃土和条件，在改革中，城市商业银行的很多结构和形式都发生了变化，更是提高了风险防范能力，所以商业银行的发展态势比较良好，其可以成为当地国有商业银行等的竞争对手。城市商业银行相关人员需要时刻关注竞争对手的发展态势，以通过对比等手段，了解自身优势和缺陷。相比这些競争对手，城市商业银行虽然存在优势，但也不具备竞争对手的优势。城市商业银行需要扬长避短，取长补短，来提升自身，弥补不足。其可以在管理结构等方面作出改善，使独立董事能承担战略管理责任，使战略投资者能管控投资风险，使创新者能有效投入到新产品开发中。还可以综合提升多方面，使产品开发、人力资源管理利用及服务开展、风险管控等方面都得到创新改革，最终保证自己的市场竞争能力。

三、未来竞争环境的改变带来的影响

经济全球化背景及金融体制改革在改变城市商业银行的同时，也在不断改造国有商业银行和其它金融机构，所以在未来的市场环境中，将会看到多种形式银行机构“百花齐放”现象。国有商业银行会在股改上市中形成巨大的市场竞争力，外资银行也会进入市场，成为市场竞争中的一份子。这一切都会影响金融环境，使金融经济形势发生新的改变，金融机构需要在这种转变中获得生存机会。其中城市商业银行感触最深，其面临的竞争环境更加开放，面临竞争势力更大，当然获取的竞争机会也会更加更平，但其竞争优势会被削弱。城市商业银行需要解决自身的劣势问题，改变自己在市场中的竞争地位，使市场竞争能力得到有效提升。

四、城市商业银行提升市场竞争力的经营转型策略分析

在传统经济背景中，城市商业银行提供的资产业务服务多为大额业务，该种业务在成本消耗方面不占据优势，还会增加风险，降低风险分散和防范能力。在商业银行风险防范机制不健全的条件下，这种传统业务不占据市场竞争优势，商业银行需要改善这种现状，转变经营转型策略，使其在发展中不会受到经济周期和宏观调控的负面影响，还要使其能直接融资市场，获得重新发展契机。在发展创新过程中，城市商业银行需要改变业务议价交易中的被动地位，获取主动权，才能在与其它竞争对手和大客户博弈中占据优势。

五、城市商业银行市场竞争力强化措施

城市商业银行在改革发展中，需要保持改革的全面性和创新性，需要对各种资源进行重组和优化，使更多的资源能在有效利用中推进商业银行转型。具体的强化措施主要包括以下几方面。

（1）提高公司管理水平

城市商业银行要快速创新、转型发展，需要强有力的后盾，为其提供源源不断的资金支持、人力资源等。商业银行需要依赖本身公司的发展，将其作为发展基础。在公司管理中，需要建设治理基本架构，确定核心人员和管理阶层及业务人员等。此外还要建立相关的制度，增加其可操作性，使其为银行发展保驾护航。高级管理层需要受到约束，其也要约束基层人员，落实管理措施等。银行业绩及转型战略落实情况都要接受监督，相关的风险防范机制也要落实到位，使银行具备风险规避能力。

（2）优化组织架构

城市商业银行需要建设内部的组织体制，使其架构完善，功能健全，以保证每个工作流程的工作效率。在组织架构中，经营部门、监督部门、保障部门都要各就各位，完成相关的管理业务或支持业务等，使商业银行有转型发展支持。

（3）建设销售渠道

城市商业银行市场竞争力高的表现在于客户数量多，忠实客户对银行的服务满意度大，商业银行风险抵抗能力强等。若实现该目的，商业银行还要着重于销售渠道的建设强化工作。措施有三种，其一建立客户经理制。不同的业务对应着不同等级资质和职业定位的客户经理，商业银行需要做好划分，使每种零售业务和其它业务得以有效完成。在此机制落实中，银行还要讲客户经理的业务能力作为强化对象，其需要做好营销服务工作。银行还需要借助这股力量，完成个人理财中心建设工作，使银行销售业务水平更高。其二在新媒体时代，银行还要注重网络渠道的应用，通过网点布局等，提高银行在线服务能力。其三银行需要开展自助式网络服务，以满足不同客户需求，使客户能随时随地办理业务，为此银行还要拓宽这种渠道，并做好优化工作。

（4）健全风险管理机制

银行内外部的风险管理体系也要得到完善，体系中的专家需要对风险进行评价和预测，需要对风险带来的影响和资本收益等进行评估，还需要对各种风险进行操作和控制，使银行面对市场风险时，能应付自如。该种风险管理体系还需要满足全面化要求，专家应将其与经营风险理念融合在一起，使城市商业银行能在新经济时代获得发展契机。

（5）完善财务管理机制

新的财务管理机制应对商业银行发展中的各种成本进行有效分析，在分析中，需要站在多维度层次上分析问题，对成本消耗渠道、对应产品或人员等进行分析。另外财务管理人员还要将成本与收益分析结合起来，全面分析银行发展现状等。该财务管理机制还应在管理理念、技术等方面保持统一。

（6）提高人力资源管理水平

人力资源是商业银行获取市场竞争力的核心资源，作为主力军，其需要满足业务素质要求和能力要求，需要填入到所有的工作流程中，使产品开发、业務销售、风险规避等皆得到有效处理。在人力资源管理中，除了有效分配这些人员外，还要结合业绩考核和管理制度、责任制度等，来有效利用人力资源，挖掘其优势，使其能致力于银行的转型发展。

六、结语

城市商业银行在发展转型过程中，除了研究竞争对手的发展形式和战略外，还要综合当地经济化境和政府政策等，使制定的转型战略能符合市场发展需求，能与客户需求相适应。在市场竞争力提升中，银行需要健全法人治理机构，需要准确定位市场导向，需要提高自身服务水平，拓展新的业务，开展新产品，为不同类型客户提供多元化选择，使客户满意度达到最大。

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作者简介：刘小燕（1980-）男，浙江绍兴人，学历：本科。