基于互联网金融背景下商业银行有效竞争策略初探

石凌珂 刘璐佳

通信技术水平的不断提高，为互联网行业的发展进步打下了一个良好的基础，以云计算和大计算为主的新一代互联网技术得到了发展，且这些互联网技术已经慢慢的在金融领域有了较为广泛的应用。可是，互联网在金融行业的应用也给整个行业带来了巨大的挑战，本文分析了商业银行应采取何种措施来应对这一挑战以实现自身的更好发展。

随着社会的不断发展进步，互联网金融成为了一种十分重要的商业方式和手段，对于商业银行的未来发展也有着举足轻重的作用。互联网金融与商业银行的结合催生了各种第三方支付软件的产生，这为人们的生活工作创造了极大的便利，但也使商业银行的各项业务都受到了很大的冲击，因此，商业银行一定要不断的改进和优化自己的竞争策略，这样才能够实现自身的健康稳定发展。

一、互联网金融对商业银行发展的主要影响

（一）长期影响

金融对于商业银行的长期作用体现在其业务功能的独特性方面，互联网金融的主要特点有以下两个：首先，互联网金融能够大大减少交易成本，且运营方式为虚拟运作，因此人员和资金的运用都会变得更加灵活，这使得各种类型的交易成本都有了显著的降低；其次，可以增加信息的透明度，借助互联网金融交易方式，能够使双方在同一平台上开展个人信用和资金的交换活动，这样能够有效减少信息消耗，快速找到客户需要的各种资料，交易双方需承担的道德风险也会大大降低。

（二）现实影响

1.商业银行的中介作用不再显著

对商业银行中介作用的影响体现在下述两点：首先，金融托媒传播速度明显提高，对商业银行融资中介服务的依赖性降低，且社交网络服务体系能够使信息的传播方式产生很大的改变，通过使用P2P网络借贷平台，能够很好的避免融资成本高和信息不对称问题的产生，更好的为中低阶层提供服务。其次，商业银行的支付中介功能不再显著，第三方支付的发展使人们对于商业银行支付功能的使用率大大降低。

2.商业银行经营管理模式的改变

目前，互联网金融的业务模式正在不断的创新发展，新的金融市场也在慢慢形成，大数据、移动化和社交网络的利用率正在不断的提升，商业银行的支付渠道、资产构成和负债来源等业务都受到了很大的影响。智能终端和移动通信技术的进步又推动了商业银行智能化渠道的改革，这对于商业银行模式的改变有着非常积极的促进作用。

3.大数据缺失问题凸显

现今比较流行的阿里金融是借助虚拟网关和第三方支付来得到客户的各种信息，因此在客户数据方面有显著的优势，在发展阿里小贷时便使用了这些商户数据，比如，获取用户评价和进货款项等信息。此外，阿里还能够对旗下的各个电商平台进行整合，这样便能够实现各个平台间的无缝对接，还能够对客户信用数据信息开展标准化处理，得到更加准确的个人信用评价。在贷款业务中，便能够借助支付宝来检验商家的现金流动情况，这能够更加科学的预判贷后风险。且大数据的影响，使得商业银行在发展过程中各种机制和管制都受到了限制，且银行发展期间所使用的抽样数据调查方式无法保证计算的准确性和标准性，如何解决这一问题成为了商业银行发展中亟需解决的问题。

二、商业银行应如何应对互联网金融的竞争

（一）提升互联网思维，为客户提供更好的体验

商业银行要对互联网金融技术改革对于自身的影响有一个深入全面的認识，以此为依据来进行内部改革，并且要坚持以顾客为中心的发展理念，以市场为导向确定自己的发展战略，这样才能够提升自己的竞争优势，还要吸取互联网金融交易灵活等优点，实现取长补短，以实现自身的更好发展。

（二）积极进行金融产品的创新

电子商务模式的不断发展进步弱化了商业银行的中介作用，因此，商业银行要想实现自身的进一步发展，就一定要积极的和互联网金融以及电商进行合作，实现双方之间的用户信息和数据共享，以更好的扩展客户规模，降低自己的经营成本，还可以在金融机构的帮助下对本行的支付工具进行健全，以提高监管的科学性。

（三）做好金融IT人才的培养

商业银行应改变现有的人才结构，增加专业技术人才的比例，这样才能够更好的进行金融业务的创新，增加金融产品的开发速度和开发准确性。银行最好能够在内部设立专业的信息部门，并注重金融产品、服务的开发工作，这样能够促进商业银行信息化的更好发展。

三、结语

总之，商业银行在发展过程中一定要吸取互联网金融的优点，并对自身经营方式和发展策略都进行相应的改革，这样才能够实现自身的长远稳定发展。（作者单位：1.长安银行股份有限公司西咸新区分行；2. 中国光大银行股份有限公司兰州分行营业部）