互联网金融生态系统:运行机制、缺陷与优化

高荣明

摘 要：互联网的快速发展为社会的进步、人们的日常生活带来了很多的便捷。健康的互联网金融生态系统，对整个社会经济的发展、社会交往的扩大，人们生活水平的提高，都是至关重要的。但是，互联网在不断发展的同时，互联网金融生态系统也受到了一些污染，进而给生态链上各环节造成了一些困扰，本文主要介绍互联网金融生态系统的运行机制及运行过程中产生的问题和弊端，以及对生态环节造成的困扰，并提出了解决困扰的方法和途径。

关键词：互联网;金融生态系统;运行机制;优点与缺点

一、互联网金融发展及其生态系统的运行机制

互联网金融生态系统是指以互联网为载体的金融服务在信用体系、银企关系、法律等方面的运行环境，包括生态主体和生态环境。生态主体是指处于生态链各环节的参与者，如互联网金融机构、消费者、金融企业、电商平台及网络运营商等，生态环境包括互联网金融运行时涉及到的网络环境、诚信体系、法制环境及商业环境等。

互联网金融生态系统运行机制主要表现为各生态主体间的运行机制及与生态环境的关系。生态主体间的运行机制包括传统金融机构与互联网金融企业、网络平台、运营商以及各生产厂商等之间的共生发展及相互竞争。生态主体与生态环境的关系则主要指互联网金融网络生态的良性循环，即各生态主体在网络环境下，金融业务的开展要受法制约束和监管、要遵守良好的信用标准等，健康、良性的运行机制将促进互促互联网金融生态系统的发展和升级，改善金融环境，也会降低各生态主体的商业风险。

互联网金融的发展势头迅猛，对传统金融的冲击力较强，进而倒逼传统金融业务的发展。倒如，现在最常见的网络购物平台，越来越多的消费者选择通过网络购物平台进行购物，导致实体店的生意則越来越惨淡。主要是因为网络购物平台让消费者在购物时会面临更多的选择，而不再局限于某一实体店或某一区域，消费者只要通过手机、电脑等设备就可以对所购各厂商生产的商品进行反复比较，随心选择。同时，网络购物也更加节省时间。互联网金融的发展在很大程度上方便了人们的生活，给了消费者更多的选择，为许多生产和经营商家的发展开辟了更为广阔的空间。当然，互联网金融的发展不仅给社会经济生活带来便捷，同时，网络支付的发展也改变了传统的金融支付手段。个人和商家都能通过网络结算平台完成资金收付，人们出门只要带一部手机不仅可以轻松买到各种商品和服务，还能保证资金迅速到账，还不用担心资金安全问题。互联网金融业是一种创新的金融体系，它弥补了很多传统金融的不足，并促进整个金融系统的健康发展。

二、互联网金融生态系统存在的缺陷：

互联网金融生态系统在运行过程中也存在着许多问题，主要包括生态主体缺陷和生态环境缺陷。

生态主体缺陷表现为：（1）生态主体资质够格与否难以保证，开展服务时提供的宣传信息的可信度降低，虚假营销较多;（2）主体同化现象严重，很多企业看到互联网中出现一个新型行业，便争相模仿，一个行业便出现很多参差不齐的企业，这种同化会使互联网金融行业涉及企业太多、业务单一，竞争日趋激烈，资源浪费现象严重。上述生态主体缺陷必然导致金融服务质量下降。此外，在互联网上人们的信息泄露严重，且传播速度较快，这不仅对人权造成侵犯，还会使人们对使用互联网金融产生顾虑。

三、互联网金融生态系统建设和完善

（一）对于主体同化现象需建立完备的互联网管理制度

互联网上主体同化现象，产生根源在于参与者网络版权观念意识弱。互联网的管理者应当要制定和完善相关网络管理制度，加强对互联网“+”的产权保护，创建和维护公平的网络竞争环境。

（二）加强生态主体的信息管理

大数据时代，云计算的广泛运用，海量的信息在流转，信息安全问题日显重要。首先，要制定和完善相关法律，政府监管部门加大管理力度，如2017年6月1日，国家正式实施《网络安全法》;其次，提高互联网金融企业、金融机构、网络平台等生态主体的法律和道德意识，要加强对大数据的管理，要重视自身信息技术的安全建设;再次，加强宣传，强化消费者个人安全意识。

（三）加大互联网科技的普及和推广力度，积极推动互联网“+”创新创业行动

如今社会，互联网快速发展的势头不可阻止。国家积极提倡科技创新，互联网“+”产业发展已成为社会经济发展新的引擎。为此，首先必须要加强互联网建设的速度、规模和水平。据统计，目前我国4G网络覆盖率已接近98%，5G网络建设世界领先，网民规模达7亿，市场规模巨大。其次要完善互联网融合创新机制，各地应结合人才、技术、产业优势，以“经济增效、网络安全、应用普及、集约高效”为目标，积极发展互联网新技术、新模式和新产业等，不断推动产业升级、增强服务能力、提升管理水平及优化互联网融合创新环境。

结语

总而言之，互联网的发展促进了社会经济发展，给人们生活带来便捷的同时，也存在了许多缺陷，应当采取积极有效的措施来克服和解决，互联网金融生态系统的纯洁需整个生态系统各环节，甚至全社会共同去建设和维护，这样才能得以良性循环，才能为经济发展、社会生活便捷做出更大贡献。

参考文献：

[1] 陆岷峰，沈黎怡.互联网金融生态系统：运行机制、缺陷与优化[J].南方金融，2017（1）：98-103.

[2] 何  珊.关于对互联网金融生态系统中城商行主体优化的思考[J].吉林金融研究，2017（12）：31-36.