供求视角下南京江北新区绿色 金融发展现状分析

刘思杰 李修迪 李婉婷

[摘 要]南京江北新区是江苏省唯一国家级新区，具有“两城一中心”的战略定位，对长三角地区综合发展起到关键作用。江北新区积极响应国家号召，在发展中始终坚持绿色发展理念。从供需角度对江北新区绿色金融发展现状展开全面分析，探寻绿色金融发展存在的不足并提出相关建议。

[关键词]供求角度;江北新区;绿色金融

[中图分类号]F830.59

[文献标识码]A

[文章编号]2095-3283（2019）09-0096-04

Analysis of Green Finance Development in Jiangbei New Area of Nanjing from

the Perspective of Supply and Demand

Liu Sijie Zhou Qingxuan Li Wanting

（Nanjing Audit University，Nanjing， Jiangsu 211800）

Abstract： Nanjing Jiangbei New Area is the only national-level new area in Jiangsu Province. It has the strategic orientation of “two cities and one center”， and plays a key role in the comprehensive development of the whole Yangtze River Delta region. Jiangbei New Area actively responds to the call of the state and always adheres to the concept of green development and sustainable development in the process of development. Green finance plays an important role in this process. This paper will comprehensively analyze the current situation of green finance development in Jiangbei New Area from the perspective of supply and demand， find out the existing shortcomings in the development of green finance and put forward relevant suggestions， which will provide theoretical reference for the development of green finance in the new area.

Keywords： Supply and Demand Perspective;Jiangbei New Area;Green Finance

[作者简介]刘思杰，内蒙古包头人，本科生，研究方向：投资学;李修迪，天津人，本科生，研究方向：投资学;李婉婷，内蒙古呼伦贝尔人，本科生，研究方向：会计学。

[基金项目]南京审计大学2019年度大学生实践创新训练计划项目（项目编号：201911287074Y）。

一、绿色金融发展背景

（一）江北新区及绿色金融简介

1.江北新区简介

江北新区，坐落于长江以北，隶属于江苏省南京市，由南京的六合区、浦口区和栖霞区的八卦洲街道组成，占地面积高达南京市的37%，是南京乃至于华东地区面向内陆的一个点，江北新区拥有着便利的交通，坐拥海陆空三线交通，作为一个枢纽连接着长江和东部沿海经济带，是国家重点发展的新区。江北新区励志于发展成南京市一个特殊的城市副中心，并向着独立宜居，成为能带动周边发展的城市副中心以及中国科创基地。

2.绿色金融简介

绿色金融即指为了实现环境友好、可持续发展的总目标，通过金融的方式，将绿色企业发展的融资需求与相关金融机构提供绿色产品进行的资金供给相结合，进而衔接绿色资金的供求。

（二）我国绿色金融发展背景

首次提出绿色金融的概念并确定绿色金融在未来中国的发展是在杭州的G20峰会上，背景有二——环境保护以及可持续发展。

环境保护早已得到各种世界组织的重视，近年来也通过了一系列保护环境的宣言和公约，环境保护已经达成了世界共识，国外也早已实践过绿色金融，成立了环境银行，环保银行等機构可用于支持环保相关的投资项目。

我国从1995年就已经有了绿色金融的理念，在世界中也属于较早的那一批，初期仅仅是将银行借贷与环境保护政策相结合，之后不断发布绿色金融相关的条令，对开发和利用新型绿色能源的企业降低贷款门槛，提供便利，以此来鼓励绿色金融。十年来，在金融监管和环境保护部门不断努力推行绿色保险等新型政策的帮助下，绿色金融早已走进老百姓的生活中，深入了老百姓的内心。

（三）南京江北新区绿色金融发展背景

从江苏的大背景来看，江苏在积极摸索适合本省发展的绿色金融道路，江北新区的未来会有许多优势，首先是“两城一中心”可以更好的在江北新区推行，二是可以突出江北新区的金融中心特点，三是可以推动江北新区甚至江苏省金融改革发展。目前，江北新区在绿色金融的各方面均有规划，为了显示出江北新区既有系统性又有差异性的特色，正在努力建设专属于江北新区的模式，帮助发展江北新区，江苏乃至长江一带甚至全国的绿色金融建设。

江北新区对于绿色金融的发展规划做出了充足准备，以“四个突出”“四个载体”和“四个聚集”作为特色，励志早日保质保量完成该次绿色金融的改革试验 。

二、绿色金融现状分析

（一）绿色发展的融资需求分析

1.绿色产业发展融资需求

尽管发展飞速，但是绿色产业发展融资目前仍有较大的需求，这其中，通过绿色信贷、绿色债券等方式的资金供给占了很大一部分，但是资金缺口仍在增加，所以仍需加速推进绿色金融，如若不解决，资金缺口将会越来越大，威胁绿色金融发展。

因此，一个解决方式是，首先，增加财政支持来推动绿色金融发展，始终完善财政补贴，增加财政补贴等形式的财政支持手段，以此来推动社会对绿色金融的参与度;其次，督促有关部门出台相关的信息披露指引，提高获得信息途径的便利和科学性。

2.传统工业产业转型融资需求

传统绿色产业转型需要金融方面更多的支持，尤其是在传统重工业上，例如钢铁和水泥等，传统重工业仍是支撑部分区域发展的主要产业，这些产业消耗的能源多，环境污染大，转型困难。

因此，节能减排是传统工业转化的最大难题和瓶颈，但部分领域存在转型成本高且技术不成熟的困难，因此融资的需求集中在传统工业企业的治理环节。为增强环境保护，针对传统工业企业，目前加强了绿色金融债券信息资源共享，健全机制，并让各地商业银行发行一些小规模的绿色债券，以此来缓解融资困难。

3.绿色城镇化建设融资需求

走绿色化道路是城镇化的重要出路，未来几年我国需要巨大的资金来建设绿色城镇化，尤其是在环境保护日益重视的大背景下，绿色化的融资需求也在增大。我国部分地区基础设施仍达不到绿色环保标准，例如供暖问题，尽管已经开发出了新型的能源以及更加环保的方式供暖，但大多数居民仍然采用传统的供暖方式，从绿色城镇化的角度看，供暖业使用清洁能源会更好的让城镇向绿色化转变。除此以外，城市中的绿色建筑也不够多，比如节能绿色照明等，亟需大量资金加以建设。

（二）南京及江北新区绿色供给研究

1.银行业金融机构

对于我国绿色金融事业来说，银行逐渐成为推动其发展的主要动力。银行业为发展绿色金融正在努力构建一套完整的富有创新精神的体制规划，力求做到使绿色融资能够产生更大的效益，产生质的飞跃。

目前，南京银行业对于绿色金融产品的研发和更新不足，并且涵盖面较窄，相对于国际水平仍有所欠缺。另外，由于缺少政策保障，银行对于新兴行业支持不足，参考投资项目风险性后，更偏向于投资传统项目，如绿色交通出行项目。对于新能源开发等绿色生态项目提供信贷额度小，不愿意冒风险，导致企业发展速度缓慢，科技创新成果较少。

针对目前形势，南京政府及银行业正在努力协同发展，推进立体交通、绿色出行，使绿色产业更好地为绿色经济服务。加强建设绿色标准体系和相应的监管体系，更加严格地要求企业和自身，坚决围绕可持续发展理念进行活动。借鉴已经发展多年的相对成熟的上海的发展经验，依托本地专业技术人才的科研力量，走出适合南京自己的特色道路。

2.证券业金融机构

证券业亦是绿色发展的主力军之一，其对绿色金融的贡献主要表现在绿色债券上。绿色债券的宗旨是为气候和环境可持续发展项目提供融资，目前我国绿色债券的发展还相对滞后，但是这同样意味着机遇。近几年，中国债券市场上涌现了大量符合国家要求的优质绿色债券，助推了中国债券市场发展。南京地处我国发达省份，自然也是不甘落后，充分利用后发优势，借鉴国内外先进经验，推进绿色债券事业高速发展。

机遇往往伴随生着风险，稳步发展的同时，债券市场也涌现了一些新的问题，例如，绿色债券的涵盖面窄，覆盖行业不全面;发行债券的企业或部门披露信息不足，导致投资者利益受损;企业的管理能力差，投资项目不能实现盈利等。这些问题有的是因为信息不对称，有的是因为政策不完善。面对这些挑战，政府直面问题，积极转变政府职能，使得债权融资额和第三方评估质量都有了长足进步。

3.保险业金融机构

南京市绿色保险业务发展在全国来说水平较高。南京市实行较为科学的绿色保险办法，中心原则是集体承保，共同承保，力图降低企业的投资成本和环境责任风险。南京市环保局也积极推进绿色保险，同时携手各大保险公司，积极吸纳企业参保，收效显著。另外，南京市也将是否投保绿色保险作为考核企业环保审核项目的重要考核根据，这也大大促进了绿色保险的发展。

但是，虽然南京的绿色保险事业发展较好，绿色保险的推行也并非一帆风顺。当前我国政策对于环境保护侵权和赔偿的相关法律法规并不完善，保险公司的相关宣传工作不到位，以至于目前很多企业对于绿色保险都存在着一定误解，认为参与投保这项保险只会给企业造成更大负担，而对企业本身并没有任何实质性的利益可言，导致企业投保热情不高，内需不足。除此之外，保险公司的创新能力低下，不能及时推出能夠吸引客户的新型产品，而只会借鉴其他地区，生拉硬套那些并不符合我国实际情况的产品项目。

三、江北新区绿色金融发展重点

（一）扩大绿色金融产品供给范围

1.大力支持以绿色金融为主要业务的中小金融机构发展

绿色企业要想发展，有足够的发展资金是首要前提，银行作为主力军，为企业融资提供资金支持，而相关中小金融机构亦可作为银行的“补充者”，解决绿色企业的资金来源问题，丰富企业融资渠道。具体来说，相较于银行，中小金融机构的资金发放条件不是很严格，例如，银行发放贷款需要充足的抵押物，需要对相关保证人的资金条件进行严格审查。但大多数绿色企业在有融资需求时，缺少足够的抵押物，或抵押物不能满足银行的既定标准，这就造成了企业融资困难。

中小金融机构为控制风险，对于绿色企业虽有一定融资标准，但并不像银行那么严格，因此，其对于绿色企业的意义，不仅在于拓宽了融资渠道，更意味着融到资金的可能性也相应提高了。

2.鼓励金融机构加大绿色产品创新及供给力度

目前江北新区相关金融机构（如兴业银行、江苏银行）已提供如绿色信贷、绿色债券、绿色发展基金等金融产品，已初步建立多层次的产品供给体系。但为满足绿色企业日益变化的多层面的融资需求，一方面，应加大绿色资金的投入力度，另一方面，金融产品的不断创新亦十分必要[1]。如2019年7月，兴业银行成功发行200亿元绿色金融债券，兴业银行已累计发行1300亿元绿色金融债券，创商行绿金债发行规模新高。

3.鼓励吸引风险投资

一是鼓励本地天使投资者积极参与相关绿色项目。本地风投对于江北新区的发展方向、政策、状况都较为了解，因此若想吸引风投资金投入当地绿色发展项目，政府必须将江北新区绿色发展摆在重要地位，以此来吸引资金投入。

二是吸引外地投资者参与绿色项目。外地投资者对于江北新区的发展规划、定位等不是很清晰，因此相关的宣传工作必须十分到位，以便于外地投资者充分了解江北新区绿色投资的可操作性、重要性及必要性。

（二）将绿色金融与金融科技有机结合

1.绿色金融助力科技产业融资发展

江北新区的一个重要定位就是科技创新，科技创新符合新区可持续发展要求，因此科技创新的重要性更加彰显。而将绿色金融与科技创新有机结合，将绿色资金运用于这些科技企业，更是对新区的绿色发展锦上添花。

2.鼓励科技产品应用于绿色金融领域

同时，一些科技产品对于绿色金融更好发挥作用起到了添砖加瓦的作用。比如，通过大数据和卫星遥感技术，可以对相关企业碳排放情况与地区生态环境进行实时监测。这些数据可以为金融机构衡量企业绿色程度提供参考，同时为绿色债券、信贷等提供可靠的信息基础。

（三）绿色金融助力传统企业转型升级

1.为传统工业企业绿色转型提供资金支持

传统工业企业若想成功转型，最大限度实现环境友好，就必须对其生产设备进行革新。而上述类型企业存在大量固定设备，仅靠企业力量难以实现，因此通过建立绿色发展基金，发行绿色信贷等金融手段帮助企业绿色转型显得尤为重要。

2.建立环境污染责任保险制度

环境污染责任保险以企业因污染而对他人承担的责任为标的，属于一种责任保险。目前我国大多保险公司承保的只是突发事故引起的环境污染，而对渐进性污染如何承保还欠缺充分探索，故江北新区的一个创新方向应为扩大承保范围。除此之外，江北新区还应在试点综合险种、运用现代科技改進服务等方面加以创新。

四、存在问题及对策建议

（一）绿色投资标准体系尚未建成

目前，我国对于绿色项目的标准体系尚未建成，缺乏统一的绿色管理条例，各地区实行多重标准，管理水平参差不齐，另外，我国并没有官方的绿色评级机构和专业的工作人员，这使得投资者们的投资受到了很大限制。对于这种情况，政府应尽快完善相关法律法规，组织专家学者研究制定具有中国特色的绿色标准条例，实行绿色分级制度，建立或者授权专业机构进行绿色评级，并对相关专业人员进行培训，尽量维持第三方公平。

（二）绿色技术创新体系建设不足

绿色技术创新是我国经济可持续发展的重要动力，目前我国投资者对于绿色投资的意识不强，绿色产业融资力量弱，绿色技术创新资金供给不足，难以研发新技术。政府对于绿色技术的激励和监管制度不健全，没有做到统筹兼顾，不能给予足够的支撑，使得绿色产业发展不能走进大众视野，发展缓慢。因此，政府应该加大绿色技术发展投资力度，同时要严格把控技术质量，合理激励和监管。同时要加强宣传，争取做到在企业生产的各个环节注重节能减排。

（三）政府监管不到位

对于中小绿色企业而言，较难获得政府相关政策优惠，政府应加大监管和处罚力度，让企业形成“条件反射”，使得政策能够得以坚决贯彻。给予绿色产业更多的关注，将政策优惠进一步普及和落实，使小微企业都能得到更多帮扶。

五、总结

江北新区绿色金融的发展主要是为了在绿色理念下解决资金的供求问题。通过上述相关分析可知，绿色资金的供给来源与需求来源均是多方面的，而若想最大限度趋于供需平衡，必须在新区绿色发展过程中有所侧重，把握重点。同时，针对发展过程中存在的系列问题，只有各参与主体充分统筹协调，才能使绿色金融切实有效地助力于新区的可持续发展。

[参考文献]

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[2] 冯馨，马树才. 中国绿色金融的发展现状、问题及国际经验的启示[J].理论月刊，2017 （10）.

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[4] 李耀东.探究绿色金融与可持续发展[J]. 现代营销（信息版），2019（9）.

[5] 宋立温.中小企业融资融入绿色金融发展理念研究[J]. 现代商贸工业，2019（27）.

[6] 魏钰颖，王小江.绿色金融债券的绿色状况评价[J]. 河北金融，2019（8）.

[7] 饶淑玲，陈迎.中国绿色金融：现状、问题与建议[J]. 阅江学刊，2019（4）.

（责任编辑：顾晓滨 马琳）