基于互联网金融的中小企业融资模式创新研究

朱芷娴

摘 要：随着我国经济的不断发展，人们的创新意识也在不断增强。面临着日益激烈的市场竞争环境，中小企业要谋求自身的发展做大做强，必须要做好融资才能够满足发展的需求，在日益激烈的竞争中立足。本文主要围绕在互联网金融下中小企业融资方式模式创新的举措展开分析和论述。首先介绍当下中小企业在融资过程当中存在的困境，然后提出基于互联网金融的大背景下，中小企业进行融资模式创新的有效举措。

关键词：互联网金融;中小企业;融资模式;存在困境;创新举措

在中小企业发展的过程中，面对日益激烈的市场竞争的优胜劣汰。中小企业由于自身实力有限，因此需要进行融资来实现持续发展，这是其发展的必然趋势，但是中小企业在融资过程当中也存在着一定的困境，如果不解决好融资中存在的问题，会导致中小企业资金链的断裂，影响到中小企业的发展，所以在互联网金融的大背景之下，中小企业要想获得发展，只有破解当下融资的瓶颈问题，才能够获取更多的资金，推动自身的发展。

一、中小企业在融资的过程当中存在的困境分析

经过调查研究发现，当下中小企业在融资的过程当中，存在着以下的困境：

首先，融资渠道相对较为单一。中小企业当下两大融资渠道，包括银行贷款和私人借贷，这两种方式导致了中小企业的融资渠道相对较为单一。尤其是很多金融机构对中小企业的贷款相对较少，中小企业没有足够的资本进行抵押，而私下的借贷放款虽然简单，但是不受到法律的保护，这样就会使得中小企业在融资过程中面临着很大的风险。

其次，融资成本相对较高，效率却比较低。中小企业在进行贷款时往往时间短、金额小而且频率高。由于对资金需求的频率相对较高，多次的资金补充会给企业的发展以及维护带来成本的增多。另外中小企业面临着很大的风险性，容易遭到市场的淘汰，这样就会使得银行贷款变成坏账，长此以往，中小企业的融资成本不断增多，融资的效率却不断下降，难以满足中小企业的进一步发展。除此之外，随着担保费用和手续费的不断上调，企业所承受的资金压力也越来越大。

最后，中小企业抗风险能力相对较弱，信用等级也比较低。中小企业在融资的过程当中受到内部风险和外部风险的影响，导致了经营比较不稳定，另外，部分中小企业为了获取贷款，恶意的进行骗贷，影响到了整个中小企业的信誉，使得中小企业的融资环境不断恶化。

二、互联网金融体系下中小企业融资的途径分析

在互联网金融的大背景下，中小企业要进行融资模式的创新，具体可以采取以下有效地创新模式：

第一，P2P模式。所谓P2P模式，主要是通过网站进行融资，和传统的贷款相比，打破了时间空间的限制，资金流更加的广泛。借助于互联网技术，各种信息的传递也非常的方便，而且不受到信用等级的约束，透明性比较强，因此，借贷比较快。

第二，众筹模式。众筹模式这种方式的门槛比较低，而且速度也快。只要通过网站或者是网络平台来进行融资的信息的发布，就可以公布相关的众筹信息，信息交换后就可以得到融资。比如说，速筹网就是快速获取贷款的一个众筹网站。

第三，电商融资。随着电子商务的不断发展，中小企业也可以通过电子商务平台进行融资，而且在电商平台进行贷款，可以不受到信用的影响，不需要进行抵押。只要对各种数据进行整理，然后结合下游企业的信用情况，就可以申请融资。比如，阿里小贷，就是阿里巴巴网站的一个贷款平台，京东小贷、支付宝花呗等等。

第四，金融机构互联网化。在互联网金融的大背景下，各个银行企业纷纷采取了互联网的技术来推进各项业务，因此，需要现代的金融机构充分利用互联网技术建立相关的贷款平台，才能有效地拓展中小企业的融资渠道。

第五，资金证券化模式。由于资金证券的业务数额较大，因此，只是针对一些规模较大的企业，但是在互联网金融的大背景下，也应该进行业务的调整，走线上线下相结合的方式，拓宽了业务服务的渠道，也能够为中小企业的融资带来一定的好处和方便。资金证券化的模式下，证券企业也应该投资该业务，针对中小企业进行服务。

结语

中小企业本身在进行融资的过程当中存在着一定的困境，比如融资渠道相对较为单一、融资的效率不高以及抗风险能力较弱等，为了全面加强中小企业的融资能力，适应互联网金融时代的发展需求，应该采取新的融资模式方式，例如P2P融资模式、众筹模式、电商模式以及金融机构互联网化模式等，通过借助于新的融资模式，为中小企业融資提供新平台，获得更多的客户群，解决融资信息渠道不对称的问题，从而降低融资的成本，增强中小企业的核心竞争力。

参考文献：

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