中小企业融资方式创新问题刍议

朱德勇

摘要：中小企业是我国现行和未来经济发展的重要增长点，同时，中小企业也面临很多困难和问题，融资难问题已成为制约其发展的瓶颈。文章以烟台为例，阐述了烟台市中小企业融资方式创新的必要性，在分析其存在的问题的基础上，提出了相应的对策措施。

关键词：中小企业；融资方式创新；融资产品

中小企业是我国现行和未来经济发展的重要增长点，同时，中小企业也面临很多困难和问题，目前融资难问题已经成为制约其发展的瓶颈。对于烟台来说，中小企业融资难的问题比较突出，由于特殊的地理位置和经济发展模式使得烟台市的中小企业在全国的中小企业中别具一格，为此探究烟台市中小企业融资方式创新问题就显得尤为重要。

一、烟台市中小企业融资方式创新的必要性

（一）加快融资方式创新是中小企业获取其生产经营所需的资金的必然要求

烟台大中型上市公司较多，严重挤占中小企业的资源，致使中小企业必须依靠融资方式创新获取其生产经营所需的资金。截至2018年5月月底，全市上市公司总数达到47家，其中境内上市公司38家，境外上市公司9家，总量位居山东省首位。而这些上市公司向来拥有充足的资金，它们或者处于行业垄断地位，或者是在全国乃至全世界的某一领域占有极其重要的地位，因此，烟台的商业银行都愿意向这些上市公司伸出“橄榄枝”。这样一来，中小企业便会失去一定的资源。因此，中小企业在正规金融机构中难以获取资金，创新融资方式可以在一定程度上代替商业银行为中小企业提供贷款，使得全社会资金资源得到较为充分的应用。

（二）加快融资方式创新是促进烟台市的金融环境向专业化发展的必然要求

烟台市无论是从金融业繁荣程度还是从金融业成熟度，与北上广深相比，差距较大，同时，由于金融业发展稍显滞后，在资金短缺时，中小企业往往会选择商业银行贷款或者是向家中的亲戚朋友借款，再或者是变卖掉自己企业或者企业主自身拥有的资产。所以，相对落后的金融普及度和金融认知度也会在很大程度上严重影响中小企业获取资金的量。而加快融资方式创新不仅可以解决整个烟台市中小企业的借款难问题，同时也会促进烟台市金融整体大环境向着专业化发展，在服务中小企业的同时，进一步改善烟台市整体金融环境。

二、烟台市中小企业融资方式创新存在的问题

（一）金融体制改革不够完善

目前，烟台现行金融体制下的商业银行仍然强有力的控制着整个金融市场的资金供应，创新型金融企业仍然不是整个金融市场上的主体，由此导致各大商业银行在贷款的过程中一直偏向于大中型上市公司，中小企业更加难以得到贷款。

（二）中小企业自身建设不够完善

烟台市的中小企业本身规模并不大，加之经营管理不严格，记账不规范，导致其自身经营过程中本身就存在不少的问题，而这些问题在其申请贷款的过程中就很容易被发放贷款的商业银行发现，于是，中小企业在向商业银行申请贷款无果的问题，致使其无法获得正常程序下的贷款的发放。

（三）政府引导作用发挥不够

近年来烟台市虽然在金融、税收、财政政策法规方面对中小企业支持力度加大，同时也加大了财政资金项目投入，但是政府的宣传引导不够到位。笔者认为，当中小企业找不到合适的融资渠道时，政府如果能够积极引导公民利用创新型手段进行融资，那么一定会在很大程度上缓解中小企业融资难的问题。

（四）市场缺乏创新型融资产品

金融业要创新，就必须要研究市场所需要的创新型融资产品，然而目前在烟台的金融市场上，很少有相关从业机构能够利用所熟悉的金融知識进行金融产品的再设计，因此，创新出来的融资产品存在的意义不大，并不能真正解决市场资金缺乏的问题。

三、加快烟台市中小企业融资方式创新的对策

（一）推动融资理念创新

如果想要对现行的融资方式进行创新，就必须先对融资理念进行创新。一是采用纳税信用贷款的方式对中小企业进行资金援助。可以效仿个人贷款中的一些做法，即为中小企业建立一个专属的信用数据库用于记录中中小企业的纳税信用以此来帮助纳税信用好的企业获得贷款。二是利用“互联网+”进行中小企业融资方式的转变。中小企业融资方式创新要积极利用互联网，目前“互联网+金融”的模式已经开始应用于传统的金融行业。三是积极引导中小企业建立“信用贷款”的理念。要让互联网金融在中小企业贷款中发挥其应有的作用，就必须要将信用贷款的理念纳入到中小企业的贷款过程中来。

（二）推动金融体系创新

对于中小企业贷款的整个过程来说，金融体系的不健全会在很大程度上影响中小企业贷款的质量和速度。因此，应积极推动金融体系创新。一是对向中小企业进行贷款的金融机构进行相应的补贴。对很多金融企业来说，贷款给中小企业，似乎并不是一件划算的事情。为此，可以对向中小企业提供贷款的金融企业进行相应的补贴，以鼓励金融机构向有贷款需要的中小企业进行贷款。二是建立专门的中小企业借款经营管理部门处理相应的中中小企业贷款。商业银行信贷部对中小企业能够提供的帮助比较少，如果建立专门的中小企业借款经营管理部门处理相应的中小企业贷款，就可以避免因为资源分布不均匀而造成的中小企业无款可借现象。

（三）推动企业经营方式创新

推动中小企业经营方式创新也是融资方式创新的重要参考因素。一是要建立健全现代企业制度。中小企业如果没有良好的现代企业制度，就没有后续的还款保证，呆账坏账就会持续性的出现，最终将会导致整个金融系统贷款质量严重下滑。二是加强企业的财务管理。相关部门必要时可以对财务人员进行培训，使之形成系统的财务工作思维，掌握现代企业记账规则，为企业获得贷款扫清最后的障碍。三是完善中小企业信用体系。引导中小企业建立正确的信用体系，让中小企业形成用信用去贷款的意识，同样也是改善中小企业经营状况的重要方面。

（四）推动政府融资服务创新

政府融资服务创新，主要指的是税务部门和相关企业通力合作，建设多个企业税务信用系统，这个系统主要涉及到企业的纳税情况、上下游企业等一些涉及企业生产经营的基本活动，就此来看，涉及到纳税的情况需要税务部门毫无保留的将企业纳税资料交由相关金融机构，使之完成企业税务信用系统的信息录入；同时，涉及到企业真实经营状况的一手资料，则需要税务部门和相关审核机构共同完成信息真实性的调查。

（五）推动融资产品创新

目前，烟台市的中小企业融资的一个障碍就是相关金融机构的创新型金融产品不多，如果想要推动中小企业创新型融资的发展，就必须尽最大努力满足中小企业融资需求。一是推进中小企业的供应链融资。将企业整个生产过程中的所有的上下游企业都纳入到供应链融资的范围中来，围绕着整个产品生产过程，基于整个生产流程和生产过程中产生的现金流而相关的企业提供相应价款。二是创新中小企业融资新途径。积极推行员工持股计划；必要时进行一定的票据贴现；多个中小企业进行“捆绑式”企业联合发行债券融资。同时还应该拓宽除了商业银行之外的中小企业借贷渠道，使之能够从多个方而不仅仅是从商业银行获取贷款。

参考文献：

[1]董岩.走出中小企业的融资困境[J].广义虚拟经济研究，2018（09）.

[2]唐子惠.中小企业融资渠道及潜在风险问题研究[J].农村经济与科技，2018（03）.

[3]俞懿，王兴旺.中小企业融资问题浅探——以山东省为例[J].财会研究，2018（04）.

（作者单位：冰轮环境技术股份有限公司）