我国利率市场化改革中的金融安全问题分析

吴迪

摘 要：如果利率管制状况较严重，则可能导致相应国家的金融领域出现较为抑制的发展局面，市场范围当中的利率会远远低于不同领域资本供求关系下产生的实际利率。本文综合分析了利率市场化可能产生的金融安全问题，并且结合我国金融业的发展，具体阐述了我国利率市场化下金融安全的具体措施。

关键词：利率市场化 金融问题 探究分析

引 言

市场化的金融活动是指在具体相应规模的市场竞争环境中，进行贸易往来的双方根据市场当中的常规价格进行双方互动的交易，在这一过程中通过市场对资源的自行调配作用，使得市场当中的商品价格能够真实反映交易物品的具体价值。利率市场化，便是将市场当中不同商品价格的具体决定因素转交给资本运作过程的供给与需求双方，市场当中的参与者在进行交易往来的过程中都会接受利率的具体变动，不能够抛却利率变动体系进行单方面的利率制定。在此过程中，利率是由商品市场根据实际资源的变动情况自主决定的，能够最大程度实现资源资本的流动和配置，对我国市场经济的繁荣大有裨益。

一、利率市场化可能产生的金融安全问题

利率市场化的具体进程和发展程度是我国整体金融领域进行改革的关键环节，通过不同阶段内利率的具体变动以及金融市场发展的不同趋势，确定更加合理的改革模式，并从实际的经济发展状态中找出利率市场化进程当中出现的金融问题，重点研究利率市场化可能产生的风险和一系列的危机，整体维护我国利率市场化基础发展模式下，对金融领域的安全稳定发展提供相关的措施和建议。

利率市场化的改革对我国经济发展有重大的利益相关，也存在相应的弊端，利率市场化在增强市场活跃性的同时，也带来了相关的金融安全问题。并且由于金融风险的不可控性极高，如果在整体层面没有做好及时有效的防范，便可能导致大规模金融危机的持续性爆发，进而危及到我国国民经济的安全运行问题。

1.1商业银行风险程度提高

利率市场化程度的提高，不同银行的固定资产与固定利率之间可能存在时间阶段的不匹配，这一部分利率市场化浮动程度提高，可能意味着商业银行面临着重新定价的风险，并且利率的频繁变动会增加商业银行运行发展过程中存在的风险。银行再具体调整存贷款利率时，利率下降会在一定程度上极大的减少商业银行的基础性收入，而利率上升则会导致商业银行的利息成本大幅度提升，两种情况都会整体上影响到银行内部的具体收益状况。因此，利率市场化程度提高，便意味着利率可能有频率较高的变化，使得银行难以保障长期稳定的经济收益。

并且基于利率浮動幅度的不同变化，银行的大量存贷款资金可能出现被提前提取或者提前偿还的情况，消费者会根据不同时间段利率的浮动变化情况，提前提取银行内部的储蓄存款，转而选择更高利率的存款，导致银行收益不稳，面临着较大的风险损失。

1.2货币市场的信息反馈的及时性

相关经济政策的具体制定和落实，是通过对相应货币政策以及货币措施的调整来进行宏观调控，利率作为货币政策具体变动的选择性工具，中央银行的利率变动情况，会影响到整体市场利率的变动

在以往的经济发展情况下，存在着较为严格的利率管制状况，如果未能及时有效的反馈市场当中的真实货币以及商品的供给需求量，则无法通过制定和完善相应的货币政策对市场发展状况进行调节，进而可能导致金融领域出现一系列的安全问题。

二、我国利率市场化下金融安全的具体措施

1.1实施较为平稳的利率市场化改革

通过吸取国外资本市场进行利率市场化改革的经验，可以得知，我国的利率市场化改革必须保持平稳的进程，如果从整体层面进行全方位的改革，可能为我国社会经济的发展带来一系列的冲击与波动甚至可能导致我国金融领域出现动荡。我国目前各类资产都有价格上升的趋势，相关的经济增长速度已经逐渐放缓，在具体的利率市场化改革当中，必须以保障金融领域的安全和稳定为首要目标，并且逐步建立和完善我国市场经济的基础设施。目前，仍需要国家政府站在整体调控国民宏观经济的基础上，对我国公司企业基础的信贷需求进行全方位的调控，逐步培养不同金融主体的利率市场化意识。

1.3加强各个阶段的风险管控

关于我国利率市场化改革中的金融安全问题的具体分析，必须着力加强相应的风险评估与制定体系，整体提高各个行业领域的进入标准，例如对银行的整体资产进行全方位的审核与管控，能够在根本上提升商业银行的风险接受能力。并且，需要结合国际间的贸易经济往来，建立起符合我国国民经济和民众利益的风险监控体系，防范利率市场化过程中可能产生的一系列金融安全问题。整体保障银行资金保持在一定的流动范围内，并且防止中小企业在发展过程中资金链条断裂，避免一系列金融安全问题的大范围蔓延。

结 语

面对利率市场化发展程度逐渐加快的经济形势，我国逐渐建立和完善了以市场供求为主要决定因素的利率管理体制。面对我国当前新形势发展的阶段性特征，应当逐步建立起适合我国实际经济发展状况的利率风险管控，为实现整体利率市场化革新做好基础铺垫，并且在整体层面防范出现一系列的金融安全问题。

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