跨境电子商务供应链金融发展分析与对策

摘 要：近年来，我国在跨境电子商务方面取得较大进步，目前借助电商平台进行对外贸易的企业数目不断飙升。为使中小型企业获得更多的融资机会，本文从跨境电子商务供应链金融发展的必要性入手，分析了跨境电子商务供应链金融发展中面临的挑战，并针对性地提出解决方案，为我国跨境电子商务产业长期健康稳定地发展提供了坚实的理论基础。

关键词：跨境电子商务;供应链金融;发展

引言：随着全球产业国际化大分工的进一步推进，我国企业参与全球供应链竞争的程度日益加深。传统的国际贸易已无法满足我国中小企业的发展需求。而跨境电子商务的出现，较大程度上弥补了我国中小型企业的发展需求缺口，并逐渐成为中小企业对外贸易的主导模式。在复杂多变的国际贸易环境下，为跨境电子商务提供供应链金融服务已成为大势所趋。

一、发展跨境电子商务供应链金融服务的必要性

1.有助于提升跨境电子商务业务量

在互联网金融、全球经贸一体化进程不断推进的影響下，我国跨境电子商务发展态势良好，跨境电子商务业务量逐年增长。据相关数据统计，2017年中国跨境电子商务交易总金额超过8万亿人民币，相比于2016年提升了22%，在我国电商产业所有交易额中占据超过四分之一的比重。其中，跨境电商出口交易总金额超过6万亿人民币，相比2016年提升了14.5%。除此之外，B2B市场及电商网络零售市场的交易总金额均比2016年有了大幅提升。为跨境电子商务提供配套的供应链金融服务有助于为跨境电商提供充足的资金，对于其交易额及国际竞争力的提升均大有裨益。

2.跨境电子商务业务在国民经济中的地位日益加重

随着互联网的普及，人们生活的方方面面开始与互联网接轨，并从根本上改变了人们的消费习惯，进而带动了我国跨境电子商务市场的发展。通过查阅我国商务部发布的官方数据发现，截至2017年末，国内经营跨境电子商务的企业总数已超过20万家，在跨境电商平台上开展业务往来的企业已有5000余家。据我国电商中心预估，我国的跨境电商交易总数有望在2020年超过12万亿人民币。综上所述，目前跨境电子商务已成为较为重要的交易模式，有必要为跨境电子商务提供合理的供应链金融服务。

3.跨境电子商务供应链金融发展蓬勃

从2015年国务院颁布的相关指导意见文件中可以看出，我国政府对跨境电子商务行业的发展表示认可并大力支持，为跨境电子商务的发展提供了良好的发展环境。同时，受跨境电子商务活动的影响，传统供应链不断迸发新的活力，供应链结构不断调整，发展方式不断转换，供应链运输效率不断提升。因此，为跨境电子商务提供供应链金融服务不仅是响应政府号召的举措，对传统供应链的优化升级同样具有重大意义。

二、跨境电子商务供应链金融面临的挑战

1.融资对象局限性

电商供应链融资，即为互联网平台上的电子商务活动进行资金筹集。因而，电商供应链融资将主体局限在了网络平台，对于线下电商企业而言，并无实际的运用意义，此部分企业仍然将面临筹资融资难的问题。同时，以现代互联网为载体的电子商务平台众多，且不同平台下的融资方式与手段大不相同，导致不同规模的企业获得的资金扶持存在极大的差异。

2.资金限制

充足的资金储备是一个企业得以长期持续发展的前提。就金融发展现状而言，能为电商企业提供资金服务的金融企业众多，但并非所有的融资企业均已被纳入银行征信体系，因而在大额资金的筹集过程中，此部分融资企业受限较多。此外，大多规模较小的金融企业缺乏充足的经济实力抵抗未知的互联网风险，一旦出现资金断裂的情况，将会对金融企业及电商企业带来不可逆转的损失。

3.政策不确定

跨境电商供应链金融作为随着信息时代的到来才得以发展的年轻产业，对于该产业，政府对其内部运转缺少正确的认知，尚未为其制定明确的法律及政策。因此，就现状而言，存在着严重的监管力度不够、法律约束不严等问题。

4.跨境电商供应链金融风险难以管控

电子商务的出现改变了人们的消费形式，而电商供应链金融的出现则在较大程度上解决了线下交易的潜在问题，但与此同时，产生了诸多新的风险。首先，电商供应链金融作为多个主体共同作用的集合，内部关系混乱且利益不明，任何一个环节出现问题均可能导致整体的崩盘。电子商务需借助互联网实现买卖活动，该形式跨越了时空的界限，加上电商平台企业遍布世界各地，平台难以对每个会员企业进行实地调查，平台征信体系的完善只能与银行征信记录相同步。因此，一旦银行信用出现问题将直接影响电商供应链金融的顺利运行。其次，平台中的电商企业众多，不同企业的资金需求大不相同，因而融资渠道、融资金额间存在较大的差异，导致难以设立统一的标准。同时，相较于传统融资活动，互联网环境的优劣直接影响跨境电商融资活动能否顺利进行，而网络信息被篡改、窃取等风险相较于传统融资模式中的风险管理而言，更加难以掌控。尽管整体而言供应链金融已借助互联网以及大数据将原本中心企业承担的风险分摊至网络内全部主体中，但在系统性的金融风险中，仍难以真正有效规避风险。

三、跨境电子商务供应链金融发展策略

1.优化跨境电子商务供应链金融服务体系

未来跨境电子商务的发展将愈发信息化、智能化。为使跨境电商长期不被时代淘汰，必须保证其能够长期满足国际供应链金融体系发展的需求，长期获得消费者的推崇。因此，跨境电商下的企业必须充分了解供应链金融知识，不断调整自身的经营模式、管理制度，综合使用各项金融资源，不断提升自身的服务质量，为消费者提供更优质的服务。同时，政府必须发挥领导作用，积极为企业提供正确的指导与支持。该行业下的各个企业必须注重重组供应链金融，搜集优质资源，例如建设边境仓储、海外仓储、保税区之类或与专业的全球物流进行协作，不断促进电子商务与全球供应链金融的交流、配合，不断提升管理的智能化、信息化，从战略、供应链以及资源等多个角度进行创新，为消费者提供更优质的服务。

2.创新跨境电商供应链金融融资模式

根据我国跨境电子商务发展的现状，必须加快创新跨境电商供应链金融的融资形式。就客户企业而言，应准确界定电商中的大型企业与小微企业，给予小微企业较大的资金扶持，以达成企业之间的稳定与平衡。就融资方式而言，应根据不同企业的不同需求提供不同的金融产品选择，以顾客的资金需求、资金去向为主要分类标准，设计尽可能多的品类。与此同时，金融产业可以根据跨境电商企业实情，设立担保机制，担保物可以囊括股权、固定资产、知识产权等多个类别，以此提升金融企业的竞争力。

3.健全完善政策法规体系

对于我国政府机关而言，必须充分发挥领导作用，对跨境电子商务行业展开详细分析，为该产业发展提供更加全面、完善的政策与监管机制。首先，应明确规定该市场下每个主体的责任义务，建立有效的监督管理制度，建立统一的市场行为准则，要求跨境电商供应链金融在发展时自觉按照国家法律的规定，从而使跨境电商在健康、积极的环境下不断进步。其次，对跨境电子商务供应链金融发展进行科学规划、引导，通过完善的监督管理体系确立该市场未来的发展方向以及自身定位，保障该行业长期处于健康发展状态。同时，政府应鼓励跨境电商企业积极开展对外贸易业务，不断增强自身竞争能力。此外，可借助进出口税收政府、海关、财政金融支持等政策保障政府对该行业全程的监督管理。最后，由于地区、国家政策的差异，应根据各国法律法规制定出符合进口国国情的商品准入、经营主体准入等准则规范，以保障我国跨境电商处于积极良好的状态下发展。

4.强化风险管理能力

风险管理能力可以大致分为化解风险的能力与转移风险的能力。其中，强化风险管理是跨境电商供应链金融得以长期平稳运行的重要基础。企业强化风险管理可从以下几方面进行考虑：第一，应注重掌握平台客户企业的信息，并将其作为信用评定的依据，防止因信息问题而导致的资金断裂。第二，物流活动是电子商务的重要环节。因此，电商供应链金融应将物流中的不可控因素作为风险管理的一部分，减少产品或服务在物流环节带来的失控。第三，应借助互联网的统筹作用，做好产品价格的汇总与风险评估工作，减少因价格波动带来的市场失调。第四，电商供应链金融属于众多主体共同作用的集合，无论金融企业、电商企业，亦或是互联网平台、物流企业，均应加强自律与他律，减少任一环节的不诚信现象，共享进展信息，以實现交易全过程的监控。第五，电商企业与金融企业的合作应注重法律的保障，以签署条约为依据，明确双方的权利与义务，并以此为基本行为准则，协同交易、物流、售后等多方面的电商活动，使得电商供应链金融在良好的环境中健康平稳运行。

5.提升跨境电商供应链金融企业信息化水平

促进跨境电商企业的信息化建设，努力提升其信息化水平。只有不断完善自身的信息化建设，方能真正实现服务质量的提升。跨境供应链金融包含的信息众多且重复率极高，因此做好信息化建设极为重要。首先，政府必须对信息化建设予以高度重视，并给予企业正确的战略指引，帮助企业真正理解、执行“互联网+供应链金融”的各项要求。企业必须认真分析该市场的潜在需求以及互联网信息技术的特征，努力完善自身的信息化建设。企业在进行信息化建设的过程中，必须以市场为导向，以业务定位为发展目的，以供应链金融大数据为依托不断发展。

四、结论

为使跨境电商供应链金融顺利开展，为跨境电子商务平台创造良好的政策环境，除上文提出的改进建议外，同时应加强物流、售后以及结算服务等方面的统一，积极学习国外电商供应链金融的经验与模式，并结合国内实践经验提升供应链金融的整体运营管理水平。在未来的发展过程中，需不断对国外电子商务供应链金融的状况进行总结，为我国跨境电商供应链金融的融资提供借鉴，以促进跨境电商供应链金融的持续、稳定发展。

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作者简介：张小妮（1981.12- ），女，汉族，陕西西安人，硕士，西安培华学院副教授，研究方向：网络营销、商务数据分析