大咖众议金融科技，机遇与挑战并存

◎吕本富

国家创新与发展战略研究会副理事长、中国科学院大学经管学院教授

Q：有人称2018年是资本寒冬，很多创业者今年的日子不好过，您觉得目前国内的经济形势是怎样的？您也可以给创业者们一些建议，应该如何看待资本寒冬？

A：所谓的资本寒冬其实就是融钱困难。主要体现在，只拿过天使的人拿A轮困难了，拿过A轮找B轮困难，并不是说整个资本不投资了，原因在哪呢？拿过天使期过了以后拿A轮的时候，这时候商业模式需要确立，但现在很多创业者在天使轮之后并没有合适的商业模式，不管是做人工智能，区块链等等一哄而上。某种意义上我们所谓的资本寒冬不管是创业者或者创业团队，它没有按照过去的规律来完成它的目标，并不是说资本市场没钱了。

Q：您刚刚探讨了传统的银行会不会消失的话题，请您谈谈传统的金融机构面对数字化时期如何创新？

A：银行肯定不会消失但肯定不是原来的样子，它的使命和工作内容都会发生改变。数字金融，一个是传统的银行数字化，一个是金融科技公司向银行端迈进，是两股力量合起来，成为现在的数字金融。银行的优势在风控方面，数字金融公司/金融科技公司的优势在于他们对客户的理解，通过大数据分析客户行为，另外它的技术水平也是优势。未来两股力量的融合会是一个新的发展趋势，形成一种数字金融。

Q：麻烦您概括一下金融行业的现状以及存在的问题如何解决？

A：国内传统金融业的现状，依旧是利率没有市场化，没有进入到实体经济，普惠金融做不到，这些老生常谈的话题。这些要靠数字金融业态重新发育来解决。

Q：因为现在创业的人比较多，但是创业项目没有多少是很好的。现在丰富的活动也产生了大量的创客和平台，请老师您谈一下未来哪几个创业方向比较好？可以给正在创业或者有创业打算的一些年轻人建议和启示吗？

A：当前，创业进入了盘整阶段，中国的创业项目和创业者的质量都有待提升。对此，国家在这方面应该投入大量的教育，但是现在各个大学都在开创新创业学院或者也在进行创业教育，但是讲书本的人没有实践经验，有过实践经验的人能讲课的部分就是三小时的精彩。

◎杜丰

苏州工业园区经济发展委员会副主任、苏州工业园区企业发展服务中心副主任

Q：为什么要打造这样一个峰会？

A：第一，我们主要是想把中心过去一年当中特别是金融科技方面的工作给大家做一个展示。第二，我们推出苏州市金融科技协会，主要是在金融科技方面，在供给侧和需求侧两端能够搭建一个平台，在供给侧聚集国内外知名研究机构，这样新的技术应用到科技上面来。我们之前一直用金融来赋能科技，现在是用科技赋能金融。

Q：大会连续举办三年，希望这个活动有什么样的效果呢？

A：聚合就是希望把所有资源汇总在一起，把合作伙伴，嘉宾一起邀请到我们聚合大会上面来，分享一些信息，这样大家一起能够聚合出很多新的火花，主要是在聚合过程中能够碰撞出火花，聚合是我们一个方式，最终希望能够通过聚合方式裂变出一些新的产业，能够通过聚合大会的方式产生一批新的项目，新的企业。

Q：介绍下这几年园区在科技金融发展上的成绩。

A：园区在推进人工智能相关产业当中，把金融科技作为重要的方向，接下来我们会在园区有一个国际性的展会，第二个我们会借助今天成立的金融科技协会有效推动金融科技在产业规模上面有一个量的提升。第三个是关于金融科技相关政策在政策领域来提供一些支持。

◎斯皮罗斯·马格里斯

Margaris资本创始人、WeFox顾问委员会成员Q：您觉得传统的银行会消失吗？

A：传统银行会消失，但不是真正意义上的消失，而会融合在服务里面，人们感受到的只有服务。像阿里巴巴和亚马逊这样的机构，他们也提供很多金融服务，当然这只是金融业的一小部分，商业银行是很庞大的机器，而这个变革将要需要持续很长时间。如果企业间想进行大额转帐，金融科技现在也并不能帮助到他们。但是对于消费者这些行为来说，传统的银行业将会消失。如果我在一个地方解决所有问题，我就会在一个地方解决。

Q：请您讲一下未来数字金融具体会呈现什么样的样貌？就是具体会提供什么样的服务？以什么样的方式存在？

A：它提供的服务和现在非常相似，购物、借贷、存钱、支付，而人工智能会让这些事情变得更具个性化，更针对每个不同的客户，它会给您推荐你之前从来没有想过的东西，比如它可以帮你存钱，来计划你下一次旅行。

Q：国外在金融监管方向是怎么做的？遇到过哪些问题以及现阶段有什么成果可以分享？

A：金融监管是非常重要的一部分，因为总是要保护消费者，所以监管对于消费者来说是好事，但是对于创新来说并不见得是一件好事。英国的金融科技发展非常蓬勃，他们的政府政客和监管者都齐心协力帮助产业持续发展。当然这对保护消费者来说是好事，但是对于消费者提供个性化服务来说并不是一件好事。

中国和欧洲金融科技发展最大不同是两地文化不同，所以建议中国企业可以考虑去更多的探索欧美金融科技的创新企业，进行一些并购或者更多的合作方式。

◎郭峰

点亮资本合伙人、联合创始人

Q：点亮资本已经有很多年的风投经验，能否简单介绍一下国内创投的情况，以及近几年国内创业公司和创业项目都有哪些方面的变化？

A：我们做投资是2012年开始的，当时投资和创业都是很小众的事，那时候创业者主要是主动创业者，拥有一些核心技术的人员想要创业。2015年之后随着国家搞“双创”，很多大学生出来创业，国内也形成了创业热潮，这时候出现的大部分都是被动创业者，属于跟风，找项目。如今，创业又慢慢回归理性。

从行业来讲，2008年左右国内的创业主要集中在互联网+，利用互联网的技术提高效率降低成本的优势，把它放到传统行业里面来，最后产生一大堆模式创新。提出“双创”后，国内很多人盲目追风口，我认为风口不需要去追，而是当你拥有很成熟的技术和模式，可以站在风口上。期待明年“双创”能度过初创期，进入理性发展期。

Q：作为投资方，您觉得好的项目应该具有什么样的特质呢？

A：早期的项目基本上注重三个方面，第一，对我来讲更看重技术原创性和传统技术差异化。第二，你这种技术解决现实中的痛点，痛点的真实性和痛点的频度。第三，团队的执行能力，团队里面不仅仅是做技术的，团队里面也有做市场的，有落地能力的，有接近所谓的草根性。

Q：有些初创企业可能有一项技术，然后拿着核心技术去创业，可能他们是科技人员出身，未必会擅长市场管理方面的东西，那他们在组建团队过程中有没有什么好的办法可以迅速的找齐人。

A：我们一方面给团队投资，另一方面也会 给他提供各种各样的资源。早期投资非常重要的一件事情就是配置资源，包括人的资源，比如一支很强的技术团队，缺乏市场、商务、管理方面的人员，我们就会从其他地方给他调配，这是我们的职责之一。