金融科技发展视域下投资与理财专业人才的培养

耿国靖，李菁华，方 媛

（深圳信息职业技术学院财经学院，广东 深 圳 518172）

信息技术和金融的深层融合不断打破现有金融的边界，深刻改变着金融服务的运作方式。金融科技将会对人类的生产、生活方式产生深远影响，是金融业适应信息时代所发生的一次深刻变革。人才培养在此基础上也将面临巨大挑战。

1 背景

1.1金融科技的现状

“十三五”期间，随着互联网、大数据、物联网、人工智能，乃至区块链等新兴科技的应用，金融行业表现出从传统的金融业务模式发展到科技金融业务模式，并将持续深入发展。各类金融机构通过战略布局发展，呈现出“生态化”发展趋势。无论是传统的金融机构还是新兴的科技金融服务公司，各金融体系旗下通过各种渠道资源的整合与业务布局，其业务涵盖涉及投资、银行、证券、保险、支付、互联网金融等全方位的“全牌照”业务。

随着近几年金融行业之间竞争格局的变化以及金融科技的发展，金融宏观产业格局呈现以下特点：首先，利率市场化的推进和完成势必加剧银行间传统存贷款类业务盈利空间，促使创新产品和服务的推出进程加快，投资理财专业类人才也要与时俱进适应新的发展模式；其次，互联网金融如余额宝、微众银行等的出现，将极大改变银行、证券等传统金融业现有竞争格局，一方面基础业务盈利空间收窄、竞争加剧，另一方面对客户经理、经纪人等传统基础类岗位提出新的要求，一线从业人员岗位重点或从开发客户向客户关系维护以及提高服务质量的方向转变，这一转变也将对一线从业人员的专业性提出更高要求。再次，金融科技不断改变金融生态格局，重构金融行业价值链，随着人工智能、大数据等技术的迅猛发展，传统的金融领域受到越来越多的影响。产业宏观状况的变化，将引导投资理财行业从业人员结构发生巨大改变。

1.2 金融业的现状

在银行业方面，传统业务如人工服务等需求减少，电子渠道需求递增，银行业随之调整岗位，同时所需职员数量也在迅速减少。数据显示，截至2017年6月末，四大行员工同比减少约2%。在金融科技的冲击下，原来属于商业银行的内生产品链正被抢夺，非银行金融机构切分了银行部分基础业务。

保险业处于保费、利润双增长的黄金期。近年来，保险业业务规模增速很快，但是在规模迅速扩张的同时，也显现出一些问题，比如产品同质化竞争、高度依赖利差等问题。

证券业金融科技渗透率逐步提高。券商在移动终端建设方面，采取多元化移动互联网布局模式，发展微信公众号、微博、展业等多种模式，并不断进行系统完善和升级，持续引流客户，提高客户活跃度；在大数据方面，建设数据平台，进行大数据挖掘、分析和应用；在人工智能方面，通过自主研发或者合作开发机器人投顾等产品。

金融科技与传统银行、证券、保险行业更加紧密结合，在某些领域可能会颠覆现有的业务模式，并带动服务成本大幅降低、效率不断提升、客户覆盖范围持续扩大。因此，这意味着未来金融业进入了新的时代，不再是传统的单一金融时代，而是以金融科技为推动力，以信息化和“互联网+”驱动的新金融时代。传统金融机构的发展也改变了路径，不再是粗放的“规模竞争”，而是核心竞争力竞争，这是新形势下竞争的必然结果，更是发展的大势所趋。

1.3 人才需求的现状

深圳金融业的良好发展势头将为企业和家庭的投资理财需求提供强劲支撑。据统计，企业方面，高达60%以上的企业期望在投融资方面得到专业帮助。家庭理财方面，随着个人收入的递增，高达70%的居民希望得到专业的理财顾问的帮助，其中一半以上的人愿意付费。金融市场、金融机构以及金融体系的不断完善与发展，提供了大量增值的理财服务或竞相推出各自的理财产品，设置了大量理财相关部门和岗位，对理财规划专业人才以及理财规划师的需求与日俱增。从我国的宏观经济形势判断，不难预见理财规划行业将成为继律师、注册会计师后，深圳乃至全国又一个具有广阔发展前景的金领职业。

2 人才培养存在的问题

2.1 人才培养仍然是基于就业岗位

传统的人才培养体系仍然是基于就业岗位，并没有深度延伸。随着金融科技的发展，工作任务场景模拟已不是困难，基于此，构建“典型工作任务驱动式”课程体系，构建全场景的工作模拟环境，使得教学紧跟实际工作任务进行调整。

2.2 教学模式依然是课堂教学为主

传统教学模式都是面对面的教学，随着信息技术的发展，传统教学模式已经明显不能满足知识的传授和教学效率的提高，应用“互联网+平台”，实现“双线”教学模式改革，教师可以通过互联网平台完成诸如提出预习要求，学习绩效管理，在线组织考核等多种教学内容。

2.3 学习模式仍以“被动式”学习模式为主

传统的学习都是基于课堂教师教授和指导的学习，缺少自主学习的有效渠道和途径。通过在线课程资源和交互式的教学系统，使得学习者时时可学、处处可学，并且随时获得自己的学习成果，真正实现“泛在化”的交互式学习模式。

2.4 职业资格证书依然以毕业为目标

传统的考证模式是单一证书获取模式，学生被动应对学校毕业条件，获取单一从业资格证书。由于没有明确职业发展路径中所需要的系列证书的重要性以及线下教学学时的限制，通过率也相对不高。根据专业统计数据，投资理财专业考取的专业技能证书有保险执业人员资格证书、证券从业资格证书，但证券从业资格证书的通过率较低。应用“互联网+平台”教学模式，学生可以根据个体学习能力，在线选择相关课程，助力系列证书的获取，从而提高毕业生综合竞争力。

3 人才培养应对策略

3.1 以职业发展路径为基础，搭建“可定制”的个性化课程体系

遵循教育规律，以专业特色和职业面向为出发点，严格对照行业需求开设各门专业必修课程，以专业技能与职业核心技能相融合的形式开展专业综合实训，还开设多门专业拓展课以满足学生多样化和个性化的学习需求，为学生的未来职业发展提供全面深度支持。

3.2 基于市场细分的现状，明确投资与理财专业服务于“资本市场”的定位

定位于资本市场金融中介机构及零售银行中间业务为主要就业面向。该行业的强制监管特点决定了职业发展要先拿到入场券，再考虑进一步发展，因此专业培养方案设计要体现“资格准入类证书为主、水平评价类证书为辅”的特点。资格准入类证书包括证券业证书（含证券、基金、期货）和银行业证书，水平评价类证书包括理财规划师证书。

3.3 以职业发展路径为基础，明确基于“证书课程群”的考证路径

以职业发展所需要的资格证书和职业能力为依托，明确专业人才培养的证书获取路线。以证券业为例，明确的职业证书获取路线是从第二学期开始，依托于行业认知的顺序，逐渐完成《证券市场法律法规》、《金融市场基础》、《证券投资顾问业务》、《证券投资基金基础知识》、《香港基本证券与期货规例》相关资格考试。同时，在课程设置上，遵循这样的路线，设置对应的课程，以实现课程对接从业要求。

优秀学生在校期间也可加入国际合作项目提升国际视野。通过引进国际化人才培养理念和境外优质教学资源，注重人才培养的国际化，加强与国外高校的交流与合作，培养国际化人才。以FRM证书的获取为例，设置《投资学》、《公司理财》等课程支撑高端证书的获取，实现多层次人才培养。

3.4 基于金融科技的发展，实现“自主式”的终身教育

随着金融科技的迅猛发展，借助平台自主学习已经成为可能，在校生可以通过在线学习、远程开放教育等成人教育方式进行本科学历层次的深造。

已经工作的毕业生可以移动终端等方式参加工作单位的岗位或行业培训进行继续教育。

互联网知识付费创业浪潮的兴起，也带动了继续教育和终身学习的社会氛围。国内外重要的Mooc平台（如Coursera、学堂在线等）、知识付费平台（如得到、知乎live等）、在线教育（如三节课等）及公益资源（如网易公开课等），都为学生们提供了高质量、便捷化、经济性的终身学习教育资讯和服务。

4 结论

笔者通过对金融机构调研以及招聘网站信息采集的方式，总结出深圳在内的珠三角地区金融企业对投资理财专业人才培养可从如下方面定位：

图1 珠三角地区金融企业对投资理财专业的人才培养定位

综合以上金融机构调研走访，得出上述企业对投资与理财专业人才需求具备如下特点：高职院校投资与理财专业毕业生一般进入证券营业部和商业银行营业部，这些部门业务相对简单，发展空间局限，较难吸引本科及以上学历层次人才。因此，投资与理财专业应聚焦具体岗位，基于典型工作任务，推进过程化人才培养，使得培养的毕业生具有较强的实际操作能力和迁移能力，满足营业部的人才需求。

深圳金融业总量处于全国前三，金融行业的发展速度和质量，对投资与理财专业人才培养而言，同时深圳又是一个科技创新之城，这二者相结合对于专业人才培养而言，机遇与挑战并存。一方面，紧随金融科技带来的岗位调整，及时调整课程体系，使得教学内容及时跟上岗位需求。另一方面，根据职业发展路径，开发阶梯式的课程体系和基于职业资格证书的人才培养模式。