金融服务实体经济的对策探析

杜冬生

摘要：改革开放以后，中国经济高速发展，近年来金融业也逐渐崭露头角，但当前金融业的良好态势并没有很好地支持实体经济发展，国内供给与需求的矛盾愈加严重，当下金融资源分配不均，金融业覆盖面狭窄，金融业挤压实体经济等问题日益突出，结合国内市场经济现状及金融业发展经验，为使金融业做好服务实体经济的工作需要建立健全金融工作机制，强化金融业资源配置能力，政府部门做好相关政策支持工作，打造良好的市场经济环境，增强金融对实体经济的支持作用。

关键词：金融服务；实体经济；对策

一、金融服务实体经济的重要性

金融服务实体经济主要有以下几个现实意义：一是金融服务实体经济是响应新时代经济发展的号召，市场经济引入我国后，实体经济产能过剩和经济结构不合理的问题日益凸显，许多金融资源开始流失，基于这种状况，为支持市场经济的发展方式转变，需要充分发挥好金融业服务实体经济的作用。二是金融与实体经济的发展是互利共赢的，实体经济是金融发展的根基，金融发展推动实体经济进一步发展，金融服务实体经济主要通过将金融资源投放到实体经济中，实体经济的优化升级推动金融业的优化和创新，因此，金融业与实体经济处于一种相对平衡的状态，一旦这种平衡状态被打破，社会经济会受到极大地威胁，严重的甚至影响国家的经济安全。三是建立健全金融服务实体经济的风险监测系统，金融业是高风险的投资行业，一旦产生金融风险不仅极大地威胁到金融发展也对实体经济发展产生较大危害。

二、金融服务实体经济存在的问题

当前，金融业在支持实体经济发展时出现资源分配不均，覆盖面狭窄和挤压实体经济发展等问题，这对于市场经济的健康、可持续发展十分不利。

（一）金融业抢占实体经济资源，挤压实体经济发展

近些年来金融业发展火热，实体经济发展迟缓，但是金融业的迅速发展并没有服务于实体经济，社会资源和资金的流动性较缓慢，这个问题逐渐被重视起来，近几年国内针对产能过剩、经济风险等问题进行经济体制改革，国内实体经济出现的问题使得金融机构不能很好地為实体经济提供资金支持，金融机构的资金受到投机高额利润的吸引大部分被用于投机套利，资金大部分停留在金融机构，不仅没有很好地服务实体经济反而对实体经济产生排挤。

（二）金融市场发展不完善，金融业覆盖范围狭窄

新的经济形势下，实体经济需要优化产业结构，转换发展方向，这样才能让金融业更好地服务好实体经济，当下国内投资和融资不对口，投资市场发展不健全，资金过剩，企业对于产业升级和产品创新不重视，投资机构的投资理念与融资市场存在较大差异，这极大地削弱了资本市场的投资效率。一方面当下投资机构的资金无处投放，融资机构求助无门，投资机构与融资机构没有很好地对接起来；另外一个方面，投资机构内部竞争激烈，大中型银行垄断了当下市场内的融资需求，小型银行被同行挤压严重，但是大中型银行忽略了市场上小微企业的融资需求，国内金融业对实体经济发展的服务还存在很大的发展空间，金融业需要加大引进专业人才的力度，创新服务理念和投资方式。

（三）金融运行机制不健全，金融资源配置效率低

新的经济形势下，金融运行机制不健全，金融市场竞争环境混乱，银行资金过剩无处投放，企业融资利息高，融资困难，产生这种状况主要有以下两方面的原因：一方面，企业融资利息成本高，银行与企业收益分配偏差大；另一方面，金融资源分配不均匀，政府部门的过度干预导致金融资源多被分配到国有企业，而私有企业得不到足够的资金支持，这进一步加大了金融资源配置不均匀的问题。

三、强化金融对实体经济发展的有效支持的路径思考

（一）坚持金融发展必须充分考虑实体经济发展需求

强化金融对实体经济服务的第一点策略是金融要充分衔接实体经济发展需求。金融业要做好为实体经济的服务首先要充分考虑实体经济的发展方向和发展需求，要充分认识到金融业与实体经济互相促进的关系，金融业在社会经济活动中掌握金融资本，其利润主要来源于将金融资本借贷给实体经济企业后产生利润的分配，因此，金融业不能够脱离实体经济企业单独存在，金融业只有将金融资本投放到实体企业中促进实体企业的发展，实体企业得到了良好的发展才能反过来促进金融业的发展。

（二）加强金融宏观调控，促进金融供给与实体经济的匹配

强化金融对实体经济服务的第二条策略是加强对金融宏观政策的关注度。金融业对实体经济的支持是金融业金融资源价值增值最正确的途径，当前金融业应当做好金融资本与实体经济的匹配，将有限的金融资源尽可能地流向发展潜力大，生产效率高的生产企业，要及时了解国家相关政策和经济态势，不断优化金融资源分配，切实提高金融业服务实体经济的能力，并加强金融风险的监控，警惕金融风险的危害。

（三）完善机制保障，走活金融服务实体经济这盘棋

完善金融服务实体经济的机制，主要做好以下三个方面：一是不断强化以市场作为服务实体经济的导向作用，二是优化金融资源在市场上的配置机制，三是不断对金融服务实体经济的机制进行创新。

1.深入推进金融领域简政放权，不断强化以市场为导向的金融制度理念

金融市场千变万化，金融业应当积极创新资本投放机制，在金融资源分配时要注意理性投放资本，从源头上遏制金融风险，在警惕金融风险的基础上，不断改良优化金融资源支持实体经济的方法，建立健全金融资源评估机制，最大限度激发市场经济的活力。

2.不断优化金融资源配置，着力降低实体经济融资成本

优化金融资源在市场中的配置，最重要的是对国家宏观政策有一个整体把握，市场经济下金融业对实体经济的支持要有所偏差，首先将金融资源重点投放在国内重点项目和发展态势良好的实体企业，撤出发展态势差的实体企业的金融资本，有目的地将金融资源最大限度地投向财富创造能力强的实体企业；其次要严格防范金融风险，现代金融的发展基础是良好的信用体系，没有良好的信用体系做支撑，现代金融业也不能得到良好的发展，这也是金融业服务实体经济的基本原则；最后，对于经济发展中的风险苗头要及时遏制，建立健全高效的金融监管体系。针对实体经济和金融业利益分配不均的问题，要跟随市场利率的定价机制决定金融资源的投放方向。

3.践行创新发展理念，增强金融产品供给，提升金融支持实体经济发展的质量和绩效

金融业要做好实体经济的服务工作就要不断进行创新和优化。首先，金融创新要注意围绕满足实体经济需求展开，一切脱离实体经济发展需求的金融业创新都是不切实际的金融创新，只有这样才能最大限度提升金融资源的配置效率，促进实体经济和金融业的持续发展。二是要多层次全方位发展金融市场，延伸金融资源的投资领域，加快金融市场的机制建设，支持各类资产证券和股票业务的发展。三是将绿色金融理念引入金融发展中，首先制定完善的绿色金融制度机制，积极发展绿色金融，将更多的金融资源投放到环保和低碳的绿色产业。

（四）深化改革，创新服务，努力为金融扛起支持实体经济发展重任营造良好外部环境

要为金融业服务实体经济营造良好的发展环境就要加快金融服务的区域建设，政府部门要积极指引金融业服务实体经济，为金融业服务实体经济提供充足的资金支持、人员支持和政策支持，做好金融资源在实体经济中的循环工作，提升金融资源地利用效率，政府部门还可以推进社会信用体系建设，创新金融资源配置方式，推进区域金融服务信息共享，促进金融服务实体经济的机制建设。除此之外要建立健全金融资源监管体系，预防金融体系风险，建立和完善金融资源信用体系，一旦检测到异常的资本流向就要积极探索风险化解方式。

参考文献：

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