鲁盐小贷：苦练内功 厚植国企身份优势

□ 本刊记者 巩聪聪/通讯员 陈远哲

“国企的公信力是我们的一大优势，特别是在市场开拓期，不少客户出于对国企身份的信任而选择与我们合作。”济南市鲁盐小额贷款有限公司（以下简称“鲁盐小贷”）董事长陶孝武深有感触地说，“我们非常珍惜这种优势，公司成立以来一直坚持规范运作，在严控风险的同时苦练专业内功，将国企身份优势厚植于服务提升中。”

稳健经营,深挖边缘市场资源

鲁盐小贷是由山东省盐业集团有限公司等7家股东共同出资设立的一家国有小额贷款公司，股东全部来自山东盐业系统。公司成立于2016年8月，注册资本3亿元人民币。2016年11月11日正式营业，主要办理小额贷款、委托贷款、股权投资、不良资产处置收购、金融产品代理销售及小企业发展、管理、财务等咨询业务。

2017年，鲁盐小贷实现营业收入2100多万元，利润1800多万元。今年上半年，人员总数只有18人的鲁盐小贷实现报表收入1448万元,同比增幅43.37%；实现利润1304万元，同比增幅57.88%；实现存量业务23112万元，其中不良资产率为0；实现各类税金380万元，同比增幅78.40%。

对于一家营业时间不满两年的年轻公司来说，这样的成绩可谓亮眼。而在陶孝武看来，这些成绩的取得，得益于鲁盐小贷对“风险防控为先，稳健创新发展”经营理念的坚守。

“相比银行等‘高大上’的金融机构，小额贷款公司更加接地气，服务的都是小微客户。小微金融业务具有金额小、周期短、客户杂、利润低等特点，相对来说工作量还是很大的，赚的就是个辛苦钱。”陶孝武坦言，“而且，我们是新公司，刚开始没有太多的客户资源，有时候只能接手一些银行不愿意做的业务。”

陶孝武进一步解释说：“说到银行不愿意做的业务，大家首先想到的肯定是存在问题的业务。刚开始，我们也是这样想的。不过，通过调查，我们了解到情况并非全然如此。比如，有些客户是因为等不及银行的放款时间转而找到我们；有些客户的财务状况本身还是比较稳健的，但因为运作规范程度不够高而被银行拒之门外。围绕‘风险防控为先，稳健创新发展’的经营理念，我们分析认为，对于一些边缘类的客户，只要做好风险防控工作，还是有很大的开发潜力的，甚至有望发展为优质客户，只是需要我们在前期的尽职调查中付出更多的精力。”

“2017年3月，一家民办职业院校向我们提出借款申请。”陶孝武举例说，“坦白说，民办职业院校的社会认可度相对较低，很多家长不愿让自己的孩子选择此类院校，认为其招生及后期发展前景较差。”

考虑到有时候常规的判断容易导致一些优质客户流失，鲁盐小贷抛开偏见，到该校进行了全面考察。结果发现，该校在建设投入、教学质量、学生自身技能等方面都远超部分本科院校；该校资金紧张的原因主要是新校区建设一次性投入资金较大，但其基建投入是为满足升本需要，以提升学生的社会竞争力。参考该校近年来的招生情况及其良好声誉，鲁盐小贷决定给予该校贷款支持，双方建立起初步合作关系。2018年2月，在贷款到期前，该校主动联系鲁盐小贷要求提前还款，争取再次合作。鲁盐小贷第一时间对其进行深入考察，发现该校教学经营有序进行，升本工作进展顺利。在对项目进行全面评估后决定继续给予资金支持，并在年底放假之前顺利放款。

“面对错综复杂的金融形势，在深挖边缘市场资源的同时，我们始终把风险防控作为工作开展的前提，积极采取有效措施全面提高风险管理能力，保障公司稳健发展。”陶孝武强调，在贷前调查上，鲁盐小贷坚持双人双岗和平行作业制度；在贷款审批上，严格执行公司贷款审批制度；积极推动法律工作建设，防范法律风险；打造风险报告系统，实现公司内部风险信息的实时共享；不断完善风险防控制度建设，先后制定了《问题贷款应急处置预案》等50多项规章制度，促使业务经营有规可依、有规必依、风险可控。

苦练内功，厚植国企身份优势

“国企身份是我们的一大优势。但拥有了这种优势，并非意味着我们就可以高枕无忧了，而是对我们的工作提出了更高的要求。”陶孝武说，“面对激烈的竞争环境，我们只有苦练内功、提升服务，才能进一步放大国企身份优势，实现公司的高质量发展。”

据他介绍，鲁盐小贷成立伊始，便按照现代企业管理制度，积极完善公司治理结构，以谋求长远发展。今年上半年，鲁盐小贷召开了公司发展建设研讨会和业务发展研讨会，针对制度建设、企业文化建设、品牌形象建设、人才队伍建设、基础管理建设等5个长远发展建设问题做出了具体部署。

业务开展过程中，鲁盐小贷非常注重根据实际情况创新合作模式，从而既保障自身的资金安全，又为客户化解燃眉之急。为满足不同客户的需求，鲁盐小贷不断优化产品结构，创新信贷产品，着力增加“税易贷”客户规模，开展小额纯信用贷款的尝试；同时与 “房押贷”“个人贷”“股权质押贷”“存货质押贷”“应收账款质押贷”等类型客户进行接触。其中，鲁盐小贷第一笔股权质押类业务的顺利落地，正是信贷模式创新方面的典型案例。

鲁盐小贷公司党支部集体进行党课学习

2018年5月，总部位于济南市高新区的一家新三板农牧行业公司向鲁盐小贷申请借款人民币300万元，用于流动资金周转。了解到该公司有着近20年的发展历史，具有较好的发展前景，鲁盐小贷积极推进贷款业务进展，公司总经理孙俊国、副总经理李瑞田等深入该公司进行考察，鲁盐小贷业务人员也先后3次到该公司进行细致调查。综合判断后，鲁盐小贷为该公司确定了股权质押的担保方式，客户对此种担保方式非常满意。这是鲁盐小贷第一笔股权质押类业务，在尽职调查期间，鲁盐小贷业务经理徐兆明对该公司财务不规范的地方提出了合理化建议，获得客户认可，进一步保障了鲁盐小贷的资金安全。业务推进过程中，徐兆明为客户先行垫付质押登记费4000元，客户对此十分感谢。

“创新模式的开拓离不开高素质的专业团队。”陶孝武说，“省盐业集团非常支持我们的人才引进工作，为我们市场化选聘优秀人才提供了政策支持。在市场化招聘中，我们的国企身份优势也获得了许多优秀应聘者的青睐。虽然目前我们的总人数只有18人，但个个精干；虽然工作辛苦，但大家的工作积极性都很高。”据他介绍，目前鲁盐小贷90%的业务来自社会客户，而非盐业系统内部。下一步，鲁盐小贷的重点工作将放在品牌建设方面，利用好国企的公信力优势，进一步完善“为股东创造价值，为员工打造成长平台，为中小企业和盐行业提供全方位金融服务”的普惠金融平台。