以“合规”开启高质量发展新征程

刘蔼岚 陈天航

党的十九大提出，要守住不发生系统性金融风险的底线，全国金融会议强调，要将防范金融风险摆在更加重要的位置，今年银监会提出开展三年合规文化建设行动，强监管强问责已成常态化，要求银行业回归本源，服务经济实体。在这样的大形势下，什么才是银行业金融机构最该把握的大趋势？

时代坐标决定发展路径。攀商行行长文慧明做出了自己的判断：“进入新时代，攀商行面临高质量发展新局面。机遇与挑战并存，困难与希望同在。”

如何适应新时代、抢抓新机遇、展示新作为，开启高质量发展新征程？

文慧明告诉记者攀商行的目标非常清晰：“坚定审慎经营、预防和化解金融风险的根本原则，进一步强化合规的顶层设计和战略引导，加快改革转型，提升经营质效，努力在‘服务区域经济，服务小微企业，服务社区居民中相生共荣、实现共赢。”

深挖合规管理根源，厚植合规常青之树，以“合规”开启新时代高质量发展新征程。在与文慧明的访谈中，一幅崭新的画卷正徐徐展开。

打造合规经营的“船”

合规是高质量发展的前提。文慧明首先肯定：“要实现高质量发展，必须树立‘抓合规，促发展，增效益的科学发展理念。抓合规是基础，促发展是手段，增效益是目的。”

他形象地比喻：“合规，发展，效益就犹如船、帆、岸的关系。没有坚实的合规基础，船是经不起市场竞争的风吹浪打；只有坚实的船而没有改革转型发展这张帆，企业难以续航远行；有了坚实的船和帆，没有效益这个明确的目标，就会失去前进的方向。”

当前，攀商行正处于改革发展、业务转型、风险防控的关键时期，如何进一步强化合规的顶层设计和战略引导，尤为迫切！

“把合规文化建设纳入董事会发展战略，以执行银监会《商业银行合规风险管理指引》为重点，以三年合规文化建设行动为抓手。立足银行发展，与规范经营有机统一；立足公司治理，与内控建设有机统一；立足乱象整治，与风险防控有机统一；立足案件防控，与合规文化建设有机统一。”在谈及攀商行如何打造合规经营之“船”时，文慧明接连用了“四个统一”。

“建立起合规风险管理的长效机制，树立全员合规、全程合规、主动合规、合规创造价值的经营理念，形成良好的合规文化环境，为推动高质量发展激发内力。”文慧明说，这是攀商行的首要重点工作。

按照既定部署，“力争用三年时间，通过三个阶段，完成三个目标。”攀商行将努力打造以合规文化为引领的全行可持续发展新生态。

据介绍，攀商行将从三方面重点发力，进一步强化合规管理。

首先，加强合规建设。制定《三年合规文化建设行动方案》，签订《合规承诺书》。在积极整改存在问题的同时，根据监管要求，修订完善各类规章制度，加强检查处罚力度，确保合规稳健经营。

其次，推进目标管理。构建多层次、多维度量化的目标管理机制，明确各部门、各机构和各人员的任务目标、岗位职责、完成期限，加大督办力度，确保目标任务按时保质保量完成。

第三，强化教育培训。推动教育培训规范化、常态化，为加快发展提供更多更优的专业人才队伍。

通过进一步强化合规管理，攀商行力求实现三个目标。

一是全面合规。建立“全过程、全覆盖、全员参与”的合规文化管理体系，力求合规风险管理“横向到边，纵向到底，不留死角”。

二是有效合规。“外规内化”，通过有效的合规风险管理，力求提高全行整体依法合规经营的质量，提升银行的品质与价值。

三是持续合规。根据内外部环境、业务和人员的变化，及时调整、定期检查、评估、反思合规管理机制，力求有效覆盖和管控全部合规风险。

将合规贯穿业务经营的全流程全时段，培育合规理念，厚植合规文化。让合规成为一种习惯，融入经营的方方面面，浸透到业务的点点滴滴，实现从“要我合规”到“我要合规”的蜕变。未来三年，攀商行将从五方面全力推动。

首先，全行引领，牢固树立依法合规经营的理念。“由上而下”充分发挥高管层的率先垂范和表率作用，形成“高管引领，全员参与”的氛围；树立依法合规的经营理念和正确的业绩观，做到“心中有敬畏、行事有底线”，经得起诱惑、耐得住考验。

其次，全员参与，始终坚持流程操作正确的方法。“由下而上”建立“合规管理从我做起”的防线，做到全面覆盖、全流程管控和全员参与，让“防控风险人人有责”的意识入脑入心。

第三，全程管控，加强重要经营活动的风险管控。逐步构建起责任主体和目标明确、层次清晰、职责分明、管控严密、保障有力的内控管理架构。制定和实施职责分明、岗位轮换、统一授权、 刚性控制、系统监控等内控措施，着力提升有效识别风险和评估风险的能力，从根本上解决内控治标不治本的问题。

第四，全面问责，以问责倒逼内控责任体系的建设。进一步健全内控责任体系，出台问责配套制度，梳理责任主体及其所对应的责任，设置问责处罚条件，建立监督评价机制，倒逼责任落实，营造“违规必究、有责必罚、尽职免责”的问责文化。

第五，全力整改，以整改为抓手推进全面风险管控。通过全面性和系统性的整改，构建完善的制度、规范的操作流程和实用的 IT 系统控制，加大对员工履行内控职责和操作规范的专业培训，全面提升员工的职业操守，使依法合规和“不越底线、不碰红线”成为全行员工的自觉行动。

扬起改革转型的“帆”

加快改革是强化合规的重心。要通过改革，构建起“决策科学、效率优先、执行有力、制约有效”的合规经营机制，为推动高质量发展增添强劲动能。

“只有进一步深化体制机制改革，才能为推动高质量发展增添强劲动能。”对于如何推进攀商行改革，文慧明圈出了三个关键點：深化改革转型、完善公司治理、回归服务本源。

“改革必须以缩短管理链条、减少管理半径、降低管理成本、提高运转效率为目的。”针对组织架构及运营机制，文慧明提出，“积极推进流程银行建设，优化前台业务及中后台支持流程，逐步建立总行集中运营、分行差异化管理、支行服务与营销相结合的内部经营架构。”

文慧明认为，只有真正做到职责边界清晰，机构才能运转高效。

按此思路，本着实事求是、因地制宜的原则，攀商行积极推进“总—分—支”三级管理架构改革。构建起总行党组统一领导下的“两会一层”公司治理结构，明确总分支三级的职责定位，探索公司业务、金融市场业务和小微零售业务专业化管理运营的模式，实现“做强总行、做大分行、做活支行”的目标。

攀商行明确提出，在总行统领下，各分、支行要顺应现代银行业务综合化、管理精细化、资本节约化和科技信息化的转型发展趋势，转变发展方式，调整资产结构、负债结构、收入结构、渠道结构，补齐专业人才缺乏、科技支撑不强、创新能力不足、合规管理滞后的短板，全面提升公司治理、风险防控、自主创新和金融服务能力。

在文慧明看来，与机构改革、运营机制改革同样重要的，是公司治理机制改革。

“必须建立决策、执行、监督相互制衡、相互促进的公司治理结构。”文慧明重点强调，按照全面从严管党治党的要求，充分发挥企业党组织的领导核心和政治核心作用，把党的领导嵌入到公司治理结构中，明确党组织和“两会一层”的职责边界，强化党组织管大局、把方向、定决策的作用和董事会战略部署、高管层执行落实、监事会依法监督的作用。

“与此同时，还要以新的格局谋划和推动金融发展。”文慧明阐述，党的十九大明确提出深化金融体制改革，增强金融服务实体经济能力。要求银行业要回归本源，服务实体，重塑金融立业之本。这对始终堅持“立足地方、服务中小、跨区发展、追求卓越”的攀商行的改革发展转型具有十分重要的指导意义。

“我们要全面对接市委、市政府‘四个加快建设‘四区驱动的战略布局，做好‘阳光‘钒钛两篇文章，全力助推县域经济发展，为推动高质量发展拓展广阔空间。”文慧明表示。

下一步，攀商行将紧紧围绕“阳光”和“钒钛”开展授信工作，认真研究并结合各地区优势产业和战略性新产业发展特点，着力设计推广适合不同产业的金融服务方案，加大与优势企业、重点企业的深度合作，通过对普达阳光、卓越钒钛、钒钛交易中心等全市重点项目的支持，助推攀枝花市转型升级和产业结构的调整优化。

抵达提质增效的“岸”

“防范金融风险是强化合规经营，加快改革转型，促进提质增效，确保全行实现持续稳健发展的关键之举。”采访中，文慧明反复强调，“资产质量是银行的生命线，是扎实筑牢高质量发展的根基。”

针对这一重点工作，文慧明的思路非常明确，牢牢守住风险底线，把防控风险特别是化解不良贷款作为重中之重，以决战决胜的勇气坚决打好化解不良“战役”，为推动高质量发展创造稳定环境。

为实现这一目标，攀商行通过周密部署，确定实施“三大战役”。

重拳出击，坚决打好不良贷款攻坚战。通过建立“一把手”负责制、领导班子成员包收制、党政监管联动机制、激励约束机制、市场化处置机制等，推动内部挖潜、上下联动、左右协同，坚决打好打赢不良贷款攻坚战。

以攻为守，坚决打好资产质量保卫战。攀商行按照“控风险、控指标、控舆情”的基本目标，建立了“统筹管理、分级负责、一户一策”的授信风险防控机制，并充分利用债务重组、依法清收、资产转让等多种方式清收化解存量不良资产。通过组建特殊资产经营管理部，完善特殊资产处置机制及审批流程，拓宽特殊资产处置思路和办法，采取培育包装、投贷联动、产业整合、委托清收、呆账核销等手段盘活、处置、强化特殊资产的经营管理，多途径多手段，加大对诉讼保全资产的清收处置。

精准施策，坚决打好重点风险阻击战。注重流动性风险管理，加强市场风险、信息科技、声誉风险和法律风险防控，严防操作风险和经济案件，强化跨行业风险防范，有效隔离社会风险，确保不发生区域性、系统性风险和经济案件，实现稳健可持续发展。

同时强化服务，切实提升发展效益。突出抓好公司金融业务，做稳同业金融业务，做大零售金融业务，努力拓展业务空间。密切关注业务资格政策动向，完成“三农”专项金融债券申报及发行，持续推动小微资产证券化，推进银联贷记卡（公务卡）开办业务，并做好其他相关业务资质、资格和牌照的准备工作，积极推广产业基金、政府平台企业债券发行项目，抓好外汇业务的落地实施工作，继续做好理财产品的发行、投资工作。

“坚持风险和效益并重，积极探索规模、质量、效益协调发展路径，致力于打造全国一流现代区域性股份制商业银行。”这是攀商行的终极目标。

“必须要认清当前竞争形势的严峻性、残酷性，切实增强加快发展的紧迫感、危机感和责任感，积极研究对策，主动应对挑战。”实现这一目标，文慧明非常清楚，将要迎接的是一场多么巨大的挑战。

面临挑战，文慧明提出“要有忧患意识、责任意识和担当意识，这是当下我们必须具备的。”

怀着强烈的使命感责任感，文慧明信心坚定，新时代带来新机遇，新机遇呼唤新作为。采访的最后，他断言：“进入新时代，开创高质量发展的新局面，攀商行必将大有可为。”