保险公司运营风险管理路径探讨

何诗语

【摘要】保险企业经营管理的根本内容是风险管理。保险公司因为它独特的经营模式，以及所面对的信息不对称问题比较突出，导致运营风险更加明显，必须全方面地加以预防和控制。本文以金融服务业风险管理理论为依据，分析了保险公司运营风险的评估标准，讨论了运营风险管理的阻碍，规划出了保险公司运营风险管理的清晰架构与核心内容，然后预测了保险公司运营风险管理的未来的趋势。

【关键词】保险公司 运营风险 风险管理

保险公司是经营风险的企业，持续经营的主要因素就是风险管理水平的高低。所以，在保险公司的经营活动中占有主要地位的是风险管理。而且金融市场的竞争力在不断地增加，其他市场也参与其中，市场对企业经营内容的重大失误已经没有挽救。企业声誉和风险管理的水平息息相关，因此运营风险的管理财现在保险企业的生存和发展非常重要。

一、运营风险的概念

对于运营风险的概念不同人有着不同的观点，但是有一点却是不会改变的。人们普遍认为除市场风险和信用风险之外的所有风险都是运营风险。这里包括了商业风险，而商业风险不需要风险经理来控制的风险。范围太大也不利于对真正风险进行识别和测量。少数人认为运营风险就是经营过程中出现的风险，或者说是和操作部门相关的风险。但是，这个说法是局限性的，不能展现出运营的全部，而且比如内部欺诈、不适当销售以及模型风险等比较重要的风险。所以，这个定义显得范围过小了。

二、运营风险的评估

我们根据上面的内容可以看出运营风险的内容很广泛，而且不容易计算和衡量，然而，要对它进行有效的风险管理就一定要进行一定程度的估计。运营风险的估计有两种方法：一种是从上至下的方法。这类方法经常用在企业范围或行业范畴的数据来衡量运营风险。另一种是从下至上的方法。这类方法是从单个业务单位或者从生产流程的层面入手，将测量的结果汇总，从而判断整体面临的风险状况。从上至下的方法在操作上比较简单方便，风险成本更低。

上面是风险评估的方式，在风险测量方面有着相辅相成的作用。审计监督充分展示了风险评估的客观性，以免出现人为风险低估和高估。关键问题目我评估能够看出把握风险的真实情况，还会促进相关人员随后进行风险管理，从而既减少了间接评估的成本，又推动了风险管理后续工作的开展。关键风险指标适合于长时间的监测，运用动态的风险管理模型，容易操作。收入波动性方法对于风险存在一定的高估，又是一种保守且简易的风险评估方法。对于风险源的识别最准确的是因果网络方法，从而是进行后续的风险管理的必要前提。保险统计模型则是将保险精算技术运用到风险评估中，可以说是以上方法中最为准确的评估方法，但是对数据的要求更高，同时因为模型太精确，需要来回的调整来适应外面的环境中很小的变化。

三、保险公司运营风险管理的障碍

从我国的发展史上可以看出，历史上有很多是因为内部管理的重大失误所造成破产的銀行和企业，所以运营风险在银行、保险公司等金融机构方面的致命伤是内部管理的失误。运营风险管理有利于防范业务经营的危机发生。对运营风险的管理还会遭遇到比信用风险管理和市场风险管理更严重的阻碍。

保险公司运营风险管理障碍主要有运营风险自身的特点构成管理的障碍，其运营风险管理难以得到员工的全力支持;安全与工作效率存在矛盾;风险量化具有一定困难

四、保险公司运营风险管理的框架设计

虽然运营风险管理活动的展开有着很多的阻碍，但是保险公司最重要的是运营风险管理。保险公司是运营风险的专业企业，它一直和风险在搏斗，所以非常有必要设计一个风险管理的框架。

（一）保险公司运营风险管理的组织框架结构

基本构架像一个金字塔，底层任务是最重。结构之间又是一层一层的，只有中间的有一层没有发挥作用，然后下面一层的风险工作就会受到阻碍。以免这种情况的发生。我们可以看到有一个重要的要求，就是从最上面一层开始，一定要管理好下一个层次的风险管理活动工作有没有尽到职责，以此类推。

（二）保险公司运营风险管理的核心内容

（三）保险公司运营风险管理前景展望

保险公司股东和经济利益有关的群体对运营风险的了解在一点点的提高，风险管理功能在保险公司中起到了非常重要的作用。保险公司的运营风险管理具有下面几个发展趋势。

（1）参与主体将进一步增多。在以上文章中我们可以看出组织的基本构架，非常重要的是高层管理人员和董事会的参与，保障了群众的利益不会收到企业的重要影响，不然风险管理的效率也会得不到保障。

（2）整合风险管理理念被广泛采用。保险公司的风险不只有运营风险一种，其它风险对保险公司来说也很重要。需要将风险管理和全面经营管理、战略管理相结合。整合风险管理也是风险管理从防范型向主动出击型迈进的重要标志。

（3）更加重视量化手段的应用。因为风险管理技术的提高，保险公司对风险管理的要求也在不断地提高，对运营风险进行量化的应用就一定要实现。

（4）风险文化的建设不断深入。因为风险文化理论的不断传播，文化对于风险的产生、风险的管控的作用更加突出。所以风险文化的建设在运营风险管理中显得尤为重要。

五、结束语

所有的国家和地区发生危机会波及甚广，所有的危机事件都不可能单独的发生。因此，为了应对危机，各国都做出了努力。联合国等国际性的机构都把危机管理看成一个重要的问题，并投入了大量的资金来应对。然而我国目前的科技水平与其他国家相比还存在较大的距离，很多国家危机管理比我们先进。因此，我们要积极参加国际合作，一起应对危机。

参考文献：

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[2]李祝用，鲍为民.保险公司合规风险管理体系构建研究[J].保险，2014.

[3]韩伟.浅析保险公司风险管理与控制[J].科技情报开发与经济，2015，（1）.