互联网金融时代商业银行的创新发展

周英楠

【摘要】在信息化以及科技化时代之下，互联网金融实现了快速的发展，互联网金融时代的到来为我国商业银行的发展营造了良好的外部环境，但是其他的运作模式相比，商业银行在整个运作以及发展的过程中所面临的外部环境更为复杂，要想实现自身的稳定建设，我国商业银行必须要结合互联网金融时代发展的现实条件，不断的实现自身的创新发展。

【关键词】互联网；金融时代；商业银行；创新发展

一、引言

在推动金融体制改革的过程之中，我国出现了许多新型的金融业态，其中互联网金融实现了稳定的运作，同时内部发展模式以及体系越来越成熟以及完善。在推动我国融资市场繁荣发展以及资源合理配置的过程之中，我国积极利用不同的现代信息技术，通过互联网金融的快速发展的真正的实现我国金融体系的有效构建。另外，如果站在更加微观的角度进行分析，那么我国现有的交易结构金融效率以及金融价格都产生了较大的变革，传统的金融机构必须要站在互联网发展的角度积极的应对市场的变化以及冲击。

二、互联网金融对商业银行的影响

大数据是互联网金融最为重要的部分，通过对大数据的深入分析来建立更加良好的信用评价机制，更好的满足供需双方的数据需求，保障资源配置机制的完善建立。另外该机制的进一步完善，还能够积极的规定不同的风险，充分的发挥民主化金融模式的作用以及价值，因此这些对传统的金融业是一个极大的冲击以及挑战。

（一）互联网金融给商业银行带来的挑战

首先，大数据时代的到来直接挑战着传统金融信用风险管理模式以及体制，对一些小微金融来说，实际的产出效率相对比较低，大部分的商业银行通过前期预判的形式来积极的，了解企业的生命周期，考虑内部财务管理，抵押担保以及抗风险的能力和水平。大部分的商业银行为了实现自身的利益最大化，会直接将各种新的资源投向政府部门，以此来更好的实现自身的稳定运作。对于一些大量的小微企业来说，实际的金融需求难以得到有效的满足，互联网金融的应用必须要以信用风险的控制，信息流的管理以及大数据的整合为切入点，采取快速便捷的形式来积极的保障自身争取更多的市场份额。除此之外，互联网金融对传统金融的支付结算以及渠道运营产生了极大的冲击，用户不再直接在柜台办理相关的业务，其中二维码支付以及支付宝号等形式为用户提供了更多的便利，这一点导致网点服务功能难以发挥应有的作用。除此之外，互联网金融开始积极的采取支付结算的形式来进行端口的有效转变，互联网金融步步为营的跨界经营操作方式对传统金融机构以及以电子银行服务渠道为主体的运营模式产生了极大的冲击以及威胁。最后，互联网资源配置方式对传统融资格局和金融中介带来冲击，传统的金融机构主要以这是面鞋以及专业技术和风险解决方案为切入点，真正的为用户提供高质量的服务，但是在互联网金融模式之下，便捷化，方便化以及大众化成为了市场参与者的重要特征，现代化互联网金融模式能够更好的满足普通用户的个性化需求。

（二）互联网金融给商业银行带来的机遇

除了一些挑战以及压力之外，互联网金融也给商业银行带来了许多的发展机遇，其中互联网金融能够有效的避免政策保护壁垒，不断的提高服务质量以及业务操作水平，自上而下地建立以用户为中心的金融服务理念，这些人为用户提供个性化的参与以及体验，促进业务流程的优化以及升级，保障执行效率水平的有效提升。其次，积极的实现流程的优化以及資源的整合以及利用，站在宏观的角度，通过对商业银行业务流程以及组织架构的有效整合来真正的实现市场定位的准确度。最后，积极地培育新的价值网络，商业银行需要体现运营价值，通过金融优势的充分发挥来实现自身的跨界经营，保障产品端的优先发展，更好的实现渠道端的全力推送。

三、商业银行在互联网金融时代的创新发展

（一）构建互联网金融载体

对于我国的传统金融业来说，除了需要以生产金融产品为切人点之外，还需要不断的提高自身的金融水平，积极的走向金融前端，通过自有渠道的有效更险来获得更多的数据以及客户。对于一些综合实力相对比较强的企业来说可以建立互联网金融平台，中小型企业才可以采取收购以及控股的形式来具体的构建自身的载体。从具体的实践领域来说，构建金融商务平台能够保障金融机构实现自身的进一步发展，积极的利用这种富有竞争力的模式充分发挥金融产品的优势。

（二）创新大数据产品组合，提高风险动态管控能力

大数据与供应链金融之间的有效结合对提高商业银行的综合运作实力以及水平有着关键的促进作用，在实践运作的过程中必须要以数据传递机制以及信息重构机制作用的有效发挥为前提，积极的将成本以及违约率控制在有限的范围之内。其中银行可以加强与互联网金融巨头之间的合作，将物流及各电商平台与金融经济的运作模式相结合，通过对不同环节供应链信息以及数据的深入分析来实现操作成本的有效控制。另外，在大数据时代之下还需要实现信息获取路径的有效转变，通过循环利用的形式来促进资金的有效转化，更好的提高自身的风险管控能力以及识别能力。

（三）搭建多边业务合作平台

多边业务合作平台能够实现金融管理市场资源的优化配置以及利用，保障自身的运作能够获得更多的动力，金融与互联网之间的结合能够促进金融的个性化以及民主化，积极的体现投资者个人的价值取向。各种移动终端平台的出现在降低财务管理门槛的同时还能够积极地革新传统的财富管理模式以及理念，实现金融管理资源的优化配置。其中，商业银行需要站在互联网金融时代发展的角度，不断的实现不同业务之间的合作以及共赢，对现有的财富管理模式进行有效的创新，采取这种形式来保障自身在激烈的市场竞争之中实现稳定运作以及长远发展。

参考文献：

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