中国实行以房养老的可行性探析

李黎 项波 肖梅峻

【摘要】以房养老是一种新的养老模式，目前在很多国家都已经实施起来，尤其是发达国家，已经推行得较为成熟，这种模式离不开金融保险，的一些手段投资，在这基础上对养老进行模式上的创新，在一定程度上能够稳定社会的发展。本篇文章根据以房养老探讨了这种模式的特征，并且在我国的发展背景下，探究这种模式推行的可行性。

【关键词】以房养老 可行性 探析

近几年来，随着社会的进步，人们的生活水平不断提高，同时医疗条件也有了一定的改善，原来在健康方面也取得了很多前所未有的成就，使得人们的寿命在一定程度上有所延长，导致我国现在的社会中老龄化相对较严重，这就导致了我国的老年人口所占比重比年轻人口所占比重大。因此在这种背景下，我们更应该不断的开拓养老的模式，不断的拓宽思路进行创新，使养老的方式呈现多元化的发展。以房养老这种模式起源于国外，在国外的很多发达国家己经发展得较为成熟，己经有越来越多的国家开始逐步推行这种模式，在政府的支持下，加上有良好的发展环境，这种模式推行起来是十分容易的。

一、以房养老模式的含义和特点

（一）以房养老模式的含义

以房养老这种新的养老模式，打破了传统的方式，说明了子女不再进行房产的继承，而这种进行养老投资的房产还能够继续使用，但是这申请的标准必须是符合低收入的老年人群中，通过对自己所持有的房产进行抵押，相关的保险公司机构会定期的进行保障金的归还。

（二）以房养老模式的特征

目前对于不同国家对投保人的资格都有很大的界限，不同的国家有不同的标准，比如在西方的一些发达国家，具有申请这种模式资格的老年人，必须是60岁以上且具有低收入水平，在其他的一些国家也有不同的要求。保险公司等多方的金融机构，作为以房养老模式的重要经济主体，在发挥它自身独特的优势情况下，在传统的基础上不断的更新，结合西方的推行经验和教训，对我国实行这种模式的推行进行反思，不断提高社会经济效益。但是以房养老这种新的模式实施起来较为困难，他说涵盖的范围较广，涉及到的人员以及机构较多，在政府进行政策的推行宣传过程中操作起来很困难，这就需要相关的政府部门进行，政策的规定，通过用法律法规来约束整个市场的规范秩序。因此一个国家的法律环境的状况也直接关系到这种模式的施行。

二、以房养老模式在我国的可行性分析

（一）传统文化差异是巨大阻碍

从我们国家的传统的方式发现，养儿防老是最基本的养老方式，而场所最主要的就是在家里面养老，但随着时代的进步和城市化的前进，现在慢慢的出现了统筹和单位养老，然后还有就是将年轻时的存款存入银行，靠存款养老，还有少一部分急用商业化的保险和国家提供的低保生活。前阶段，由于独生子女政策的建立，每家只有一个孩子，无论是儿子还是女儿，生活水平都越来越高，而且父母给孩子剩下的财富也非常丰富，同时，一个孩子面临的给父母养老的问题也显现出来，一个孩子压力大。也就是说，传统的养老方式将被打破，父母与子女之间可能会出现代沟。因此，在我们国家现阶段实行的以房养老的模式中，由于传统的思想文化的差异会导致推行起来存在较大的困难。

（二）房价走势的变化阻碍模式推行

近几年来，我国的房地产投资规模不断壮大，房价变化不可琢磨，很多投资人都十分热衷这种投资，是投资就会有风险，房地产的风险投资比普通的投资风险大，因为较多的房地产内部的金融投资大多数来源于银行贷款，这样就是房地产在，风险方面存在着很大的隐患，这种房价在不断的变化过程中，不同区域之间也有了很大的差异。在一些经济发展较快的城市，这种房地产的增长速度比较快，因此就房价的变动来看，这种评估工作也存在着较大的困难，而且风险很难被琢磨，在一定程度上影响了以房养老这种模式的推进。

（三）我国农村人口所占比例较大

虽然长期以来，我国发展的主要模式是以城市为主，目前很多的城市的经济发展也比较快，但是从我国的整体形势来看，我国仍然是农村人口所占比例较多的发展中国家，较多农村，仍然受地域环境的限制，导致法制观念以及，受教育的程度不高，对新事物的认知能力差，更加拘泥于传统的方式，从而使以房養老这种模式缺乏赖以生存的扩展空间，就导致整个推行的效果不明显。

（四）政府扶持不足不利于模式实行

任何一项政策或模式的推行都离不开政府的支持，以房养老这种新模式的养老方法，如果在一个国家实行起来，其效果是很明显的，而且对养老事业的发展也有很大的推动作用，但是它所产生的风险也是不可规避的。比如会存在较多的不确定因素，相关的政府部门应当积极介入，主动进行宣传，必要时需要制定相关的法律法规，进行严格规范。

综上所述，以房养老这种模式在我国目前推行起来还存在很多的问题，但是作为新时代的一种新型养老模式，目前在很多国家都已经实施起来，尤其是发达国家，已经推行得较为成熟，通过参考国外推行该模式的经验教训，也可以给我国的这种模式的推行带来很多新的思考，目前发展较好的都是一些法制健全，民主信用度较高的国家，综合各方面的因素来看，我国在以房养老这种模式的可行性方面需要探究的还是有很多，发展之路还较为漫长。

参考文献：

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