“互联网+”背景下金融机构转型分析

陈王普

【摘要】互联网技术对金融业产生了深远的影响，各种网络理财、网络支付不断兴起。在“互联网+”时代，金融机构也面临着技术、组织、业务等多方面的转型，只有适应“互联网+”，金融机构才能获得更好的发展。本文对“互联网+”时代金融机构的发展进行阐述，分析“互联网+”时代金融机构面临的困难，并提出金融机构在“互联网+”时代的转型策略。

【关键词】互联网+ 金融机构转型 创新 信息

一、前言

近年来科学技术的快速发展，带领人们迈入到互联网时代，传统的金融机构在发展中存在较多的问题，影响着金融机构的稳定发展，为了确保金融机构在互联网背景下能够长期稳定地发展，金融机构需要进行转型，解决金融机构在发展中存在的资金不足问题，降低“互联网+”背景下金融机构的运行风险，推动金融机构发展。

二、互联网+时代金融机构的发展

科学技术的快速发展，带动了信息技术的发展。目前，“互联网+”已经成为发展新方向，各行各业，纷纷进行转型，促进了传統金融业务与信息技术的融合，构建了互联网行业新的发展业态，加速了金融产品的创新及发展。近年来，我国的通信行业取得了良好的发展效果，宽带及移动客户端建设速度不断加快，促使网络的覆盖率逐渐提升，为广大网民的学习及工作提供了较大的便利，网络的发展带动了金融行业的发展，为互联网金融的发展提供了新的发展机遇。金融机构转型成为“互联网+”时代的一种必然发展趋势，提升了金融改革的实施效果，为金融行业拓展了新的发展领域。互联网行业自身具有较强的扩散性及便利性，通过与电商行业的同步发展，互联网金融提升了自身的渗透力，在金融市场中占据较高的发展份额[1]。

三、互联网+时代金融机构面临的困难

（一）创新力不足

传统的金融机构在发展中存在业务种类少，经营结构单一、经营管理灵活性不足等问题，导致金融产品创新力不够，经营管理模式存在较多的问题。尽管已经跟随市场变化推出了创新性的金融产品，但是创新的金融产品在市场上的占比较低，无法与互联网实现有效的结合，创新力明显不够，对金融产品的创新造成极大阻碍。

（二）客户的层次低

通过对金融机构的客户文化水平进行了解可知，目前金融机构的大多数客户普遍存在文化水平低等情况，与客户的受教育水平不高影响较大，进而对互联网业务存在质疑及信任度不够等情况。同时，还受金融行业繁杂的业务影响，对一些繁杂的业务存在无法清晰理解等情况，对金融机构进一步开发线上业务造成了极大的阻碍[2]。

（三）信息系统滞后

目前，金融机构存在资金投入量不足及联网滞后等情况，对客户的体验效果造成了较大的影响，对跨区域发展造成了较大的影响。另外，还受金融机构信息系统开发平台建设落后影响，对用户的体验感受造成了较大的影响，金融信息开发相对滞后，影响着金融机构资源的整合效果。

（四）人才储备量不足

目前，受金融机构环境差、福利待遇不好等影响，无法吸引高素质的金融人才加入进来，导致金融机构的人才储备量存在严重的不足。金融机构对人才的创新能力、风险控制能力及数据分析能力有着较高的要求，从目前的人才培养结果上来看，无法满足金融机构对人才的使用需求。

四、金融机构在互联网+时代的转型策略

（一）完善个人信用记录

在“互联网+”时代，对数据信息的使用量呈现出逐年增加趋势，个人信用记录被广泛应用于生活中，其中应用最为广泛的就是银行贷款，用户在申请银行贷款时，银行会查询个人的信用记录，当信用未能达到银行的要求时，银行将不予贷款。因此，在“互联网+”时代，金融机构为了能够实现高效运转，完善个人信用记录具有必要性，以便能够对用户的信用指数进行合理有效的评估。“互联网+”时代的到来，在给人们的生活带来一定便利的同时，也带来了一定的风险，应完善个人信用记录，对用户的消费情况、借贷情况及支付情况做好详细的记录，使用户意识到不当的网络行为对自身所造成的影响，降低网络安全事件的发生概率，加速金融机构转型。

（二）实施信用风险管理模式

“互联网+”时代对信息的安全及可靠性造成了较大的影响，金融机构应加强风险控制，确保“互联网+”时代的信息安全。目前，传统的金融机构发展模式已经无法满足当前的信息发展要求，要想提升风险管理效果，应加大对大数据技术的充分利用，合理制定数据风险标准，建立数据风险管理规则。加强对数据信息的监管，降低数据信息的监管难度，提升数据信息的使用效率，提升金融机构风险控制效果。另外，要想确保数据管理的可靠性，应保证数据来源的合理性及合法性，保护客户的隐私，当使用到的数据信息涉及到客户隐私时，为了避免数据信息泄漏，应对数据信息进行二次处理，提升数据信息的使用效果。

（三）加强网络信用生态建设

在“互联网+”背景下，金融机构在发展过程中既面临着发展机遇，又面临着发展风险，机构转型是一项重要工作，应结合金融机构目前的实际发展情况及市场的发展变化情况，合理设置金融机构的运行模式，深入了解金融机构的经济模式，了解金融机构与当前经济模式之间的匹配度。如果二者的管理理念存在差异，就会对金融机构的转型造成较大影响。因此，应加大网络信用生态建设力度，为金融机构的发展营造稳定的运行环境，促进金融机构转型，加速金融机构发展[3]。

（四）加强网络风险控制

随着互联网时代的到来，为了提升信用的安全性，应加强对金融机构的转型，控制金融机构中存在的风险。由于传统的金融机构已经无法满足“互联网+”时代的要求，应加大对大数据技术的应用力度，加强对金融机构的风险管理，合理制定数据风险标准、规范数据风险管理规则、完善数据、提高数据监管效率，提升数据信息管理效果，确保数据来源的合理性及合法性。当发现数据不合理及暴露客户隐私时，应对数据进行二次处理，防止数据信息出现泄漏。

五、结论

随着“互联网+”时代的到来，金融机构要想取得良好的发展效果，必须金融机构必须转型。通过对“互联网+”时代金融机构的发展情况进行分析可知，现阶段金融机构在发展中存在创新力不足、客户的层次低、信息系统滞后、人才储备量不足等问题，制约着金融机构的发展。因此，应完善个人信用记录、实施信用风险管理模式、加强网络信用生态建设及网络风险控制，提升金融机构的转型效率及转型质量，为金融机构的发展奠定良好的基础。

参考文献

[1]梁冰.互联网+背景下农村金融机构转型与创新[J].现代经济信息，2018（02）：323.

[2]张燕华.浅谈互联网背景下的传统金融机构转型[J].时代金融，2017（17）：55-56.

[3]周炜.“互联网+”背景下农村金融机构转型与创新[J].金融经济，2017（06）：71-72.