互联网金融在大数据时代的现状与未来

李琳

摘 要 在信息技术快速发展的时代，我国互联网金融行业已经跻身于世界前列。尤其是在当前大数据信息时代背景下，金融业利用互联网技术对信息进行分类和筛选，为企业的未来发展做铺垫。文章通过论述大数据和互联网金融，并结合当前在大数据时代下互联网金融的发展，对互联网金融的现状和未来的发展方向进行了相关的分析和探讨，以推动我国金融行业得到有效而长远的发展。

关键词 互联网金融；大数据；发展现状；研究方向

中图分类号 G2 文献标识码 A 文章编号 1674-6708（2018）219-0110-02

随着互联网技术的兴起，大数据时代悄然而至，大数据时代带来的各种信息价值不菲，由于网络的快速发展和各种智能可穿戴设备的问世，导致各种数据有增无减。一条微博的转发量一分钟可以高达几十万，甚至几千万；一集电视剧一天的播放量可以破亿，这些数字都预示着数据时代的到来。随着大数据时代的到来，依托互联网技术，互联网金融应运而生。而互联网金融的兴起也对我国的金融业发展有深远的影响。

1 大数据概述

什么是大数据？世界著名咨询公司麦肯锡公司总裁曾经说过：“数据已经渗透到每个行业和商业功能领域，并且已成为一个重要的生产要素。数据的大量挖掘和应用预示着新一轮生产率增长和消费过剩浪潮的到来。”大数据是指在特定的时间范围内不能被传统软件工具捕获、管理和处理的数据集合。这时大量的决策需要新的处理模型、敏锐的洞察力、更优化的流程、较高的增长力和多样化的信息资产。

在当前经济快速发展的时代，大数据技术是功不可没的。大数据可以帮助企业更好地了解到消费者当前的状态、生活习惯和消费的各种个性化趋势，并促进企业开发产品和提出市场策略。我们平时所浏览的网页、用的视频软件、用手机支付等这些都是产生大数据的过程。

据调查数据显示，互联网上一天内会产生约294亿封电子邮件，发布200多万个社区帖子等，这些内容产生的数据量是惊人的，可以刻满1亿多张DVD。这些平台背后所产生的海量数据就是大数据，这个过程就是我们使用大数据的过程。

2 互联网金融现状

金融业是当今世界经济发展的核心，传统的金融业发展模式更多的体现在货币的供给、银行机构的发展上，它主要通过存款、贷款、结算这3种方式进行。随着互联网技术的兴起，这一技术很快的应用在金融业，形成了新的商业模式——互联网金融。

从最初的网络银行、网络证券、网络保险到如今的第三方支付、支付宝等移动支付平台的出现，互联网金融以迅雷不及掩耳之势走在了世界经济发展的前沿，揭开了金融行业的新局面。

互联网金融的出现使传统金融模式的地位变得岌岌可危，与传统金融相比，互联网金融拥有着巨大的优势和创新的动力。在大数据时代背景下，互联网金融的发展互联网金融通过信息技术和互联网技术完成第三方支付和投资资金之间的流动周转。如今，互联网金融的发展模式越来越常见，随着余额宝、理财通、P2P借贷、比特币等众多互联网理财产品的出现，银行的存款取款业务已呈现被“架空”趋势。

互联网的普及给人们的生活和工作提供了诸多便利，越来越多的支付方式层出不穷，目前网络支付的两大龙头就是阿里巴巴创办的支付宝和腾讯开发的微信。互联网金融在发展过程中，衍生出了多种业务模式和运行机制，无论是互联网金融产品的出现还是互联网支付都取得了不错的成绩。

3 大数据在互联网金融领域的应用

大数据技术的出现无疑会成为各行业竞争的核心力量，随着大数据技术的广泛普及与发展，大数据在互联网金融中占据着重要的地位。大数据的应用是热门也是一种趋势，我们可以利用数据通过资产估算、资金链、股票预测等来分析一个企业的发展趋势；也可以通过对金融产品进行数据分析来研究其性能，同时还能利用数据分析进行风险评估，从而推荐给投资者风险小、利润大的经营模式或者金融产品。

大数据技术对银行发展有很大的作用。對于信贷借用情况，可以利用大数据技术对客户的财产情况、信用情况进行风险评估，使借贷风险值降到最低。同时也可以利用大数据技术对用户的资金使用情况、资金的交易信息进行实时追踪，并且针对客户的不同需求帮助客户制定理财计划，推荐理财产品。

证券业的发展也是以大数据技术为基础的，证券业通过大数据技术对市场进行数据收集并且对所收集的数据进行数据分析与处理。同时根据收集到越来越多的数据，我们可以更快速的实现对证券市场的把控。同样，我们也可以利用客户的交易数据分析出每个客户的交易情况，并进行归类。

在大数据的基础上所形成的保险产品对保险业务的增长起到了很重要的作用。在2018年北京举办的中国互联网保险大会上，安心财产保险股份有限公司副总裁陈静表示：“整个大数据的应用，无论是对保险科技，还是对保险的一些传统风控都是有着很重要的作用的。”

我们可以利用大数据技术根据每个人的交易信息、相关数据对保险定价进行风险性评估；同时保险业务中的欺诈行为也在大数据的监督下得以控制，在数据量很大的情况下，保险欺诈的行为就会被暴露，保险业的安全性就会大大提升。

4 互联网金融在大数据时代面临的风险及其防御措施

4.1 互联网金融面临的风险

例如，2017年12月26日的“钱宝网事件”引起了互联网金融行业的动荡，钱宝网的经营模式是促使人们通过注册会员来交纳保证金，以高额的收益为诱饵，向社会大众非法吸取资金，并利用人们的猎奇心理，吸引人们签到做任务，通过看视频领金币等来进行非法集资。

同时，通过吸收新用户的资金来兑换老用户的高额收益，给社会大众带来了巨大损失。互联网金融的快速发展在给人们的工作和生活带来便捷的同时，也会出现一些不安定因素。由于网络平台的开放性，使得用户的信息安全难以得到保障，用户的财产安全也会受到威胁。

大数据时代下的互联网金融给我们带来积极影响的同时，也会带来一些不利因素。由于在大数据背景下用户的详细信息会被“公之于众”，我们的隐私权得不到保护，所以会被一些不法分子钻空子，他们可以利用数据获得用户的资产情况甚至个人隐私，然后以此来套取客户信息，欺诈消费者。因此我们在享受大数据带来的便捷的同时，也要擦亮眼睛，做好防御措施。

4.2 防御措施

为了解决大数据时代下互联网金融在发展过程中面临的风险，网络协议应运而生。网络协议是为了计算机能够安全地进行数据交换而建立的规则，它的建立可以有效对抗互联网金融面临的风险。通俗来讲，网络协议的存在，就好像你对一个人说“你好”，而另一个人也以特定的方式回复你，这是彼此之间的一种协议。网络协议是用户和用户之间的一种交接规则，网絡协议很大程度的保护了用户和消费者的利益。

因为网络平台的开放性，我们的大部分信息被过度公开，在互联网金融方面会存在一些信用、借贷等风险，使用户的财产安全得不到保障。因此，在财产交易的同时，我们要尽可能保护自己的切身利益，做到财务的公开与透明。除了机密的财务信息，其他的业务收入、支出情况都要做出标注，要在群众的监督之下做出说明，这对实现金融安全具有重要意义。

5 结论

互联网技术的不断改革与创新，给金融业的发展提供了新的机遇。当前社会是一个发展迅速的社会，人们之间的交往越来越多，生活越来越便利。大数据就是在这个时代下产生的，大数据技术无疑会成为金融行业中最具有竞争力的一个因素，我们要将大数据与互联网金融结合在一起，为金融产业提供新的经营模式，为投资者和消费者创造更大的价值。但是在发展互联网金融的同时，我们要把风险值降到最小，从而为人们创造更大的利益。

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