浅谈中小企业融资现状及解决措施

罗旋

摘 要：我国的经济社会不断发展，中小企业越来越多。为了延长生命力，获得更多的发展资金，中小企业需要拓宽融资渠道，采用多元化的融资方法。值得注意的是，中小企业受内外要素的影响，很容易陷入融资困境。本文将具体探讨中小企业的融资现状及解决措施，希望能为相关人士提供一些参考。

关键词：中小企业；融资现状；解决措施

企业之间的竞争日趋激烈。如何在激烈的市场竞争中保持有利地位，成为各个企业关注的重点问题。与大型企业相比，中小企业的竞争实力比较弱。为了在市场竞争中占据优势，中小企业需要拓宽融资渠道，为后续的生产经营工作提供支持。当前中小企业的融资受到阻碍，为了实现自身的可持续发展，中小企业必须采用有效的应对举措。

1 中小企业的融资现状

1.1 经营风险较大

中小企业的生产规模较小，承担的市场竞争风险较大。我国推行市场经济体制，企业以实现生产效益的最大化作为目标，很容易出现恶性竞争问题，挤压中小企业的生存空间。我国大型企业占据着绝对的市场优势，中小企业的管理水平较低，管理技术不足，工作人才欠缺，这些都导致中小企业陷入不利位置。中小企业的经营风险较大，可能会出现破产问题，其信用等级很难提高，得到各大融机构的重视。制度是规范经营的利器，很多中小企业都忽视了管理制度的重要性。

1.2 担保能力较弱

想要获得融资机构的支持，中小企业需要提升自身的信用度，构建信用担保机制。中小企业的信用度越高，信用担保机制越完善，获得融资机会越大，竞争实力越强，因此中小企业需要将着眼点放在信用担保上，对信用资源进行整合。部分中小企业领导忽视了长远利益，信用意识相对淡薄，导致企业信用较差。在信用意识缺失的背景下，这些中小企业没有构建信用担保制度，致使担保能力较弱。

1.3 融资渠道较少

我国大力支持引导中小企业的发展，政府为中小企业提供了许多福利政策，建立了银行与中小企业之间的关系。就目前来看，中小企业主要通过银行获得融资，对民间信贷的依赖度非常小。中小企业的发展规模较小，经济基础薄弱，很难通过发行股票、债券等获得融资。融资市场存在限制，对中小企业并不宽容。很多中小企业在融资不足的情况下，采用了互相企业互相拆借的方式。这种方式虽然能够缓解企业的燃眉之急，却加大了企业的运营风险，很容易形成企业债务的恶性循環。

1.4 银行融资谨慎

中小企业的竞争实力较小，信用担保体系没有构建起来，财务人员的可信用性较低，经常会出现信用审核失败的状况。银行在对中小企业进行信用审核时，往往要借助于现场排查的方式。中小企业需要为银行提供财务报表，让银行进行自主判断。银行发放贷款后，需要对中小企业进行监督。部分中小企业为了获取更多经济效益，故意逃避银行债务，导致银行融资日益谨慎。很多中小企业都处在市场竞争的浪潮之中，破产率相对较高。银行在大规模收集中小企业的经营信息时，会耗费大量的经济成本。出于发展考虑，很多银行都不愿意为中小企业提供融资。

2 中小企业的融资举措

2.1 加强企业管理

中小企业想要获得更多融资，应该将着眼点放在自身发展上，对当下的经济市场进行广泛研究。企业之间的竞争，归根结底就是技术的竞争和人才的竞争，因此企业应该投入更多的技术成本，壮大管理人才队伍，不断提高生产运用效率。我国的经济社会不断发展，企业管理理念得到创新。在经营过程中，中小企业应该应用现代营销理念，打造特色化的品牌形象。财务管理可以提升企业的竞争实力，因此中小企业要建立健全管理制度，对财务信息进行披露，保证财务信息的透明度。除了申请银行融资之外，企业还应该丰富融资形式，如融资租赁、协作贷款等。在与客户进行交易合作时，企业必须树立良好形象，成为业界典范，保证融资的持续性。

2.2 健全担保制度

没有规矩不成方圆，只有建立健全信用担保制度，才能为企业融资提供余地。我国有很多担保公司，为中小企业进行担保的公司层次较低，发展实力不足，并不能满足制度建设的需要。在发展过程中，企业应该将政策担保和商业担保融合在一起。一方面，企业要主动接受政府的监督，遵循社会主义市场经济体制的发展规律。另一方面，企业要组建担保机构，自己承担风险。

2.3 拓宽融资渠道

单一的银行融资渠道并不能为企业发展提供长效资金支持，企业需要积极发展其他形式的融资渠道。首先，企业应该采用融资租赁的形式。企业可以将融资物以租赁的形式转出，使承租人获得使用权。这种方式所能获得的资金较少，但是融资速度较快。其次，企业应该采用典当融资的方式，将动产等作为物资典当给金融机构，并在一段时间后赎回典当物资。再次，企业应该采用应收账款的融资方式，将应收账款转让给融资机构。

2.4 发展金融机构

在我国的金融机构中，银行占据着至为重要的位置，中小金融机构的发展机会比较少，对中小企业的扶持力度也相对较小。中小金融机构的发展规模受到限制，无法经营大规模项目。但是中小金融机构对中小企业十分重要，可以降低信息收集成本，减小企业的贷款成本。中小金融机构具有区域性特征，可以快速和中小企业建立合作关系。因此我国应该设置专门的中小金融机构，实现其与中小企业的对接，让中小企业吸收更多的民间资金。

参考文献：

[1]姚耀军，董钢锋.中小银行发展与中小企业融资约束-新结构经济学最优金融结构理论视角下的经验研究[J].财经研究，2014，40（01）：105-115.