小微企业多层次金融支持体系调查研究

徐飒

项目基金支持：湖南工学院2016年大学生研究性学习和创新性实验计划项目《小微企业多层次金融支持体系调查研究——以湖南省为例》；湖南省教育厅科研课题《基于现金流量信息的制造业企业财务预警机制研究》（15C0377）

摘 要：文章针对湖南省小微企业的金融融资现状进行调查分析，总结为渠道单一、成本过高与信用缺失三方面主要问题，在此基础上重点探讨湖南省小微企业运用多层次金融支持体系来解决现存问题的有效措施，帮助营造出更适合湖南省小微企业发展的金融市场环境，全面提升融资过程中的稳定性。

关键词：小微企业；多层次；金融支持

一、湖南省小微企业金融融资现状

1.融资渠道单一

湖南省小微企业金融融资管理中，由于自身规模较小，市场中竞争能力也比较低，所能获得的融资渠道相对比较单一，长时间在此环境下，不仅增大了微小企业的融资隐患，市场综合竞争能力也将会受到影响。企业想要实现长期发展规划，必然要解决好发展中的融资问题，在市场发展中获得更稳定的渠道，融资渠道单一在当前湖南省小微企业扩大市场目标扩大中存在阻碍影响，尤其是湖南省小微企业扩大营销范围中，更难以发挥出金融体系的多样性。

2.融资成本过高

融资成本高与渠道单一之间是对应存在的，由于融资渠道过于单一，导致在费用上湖南省小微企业处于被动状态，并不能主动决定价格，相比于大型企业，在相同融资额度上，成本费用却有明显的提升，并且很难达到预期的效果。如果不能协调好当前存在的问题，仅仅依靠简单的制度约束，未来发展也将会受到影响，湖南省小微企业在融资中始终处于被动状态，在市场中也不具备决定性作用，各项成本费用往往已经超过了普通标准，但却很难在短时间内通过制度上的协调与约束来解决这一问题。

3.信用体系欠缺

由于湖南省小微企业自然流动资金较少，导致在发展中一旦遇到金融危机问题，很难继续周转，导致欠款难以偿还。在此前提下一些大型金融机构对湖南省小微企业的信用体系评估也比较低，并不能达到预期的规定效果，长时间在此环境下也增大了企业的发展风险，最终导致融资困难或者欠款难以偿还的问题。造成这一现状的主要原因是由于湖南省小微企业自身能力不足，难以发挥更强大的资金控制作用，自然造成信用度不断下降的现象产生。微企业在销售利润上也比较少，很难达到预期的规定效果，信用体系欠缺问题，大部分是由于湖南省小微企业自身因素导致的，金融问题逐渐堆积超出了湖南省小微企业的承受范围，最终导致严重的信用体系缺失情况出现。

二、湖南省小微企业融资困难导致原因

1.外部因素

造成以上融资困难问题的因素中，外部因素包括市场竞争环境变化，从整体发展状况分析，湖南省小微企业在金融危机方面的对抗能力要远远低于大型企业，一旦金融市场出现危机问题，湖南省小微企业是最先受到影响的部分。外部因素对湖南省小微企业的内部金融支持体系是一项较大的考验，一旦发展中外部因素协调控制不合理，长期发展计划也將会因此受到影响，并且很难解决这种隐患问题。外部因素带来的影响很难通过内部调整来解决，也决定着企业长期发展规划是否可以得到实现。

2.内部因素

由于企业内部管理计划制动不合理，导致对外风险控制能力下降。自身金融体系上存在问题，自然在融资环节会增大风险性，面对长期可持续发展计划，湖南省小微企业打铁还需自身硬，财务融资体系长期得不到更新，适应市场发展能力逐渐下降，逐渐出现内部融资计划与市场脱轨的情况出现，综合能力自然也会因此下降。企业盈利较少，信用不足等因素都会对融资环节造成影响，下面将对有效应对措施进行探讨。

三、湖南省小微企业多层次融资体系对抗融资困难问题的有效措施

1.进一步培养发展小型社区类金融机构

解决当前湖南省小微企业所面对的融资困难问题，要针对小型融资金融机构进行培育发展，以社区为核心建立起小型融资机构，与商业银行共同形成多层次金融支持体系，将社区力量加入其中，也增大了湖南省小微企业的信用额度，这样在融资中可以获得更大的支持。将社会力量体现在融资模式中，社区具有很强的辨识度，可以根据不同区域内湖南省小微企业发展现状，来探讨出具体的规划措施，制定出具有区分性的社区金融支撑体系。湖南省小微企业应该重点进行管理制度尤其是财务管理制度的完善，以避免由于财务管理不规范造成企业融资困难。企业应该完善财务会计工作制度、完善财务报表，如实准确地反映湖南省小微企业的真实财务状况，进而提升湖南省小微企业的规范化管理水平，避免在融资方面受到财务管理水平较低的限制。湖南省小微企业发展中是最需要社会力量支持的，因此应该加强对小型金融机构的扶持，体现出与湖南省小微企业自身发展规模相匹配的金融服务体系。实现这一发展计划还需要政府管理调控力量的参与，建立起社会小型金融机构与商业银行之间的结合，为湖南省小微企业发展提供更为便捷的金融保障。

2.拓展湖南省小微企业融资渠道

除社会扶持之外，湖南省小微企业也应该强化自身力量，不断扩展融资渠道，在提升自身信用体系的前提下，对于融资困难的问题要结合自身情况来分析，制定出科学发展计划，确保融资款项能够发挥更强大的作用，促进湖南省小微企业不断提升综合能力。在内部改革与外部扶持的双重保障下，体现出多层次金融支持的有效作用，实现湖南省小微企业的长期稳定发展。湖南省小微企业应该注重对自身所从事行业的经营活动进行结构调整，依靠技术创新带动企业的发展，进而提高企业的盈利能力，确保企业的长期稳定发展。体现出多层次金融支持需要解决湖南省小微企业自身在管理理念中所存在的问题，发挥湖南省小微企业转型灵活的特征，从长期发展稳定的角度出发，实现自身发展体系强化与市场竞争环境变化之间的结合。扩展湖南省小微企业融资渠道的同时还需要考虑稳定性，辨识市场环境所带来的风险与机遇，在规避风险的同时体现出对机遇的掌握，这样的发展模式才更具有实际意义。

3.规范民间借贷管理，为湖南省小微企业发展提供支持

民间借贷管理存在利率不规范的现象，导致湖南省小微企业一旦选择民间借贷机构进行融资，便需要背负超高的利率，很难在短时间内实现利率与融资金额之间的均衡，也直接增大了湖南省小微企业的发展压力。民间借贷机构还需要出台完善的管理体系来对其进行监管，对利率进行规范，避免对湖南省小微企业造成过大的经济压力，通过这种方法来继续深入发挥民间借贷组织在湖南省小微企业发展中的积极作用，实现管理计划与实际方案之间的充分结合。民间借贷与商业银行在金融支持方面应得到同等的约束，实现多层次金融支持的有效资源利用。湖南省小微企业发展需要来自社会不同层次的力量支持，在内部科学管理的同时加强外部支持，也是解决当前问题的有效措施，在金融支持提升方面民间借贷管理也是不可缺失的部分。

4.强化对湖南省小微企业的金融扶持力度

湖南省小微企业为民办企业，是地方扶贫的强大力量，充分发挥湖南省小微企业的经济带动作用，也是提升当前经济发展整体效率的有效措施。对此需要加强湖南省小微企业的金融扶持力度，在政策上应体现出对湖南省小微企业的重视程度，同时也要严格监管企业发展中所存在的各项隐患问题，通过这种方法来全面提升多层次金融支持的运行稳定性，湖南省小微企业更应该从自身做起，调整融资方向，加强企业内部的财务管理，完善信用体系才能在发展中获得更稳定的金融支持，为后续金融管理创造出更稳定的环境，通过湖南省小微企业金融扶持力度提升来为地方经济发展带来更强大的力量。可以实施差别化存款准备金制度，逐步引导社会上的金融机构加大对湖南省小微企业融资贷款的支持力度，结合市场上的不同情况推出适合湖南省小微企业发展的金融新产品，为湖南省小微企业的融资贷款排忧解难。

四、结语

当前我国正处于金融体制改革深化开展的阶段，给小微企业的融资管理增加了新的难度。为缓解小微企业融资困难及融资成本高的问题，必须明确制约小微企业融资管理问题的根源并通过调整小微企业发展模式、积极寻求资金支持及完善融资体系建设等措施，降低小微企业融资成本，提高小微企业融资能力，为小微企业的长远发展提供充足的资金保障。

参考文献：

[1]王彩虹.“大眾创业、万众创新”下小微企业金融支持体系研究[J].现代商贸工业，2016，37（22）：108-109.

[2]汪秀琼，谢佩帛，吴小节，等.广东省科技型小微企业金融支持政策体系建设路径--基于路线图方法[J].科技管理研究，2016，36（10）：13-18.