河池学院大学生理财现状分析及对策探讨

黄华婷　李晓静

[摘要]大学时代是理财的起步阶段，也是学习理财的黄金时期。本文从河池学院大学生理财现状调查入手，分析该校学生在理财过程中所遇到的困难和问题，探讨提出在校大学生科学理财的对策。

[关键词]河池学院 大学生理财 现状 对策

近年来，随着社会经济的不断发展，个人投资理财的热潮也涌入校园，越来越多的大学生对投资理财表现出浓厚的兴趣。切实提高大学生的投资理财能力，也成了当前高等教育必须面对的一个重要议题。本项目组以河池学院作为样本，并从中随机抽取280名大学生展开调查研究。在238份有效问卷中，被调查的对象包括该校各专业大一到大四同学，从而保证了研究对象的普遍代表性。

一、河池学院大学生理财现状分析

（一）生活费基本满足日常生活需要，可供理财的闲置资金有限

本次回收的238份有效问卷中，男生59人，占总数的24.79%；女生179人，占总数的75.21%。有136位学生每月获取一次生活费，比率达到57.14%；有89位学生每学期获取一次生活费，占总数的37.39%。每次拿到不足600元生活费的有86人，比率为36.13%；次之是每次能拿到800-1200元生活费的学生，共57人，占总数的23.95%；每次拿到生活费超过1200元的有45人。占总数的18.91%，人数最少比率最低。每月花去生活费600-800元的人数最多，共105人，比率达到44.12%；其次是800-1200元，共60人，占总数的25.21%；排在第三位的是每月生活费在600元以下群体，有58人，比率为24.37%；每月生活费在1200元以上的，共15人，仅占总数的6.30%。

调查数据显示，河池学院在校生的生活费来源较为一致，主要由父母或兄弟姐妹供给。只有少部分是靠自己勤工助学和校外兼职所得。生活费除满足日常基本生活需要外，可供理财的闲置资金较为有限。至于如何利用这有限的闲置资金，同学们都倾向于银行卡活期储蓄、利用互联网金融产品投资、购买股票和基金等。

（二）所学专业不同使得理财观念稍有出入，但理财状况几无差异

本次回收的238份有效问卷中，文科类专业学生人数所占比率为35.62%，理工类专业学生人数所占比率为64.38%。在记账习惯方面，文科类学生占总数的66.47%，理工类学生占总数的33.53%。在理财必要性认知方面，调查数据显示：文科类学生中认为大学阶段有理财必要的人数所占比率为90.44%，而理工类学生所占比例为85.19%。在关于大学生理财的建议和意见方面，文科类学生认为应给自己设定一个目标，每个月都存一些钱，可以适当做一些投资；而理工类学生则认为先满足生存条件再满足发展条件，手头有较多的资金才考虑进行理财。

在理财状况方面，文科类学生会理财的有21.37%，其中会在开学初做好生活费用预算的有13.28%，会通过理财从现有生活费中获得最大利润的有3.45%。而理工类学生会理财的有20.79%，其中会在开学初做好生活费用预算的有11.95%，会通过理财从现有生活费中获得最大利润的有4.27%。在使用互联网金融第三方支付方面，文科类和理工科学生基本都择了支付宝和网银，并且使用频率极高。

综上可知，河池学院文科类学生的理财观念稍高于理工类学生。但是，无论哪种专业，目前大学生的理则状况均不乐观，专业的差别也几乎未对理财状况产生影响。

（三）年级高低影响理财观念，但对消费情况影响不大

本次回收的238份有效問卷中，大一学生为124人，占总数的52.10%；大二学生为68人，占总数的28.57%；大三学生为27人，占总数的11.34%；大四学生为19人，占总数的7.98%。刚进校园的大一同学有72.28%都认为大学生理财很有必要，而随着年级的增加，大多数人认为理财只是较有必要。而对于记账习惯这一问题，“每天都记账”的人数比例由大一的32.19%逐渐下降到准毕业生的8.64%。这说明在刚进大学时大部分同学都有理财的意识，而随着对大学生活的熟悉和所学专业课程的增多，大学生们慢慢就忽视了理财。

通过对比河池学院不同年级学生的消费情况可以发现，衣服的支出大约都占了一半以上，不同的是高年级学生的衣物支出相对于低年级学生来说有所增加。另外，恋爱支出、聚会支出、数码产品支出基本都随年级的增加而增加，这些支出都与年龄段有直接联系。

由此看来，河池学院大学生的理财观念和实践情况与年级高低是有一定联系的。不同年级学生的消费情况存在差异，但总体来说，河池学院大学生消费情况差异并不大。

二、河池学院大学生理财存在的问题

（一）生活费来源基本上依靠家庭。该校学生较少考虑更多的融资渠道，独立谋生能力较差，生活费主要来源于父母或兄弟姐妹，绝大多数学生依然不具备独立的经济来源，必须依赖强大经济后盾——家庭来维持生活。

（二）支出没有计划，主观随意性强。在校生们用钱没有计划，控制不了自己的花钱习惯，导致每月的收支不能平衡，入不敷出，有的学生刚刚收到生活费没几天，就又向家里要钱，钱花到了哪里也不清楚。

（三）资金结构安排不合理。同学们在开学初，要么把钱全部以活期形式存入银行，不考虑更多的投资渠道；要么把钱投资于风险较高的金融产品，不能很好地控制风险，行情不好往往带来较大损失，以后的生活费没有着落。

（四）理财意识淡薄。一方面缺乏理财意识。花钱没有计划，有的甚至奢侈浪费，合理创造财富和运用财富的观念非常淡薄。另一方面，虽然具备一定的理财意识，但对理财的认识存在偏颇。有的同学认为理财是富人的事情，普通学生钱少没有理财的必要；有的同学认为，理财就是买基金、炒股票；有些学生认为理财就是省钱，节约就是理财。

三、河池学院大学生投资理财建议及对策

（一）学校应重视理财教育，建立完善的理财教育体系。首先，学校应提高对学生理财教育的重视程度，把“提升大学生的理财能力”列入教学培养目标中，引起全体师生对理财教育的重视。其次，学校应开设相关的理财课程，把理财课程列为本科教育的必修科目，把授课对象从经管类学生扩宽至全校学生。第三，以校园文化推广为载体，推进理财文化建设，充分发挥大学各社团的作用，定期开展与理财相关的活动，如：开展大学生创业大赛、大学生理财知识竞赛等活动，为培养学生理财能力和创业意识提供交流平台。第四，开设理财专栏，如成立大学生理财协会等社团组织，向学生征集优秀的理财模式，通过学校广播、网页、校报等媒介宣传科学、合理、健康的理财知识。

（二）积极参加勤工助学和校外兼职工作，制定理性的消费计划。根据个人时间安排情况，在不影响学习的前提下，积极参加勤工助学和校外兼职工作，亲身体验赚钱的幸福，懂得赚钱的艰辛，养成独立自主的习惯，为将来参与竞争打下基础。结合个人消费需求及消费能力，预先制定出经济预算，按计划用钱，防止狂热购物。可以按年或按季先给出大致的计划消费清单，然后再细化到每月甚至每周，算出大致花费，最后按清单采购来达到理智购物的效果。

（三）努力提升大学生自我理财能力。第一，树立科学的理财观，培养艰苦奋斗、勤俭节约的精神，不铺张浪费，坚持正确的消费原则，在原则内消费；第二，学会记账和编制预算，养成良好的理财习惯，学会在月末对账目进行汇总，总结当月的消费情况，找出适合解决自身不合理理财行为的方法，并尝试编制下个月的预算；第三，多参加学校开设的理财讲座、理财活动，充分利用网络资源，不断扩宽自己的知识面，掌握一定的理财知识与技能，在月有结余的情况下，适当地从事一些理财活动，培养自己的财商。

（四）选择合适的投资工具进行适当投资。在投资经验较丰富的人的指导下，可以根据自身的条件、能力、素质，选择适合自己的投资工具进行个人理财投资，这将会产生良好的投资回报，获得较丰富的投资经验。可以采用如下的个人理财投资工具：储蓄、保险、债券、基金、外汇、股票。在参与社会投资的时候，可以尝试着买一些保险、债券，体验一下做受险人，做债权人的滋味。把在课堂上学到的股票交易知识运用到实践中去，从而对投资与报酬之间的关系产生一些感性认识。

总之，当代大学生应有意识地控制自己的消费，养成节俭的好习惯，注重培养正确的理财观念。可以根据个人实际需求，制定具体计划和投资步骤，按计划、有步骤、有方案地进行钱财管理，使自己的钱财通过科学合理地安排、消费与有效的管理、投资，从而获得最大、最好的效益，为个人、为社会创造更多的财富，实现合理的个人投资理财。