金融创新服务于海南自由贸易区、自由贸易港建设

张雷超

（海南大学，海南 儋州 571737）

一、引言

从新形势的具体情况来看，海南自由贸易区、贸易港建设已经上升为国家战略，那么海南金融业的未来发展也就与之息息相关，面临新的机遇与挑战，海南自贸区自由贸易港的建设刻不容缓，为了能够更好地稳定国家经济发展，就必须明确自贸区金融创新的总体思路与动力机制，同时针对风险调控提出相应措施，保证海南金融业能够起到切实的服务经济发展的作用。

二、海南自贸区金融创新的总体思路与动力机制

（一）海南金融业发展条件

在海南金融业的发展上来看，近二十年来呈现逐步提升的基本态势，在二十世纪九十年代兴起的金融机构与金融交易市场组织极大地促进了当地金融业的发展，当时就已经分布有数百家各类法人性金融机构，省内也有相应的政策性银行、商业性银行、中外合资以及外资银行等，而像南洋商业银行、香港民安保险公司和标准渣打银行以及住友银行等外资金融机构也都陆续进驻海南，在这一时期海南的外资机构数量甚至达到了全国领先。在金融交易市场组织中也吸引了大量资金，在上市公司中的海南板块也达到了一定的影响力。但是进入到二十一世纪之后，海南金融业发展的脚步就明显放缓了许多，这主要是由于海南虽然具有先天型的区位优势，但是海南当地的外向型经济发展程度较低所导致的局面。

（二）海南自由贸易区建设总体思路

首先要对我国四大自贸区建设的成功经验进行研究，结合上海、广东、天津以及福建四大自贸区在金融创新上的先进措施来为海南自贸区建设描绘未来的蓝图。无论是战略定位之间的异同点还是金融创新方面的各项举措都要进行深入的学习，在海南自贸区的战略定位上一定要对周边城市情况进行整合，确保海南自由贸易区能够实现周边地区的经济辐射作用。而后在思路方面，从自贸区政策的优势部分来开展金融创新，在从创新举措上推出相关的措施，例如人民币跨境使用、金融服务业的开放和国际金融市场建设以及金融监管体制相关的部分进行完善。从成功经验所体现出来的各个方面入手再结合本区域的特色，综合吸收各大区域的金融创新模式，与此同时落实可行的配套政策实现海南特色的自贸区金融创新，带动海南自贸区的总体经济发展。

其次在打造海南特色自由贸易区的同时，也要注重自身的经济发展状况是否与其他自由贸易区之间存在差距，在有差距的情况下就要在金融创新方面实现差异化，将本区域的金融特点结合本地经济所需的金融创新产品来进行供应，确保进一步加强各区域之间的合作发展。

在总体思路上我们需要在战略定位、思路与创新举措三个方面来进行分析，战略定位上来说，从海南经济的总量小、起点低的特点来看，全面发展是比较不实际的，而应该从突出优势来进行发展，从海南国际旅游岛的角度来看，区位优势、资源优势、体制优势和生态优势以及产业优势都是需要重点注意的部分。体制优势能够为内地的资金和人才提供发展空间，从目前经济全球化的总体趋势来看，海南应当要从岛屿天然地势条件出发，将海南金融定位成国内外市场之间联系的重要纽带，使得海南能够被挖掘出更具有独特竞争力的领域，为国内外的投资者提供更多的投资机会。就目前国务院所明确的金融中心定位来看，海南金融业的发展也离不开北京、上海这一类全国性金融中心的支持，而就海南的区域位置来看，深圳、重庆以及广州等区域性的金融中心城市的发展影响力也是一定要格外重视，国务院针对海南的定位是建设自由贸易区，而金融则是服务业中的组成部分，因为海南自身的经济实力限制，所以不能将这些大城市的发展路径进行复制，所以就更需要另辟蹊径错位发展，需要重点加强商业银行资本管理，并且将发展重点侧重于发展非主流的金融产品和资产管理方面。

而在自贸区建设的思路就要求做到以下几点：

第一，要确定海南自由贸易区发展中关于服务振兴、深化改革和防范风险以及稳中求进四个部分的总体原则，确保自贸区的经济秩序。

第二，对人民币的跨境使用要求放宽，加大人民币的跨境使用。

第三，需要进一步深化外汇管理改革。

第四，结合当地繁荣产业来加大金融支持，尤其是海南的旅游业发展力度要进行格外重视。

第五，保证金融对外开放水平以及区域合作的持续运作。

第六，将金融服务水平进行提升，同时加强相关部门的检测与管理措施。

以上措施都是在结合目前海南金融业发展的战略定位为基础的，要求当地充分借鉴先进发展经验来进行创新，结合海南的区位优势和自贸区政策优势来开展区内金融创新。

而在创新举措上，要求海南自贸区建设结合四个部分来进行创新，从产品创新以及业务创新部分来打下坚实的基础，再从制度创新与监管创新上保证经济运用的稳定秩序，将操作性强并且含金量高的创新举措结合运用到海南自贸区的建设发展之上，实现多角度并且具有独特竞争力的金融创新模式，帮助海南进行区域内的联动整合金融资源的发展，以周边的金融中心影响力带动海南当地自贸区的发展，再从海南自贸区的综合发展辐射到周边地区，使得经济实现稳步发展与良性循环。

三、金融服务创新相关措施

（一）金融市场体系建设

海南当地金融市场首先需要从广度和深度上进行拓展，在金融产品与创新工具上不断发展，形成一个富有功能层次的资本市场。同时针对金融市场的参与结构，也要加大对外的开放力度，保证各类机构之间能够协调发展，尽可能的培育出更具有综合经营能力和国际竞争力的控股集团以及各类新型金融机构，然后在综合发展的基础和相关政策的支持下进行跨机构、跨产品以及跨市场的金融业务拓展[1]。

（二）信贷支持

从信贷支持投入的角度来说，对于海南地区更为重要的就是国际旅游岛的建设投入，在金融机构的信贷业务面前有两个机遇，第一个是由于海南许多城市的城市化水平不高，为了打造旅游城市就需要集中并且大批量的进行基础设施的建设，而资金方面就需要一定的信贷支持；第二个则是许多实力雄厚的国内外的投资企业家看到了海南的发展前景，在实业建设上需要借助信贷筹集资金[2]。所以金融机构就可以看准这两个基于针对国际旅游岛建设的总体需求以及客户的要求来将业务流程与贷款效率方面进行具体优化，从而建立起较为稳定的融资机制，帮助信贷政策快速落实。接下来我们针对融资机制的几个要素进行具体分析：

第一，针对旅游投资项目要进行仔细分类，诸如国家级、省级以及具有特许经营权的旅游项目可以先用项目作为抵押，然后根据实际投资综合进行评估确定信贷规模，贷款提供方面要求按照项目进度来进行分期。此外，国家扶持的旅游项目则是需要在国家政策性拨款投入下放的情况下，由金融机构针对项目进行投资评估然后再根据国家拨款额的相关比例和倍数来进行贷款规模的确认，将扶持旅游项目作为抵押来进行贷款的分期供应[3]。最后针对投资企业自筹资金进行投资的项目，金融机构可以按照房地产按揭贷款的方式要求投资企业运用自筹资金来进行投入，按照比例投入的剩余部分的差额就可以由金融机构来提供项目按揭贷款。

第二，旅游企业规模的发展离不开信贷政策的支持，金融机构需要根据企业的规模与资产经营情况来对核定透支额进行评估，保证旅游企业能够在透支额内对信贷资金进行灵活分配。

第三，结合自贸区特色与当地的旅游地产行业来进行发展，以旅游资源作为发展基础，将资产与负债以及中间业务之间实现全面协调，保证旅游地产业务能够具有完善的营销体系，从客户选择和产品发展战略上进行协调发展。

第四，对中小客户服务集群部分也是不可忽视的，因为国际旅游岛建设所带来的拉动效应，有许多与旅游大项目之间相互配套的中小企业如雨后春笋般出现，那么为了能够实现以旅游为核心的中小企业集群效应能够愈发明显，就需要针对业务产品进行重点研发，并制定出新的风险控制流程，为这些需要发展的中小企业提供合适的融资渠道[4]。

（三）资金运营风险防控

在资金运营风险防控方面需要注重如下几个部分：

第一，针对市场动态进行定时的跟踪与分析，保证能够及时的对市场趋势进行判断，配合国家政策的变化和市场周期变化，并且针对不同的问题采取相应的措施，能够起到较为显著的风险控制效果。

第二，在贷后管理上需要尽可能地实现精细化管理，帮助授信执行岗位建设，在合同签订、放款审核、贷后检查、风险管控和档案维护以及到期收回等环节的工作上要仔细的进行落实。

第三，从风险经理的配备与相应的管理措施上要进行加强，以风险经理派驻制为基本方式来对风险管理组织架构进行完善，保证风控关口能够前移，与此同时还要做好相关的在线监测工作，保证风险预警制度能够及时有效分发挥作用，提高金融机构自身的风险管理能力[4]。

第四，针对部分重点客户需要建立有效的风险退出机制，防范贷款集中风险出现，并且帮助客户进行风险化解也是很重要的一项工作。

第五，从营销体系建设上来说，金融机构需要具有实力的前台部门作为辅助，然后就是行业内的业务骨干所组建的专业化营销团队来保证营销体系能够切实发挥作用。另外针对客户经理以及相关的一线操作人员的业务培训和职业道德思想教育等也是非常重要的，只有从内部结构开始完善才能够尽可能的避免因为道德风险而出现的各种贷款风险。

（四）优质金融服务

在海南自由贸易区中提供优质的金融服务需要利用国际旅游岛本身的自由性、便利性以及快捷性的特点来进行完善[5]。将旅游岛各种各样的金融需求作为金融机构提供服务的提升要点，无论是金融服务的方式与手段还是金融市场的反应速度还是服务能力都需要从以下几点出发来进行完善：

第一，保证较为完善的网点服务体系的全面展开，例如多渠道和立体交互式相结合的电子银行体系就能够为客户提供全方位且专业智能的高端服务。而重点区域的营业网点必须具备完善的金融业务资格，例如可以提供开办外币卡收单、进行外币兑换和现汇汇兑以及旅行支票兑换等业务的资格，在营业网点中必须重点强化外汇业务服务、扩大自助机器受理国际银行卡业务的能力，并且还要保证服务环境中具有完善的自助服务。金融机构需要不断的与国外代理行之间进行充分的沟通与联系，这样才能够真正的加快跨境资金的结算速度，保证客户账户的安全性和稳定性，为境内以及境外的所有客户提供良好的服务[6]。

第二，需要建立专门的金融信息咨询信息服务平台与服务市场来整体提升海南自由贸易区内部的金融业的服务层次。

第三，针对有关国际旅游岛建设的境外投资提供相应的外汇政策解读和资本金开户以及收结汇等配套相关的优质金融服务，保证国际旅游项目能够在海南地区实现自由落户，促进地区经济发展。

第四，结合金融机构自身的优势来为间接融资提供相应的服务，为更多的企业提供相应的融资渠道。

（五）结合需求来进行金融创新

因为金融创新需要结合海南地区的产业需求和配合自由贸易区的建设脚步来进行先行先试，那么无论是在经营理念和金融服务以及产品营销等方面都需要开拓出更大的空间，以此来保证改革的落实与金融服务的创新[7]。首先要进行的就是资本项目的开放与实现货币的自由兑换，并且争取拓展跨境贸易的人民币结算范围。其次，就要注重创新服务产品方面的内容，积极应对各种各样的客户需求，并且对中介服务机构的规范与管理也要引起重视[8]。针对国家相关的政策要积极关注，保证金融机构内部的创新意识与能力，将市场需求作为主要导向，保证市场参与者是主体地位，将有序的自贸区金融服务创新机制进行落实。

四、结束语

金融创新服务对于未来自贸区的发展是极为重要的，不仅仅要把握制度创新来进行深化改革，还需要结合自身国际旅游岛的特点来打造海南特色，无论是产品和服务还是制度和监管都要进行创新，保证区域性金融中心的对外开放经济实力，将海南自贸区金融建设与周边地区形成辐射发展。