宁夏自治区中小企业融资困境及对策

赵丽霞

摘 要：近几年来，宁夏中小企业的竞争力有了很大程度上的提升，但是中小企业的融资问题还是给其实际发展带来很大困扰。本文就宁夏自治区中小企业融资困境与解决对策进行分析，对宁夏自治区中小企业融资问题的解决进行探讨。

关键词：宁夏自治区 中小企业 融资困境 解决对策

中图分类号：F127 文献标识码：A 文章编号：2096-0298（2018）04（c）-116-02

随着“大众创业，万众创新”的不断深入，宁夏中小企业也得到了快速发展，其在就业问题的解决、增加税收、技术创新等方面都发挥着十分重要的作用。然而宁夏自治区中小企业也面临着企业融资的困境，本文就对宁夏自治区中小企业融资困境进行分析，并提出其困境的解决对策。

1 宁夏自治区中小企业融资困境分析

1.1 企业融资体系缺乏创新

不管是银行主导的金融体系，还是金融市场主导的金融体系，其融资各有优劣，就目前情况来说，银行主导的金融体系在长时间内给资金需求者提供了很大的融资服务，在很大程度缓解中小企业的资金困难，为中小企业资金的运转提供帮助，但是不可避免地给中小企业带来一些问题。如今宁夏自治区中小企业的融资方式大都是以银行为主导，这样的金融体系比较缺乏创新，增加中小企业的融资负担。像中小企业单笔借款数额比较小、笔数比较多，在实际手续办理中比较困难，复杂的手续办理增加了款项的下达时间，使得银行出现中小企业金融营销不足的问题，而目前银行中提供的融资产品也是无法满足实际需求的。在宁夏小额贷款公司、融资性担保公司以及典当行等众多类型中，尽管能满足一些中小企业的融资需求，但是这些机构整体规模比较小，数量也比较少，抵押担保贷款金额还是比较有限的，中小企业通过银行借贷的途径会给中小企业带来融资难题。

1.2 中小企业信用担保体系不够完善

目前在寧夏，中小企业想要融资，需要抵押担保物，否则很难融资，但是很多中小企业比较缺乏抵押担保物，想要获得融资，就会选择通过担保机构增信来获得贷款，尽管和银行融资相比，通过担保机构融资相对手续简便，并且下款速度较快，但是相对之下融资成本会增加。选择担保机构融资，除了正常的费用之外，还需要另外再支付一定比例的担保费，很多担保机构也是政府出资完成的，而这种收费较低的政府出资担保机构，费率不会太高，其担保费率在1.8%～2.8%范围内。不过将这一费用落到企业身上之后，就会让中小企业的融资成本明显增加，按照上述担保费率来计算，中小企业融资成本就会随之增加到11%，融资成本较高已经影响到了中小企业选择担保机构应用。除此之外，信用担保体系并不完善还体现在其他的因素上，外部信贷环境发生变化，受信贷规模收紧、抑制高通货膨胀等各种因素的影响下，金融机构利率水平出现上涨，在借贷和融资的审核上更加严格，融资难度较高。政府出资的信用担保体系已经不能满足中小企业对于融资的要求，也有很多中小企业选择民间借贷，而在大的金融背景和担保体系影响下，民间借贷利率也变得更高，这样就会使得中小企业融资成本变得更高，加大了中小企业的融资难度。

1.3 政府对于融资工作支持力度有限

目前宁夏自治区中小企业融资需求迫切，但是相比来说融资渠道却较为狭窄，现有的融资渠道不足以满足中小企业的融资需求。一般来说，中小企业的融资途径有两种，分别是内部融资与外源融资。经过调查发现，宁夏大部分中小企业的资金来源是以创业者自身、创业团队成员等的自有资金组成，属于内部融资，但是由于创业者的资金水平限制，内部融资数量上也比较有限，在中小企业后期发展中往往会出现资金不足的问题。而中小企业的外部融资途径主要就是通过商业银行、保险公司、投资公司以及互助基金等机构来获取资金，通过发行债券、股权融资等方式来实现融资。缺少了政府部门的支持，像一些银行等中介机构的贷大、贷长、贷集中的模式还没有得到根本性改变，中小企业想要通过股权融资获得资金的难度还是比较大的，债券发行准入的门槛又比较高，这样一来宁夏自治区中小企业的融入资金比较有限，资金也被用在临时性企业流动资金不足的问题上，像一些企业扩充性的生产力与项目开发上的资金投入就远远不足，给企业的后续发展带来很大资金困扰。另外，宁夏自治区中小企业的生产中涉及到的原材料、油价以及运费等的价格都明显上涨，加重了企业流动资金紧张的局势。

2 宁夏自治区中小企业融资困境的解决对策

2.1 建立中小企业多元化的融资体系

宁夏自治区中小企业融资困境解决，需要建立出中小企业多元化融资体系。因内源融资的成本比较低，使用效率也比较高，其在宁夏中小企业的融资中是不可缺少的，因此宁夏中小企业在融资中首先还是内源融资。内源融资有着融资主体较高、清偿能力强的特点，需要加强中小企业的内源融资体系的建立与发展。可以通过加速筹集资金积累，革新中小企业的融资观念，提升内源融资意识，注重生产、积累以及发展的可持续发展意识建立，实现中小企业的拓展。还有要适当减轻中小企业税费负担，特别是一些处于创业初期的中小企业，要联合财政部门予以一定营业税、所得税的减免工作。还有，在中小企业内部资金潜力的挖掘中，挖掘中小企业生产与运行中各环节的潜力。中小企业在生存与发展中需要的资金分为流动资金、固定资金两种，流动资金在企业发展中扮演着十分重要的角色，且中小企业一般最缺乏的就是流动资金。若是企业的管理不善，最容易流失与损失的就是流动资金。加强管理流动资金管理，减少流动资金损失与流失是中小企业资金管理中的重要内容。

2.2 建立出完善的中小企业信用担保体系

宁夏自治区中小企业在实际发展中，离不开相关信用担保体系的支撑，加快建立与完善信用档案数据库，进一步推动中小企业信用档案试点工作。在宁夏中小企业的信用担保体系建立中，可以对一些资信等级比较高的中小企业予以简化工商年检手续的待遇，进行逐步实行备案制的方法，使得中小企业的资金问题能尽快得到解决。通过中小企业内部信用制度的建设，培育出信用需求、规范信用市场、完善信用制度，给整体社会环境营造出良好的信用环境。在中小企业信用担保机构的组建中，要建立出完善的多层次信用担保体系，以此来鼓励一些非公有制经济设立商业性、互助性信用担保机构建立出来，充分保证中小企业成为主要服务对象，给信用担保机构提供核准可免征营业税的准允。中小企业要积极鼓励有条件地区努力尝试建立出中小企业信用担保基金，建立与完善信用担保的行业准入原则，完善可控制风险与损失补偿机制。对于中小企业来说，推动企业之间的合作，建立出互帮互助的担保共同体，将担保提供给银行贷款，使得面临融资困难的企业能通过这一问题缓解资金问题，解决中小企业自身贷款困难的问题。按照自愿态度原则，积极、主动地建立出担保机构，能给企业的生产与提供资金保障，为企业的正常运行提供服务，并自主承担融资风险。中小企业可以根据自己实际情况，缴纳必要的会费，获取贷款担保额度就是入会费的倍数，这样就能在一定程度上缓解中小企业的融资困境。

2.3 增强政府的扶持力度

在宁夏自治区中小企业的实际发展中，其融资困境的解决离不开地方政府的扶持。中小企业在实际发展中，要结合国家宏观经济政策、产业政策、发展规划等情况，制定出有针对性地中小企业贷款贴息办法，对一些条件比较吻合的企业给予适当的贷款贴息与风险补偿，缓解中小企业的发展困境与融资难题。而宁夏自治区政府，可以通过设立中小企业发展专项基金，用于解决一些社会贡献比较大，在节能绿色环保方面、高新技术转化方面、以及新型能源、新材料等发展上有出色表现的企业以一定财政政策鼓励，明确企业的发展范围与条件，实施贷款利率下浮的优惠政策，增强中小企业的发展信心。还有，要认真梳理，并减轻企业的负担，推动企业的进一步发展，在各项优惠政策与收费减免政策的实施，使得中小企业能及时清理相关收费或者是不利于企业未来发展的规定，很好地优化中小企业的生产、运营、发展环境，给予中小企业创办前三年有条件免税的优惠政策，使得一些新建企业能在发展前期稳步发展，给后期顺利、有序发展奠定良好基础。对于中小企业发展中，给其提供担保、投资服务的担保机构、风险投资公司等也是可以予以一定税收减免，确保中小企企业发展得到各方面的有利支持。

3 结语

宁夏自治区中小企业发展中面临着的融资问题，需要同各方面工作的开展来获得有利保障，结合宁夏自治区中小企业的实际发展状况，在政府的帮扶下，有关中介机构与评估机构的参与，丰富中小企业的金融服务参与方，降低中小企业在发展中面临的资金风险，为中小企业的进一步发展提供有力保障。

参考文献

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