金融投资的操作风险管理

徐洪涛

【摘 要】进入21世纪以后经济得到了快速发展，特别是在金融市场投资中，这部分的比重越来越大，任何金融投资都有一定的风险。企业要想获得高效率的投资，就必须做好风险管理工作，这也是财务投资的体现。证券市场越来越受到投资者的关注。具体操作风险包括内部风险因素和外部风险因素。这些因素需要具体分析。管理者对金融投资风险的控制也是重要的。

【关键词】金融市场；操作风险；分类；特点；措施

前言

随着21世纪经济社会的快速发展，金融市场发展迅速，金融投资在市场中的地位越来越突出，金融投资的安全性也是投资者越来越关注的问题。财政投资是有风险的。操作风险对金融投资的风险是不可估量的。操作风险包括内部风险因素引起的操作风险和应对外部环境因素的不适当策略所导致的经营战略风险。如何有效地控制和管理金融投资操作风险是本文研究的重点。

一、金融投资操作风险的特征

操作风险是指由于内部系统操作不完善或外部因素造成的直接或间接风险，对金融机构会带来负面影响和负面影响。金融投资的操作风险可以表现为人为损失、程序控制不完善等因素，导致一定的金融投资损失风险。金融投资的操作风险主要表现在以下几个方面：

首先，风险涉及范围很广。金融投资的风险贯穿于投资运作的各个阶段。轻微的粗心会导致操作风险。因此，运用同一方法处理各种金融领域的操作风险是不现实的。其次，操作风险是随意的，难以控制的。这将导致各种操作风险的发生，这无疑增加了投资者在投资过程中控制操作风险的难度。只要有投资机构或投资人员，就有可能导致操作风险的出现，尤其是在业务规模大、交易量大、结构变化快的商业领域。操作风险因素较多，操作风险控制难度较大。

二、金融投资的操作风险分类

第一，人的操作风险。操作风险是由人为因素造成了很多次。在金融投资市场环境是非常复杂的。因此，在投资运作过程中，要有很高的专业素质作为投资主体。这样，可以降低手术风险。金融操作风险是贯穿于整个投资过程。投资者可在风险在任何阶段由于操作不正确或不完整的考虑。金融投资的运作是靠人体来完成。这门学科有其自身的主观思维。作为一个金融投资商，不可避免地要产生一些错误，因为个人修养的差异，导致操作风险的产生。尽管存在这样的风险是比较常见的，它也可以控制和管理，在一定程度上。只有减少人为因素造成的操作风险的金融投资风险管理运作的更好。

第二，内部操作风险。在金融投资市场环境极为复杂，与金融投资机构是相互关联的。在金融投资市场的非理性的内部管理可能导致操作风险的形成。一旦金融投资机构的运行速度太低，就会导致金融投资内部操作风险的增加造成了巨大的损失。同时，如果金融投资机构的硬件设施不能满足投资行业的技术要求，或应用软件基础设施过于陈旧，不利于快速和准确地获取财务信息。金融投资者及时、准确的信息是非常重要的，和不完善的硬件设施将增加。对技术风险存在的可能性。内部操作风险是金融机构内部控制密切相关。在金融投资市场的复杂性和内部管理效率低下，可能会产生内部的经营风险，从而导致金融投资操作风险。为了维护金融投资市场的稳定地位，金融机构应加强管理。降低内部操作风险。

第三，市场风险。在金融市场中，价格变化是一种非常普遍的现象，因此投资者遇到市场风险实际上是一种非常常见的风险。在金融投资过程中，经常会遇到投资重组的情况，导致投资者资金难以入股，无法正常支付投资者持有的资金。在这种情况下，容易造成金融产品价格波动，导致市场价格波动，诱发市场风险。市场风险无疑会增加投资者的投资操作风险。要想更好地管理金融投资的操作风险，就必须更好地控制市场风险。

第四，信用风险。信用风险，也被称为违约风险，以及市场风险，也是金融市场中非常常见的风险，主要是处理另一方未能履行自己的义务所造成的一种违约风险。信用风险也可能是债券持有人因未按照规定支付到期日而造成的金融投资资产损失的风险。在中国金融市场的完善和发展，对金融投资产品的不断丰富，增加了信贷风险的可能性，从而导致金融投资风险。只有减少信贷风险的出现，才能更好地进行投资运营风险管理。

三、金融投资的操作风险管理措施

第一，加强金融投资操作风险管理，需要提高员工素质。金融机构应积极引进高素质人才，扩大“高精尖”人才的吸收途径。财务风险的一大因素是人的理性，因此我们需要培养专业技能，提高员工的工作质量。对于就职的员工来说，有必要定期培訓这些技能。通过培训，可以建立员工的财务风险意识，增强员工的责任感。他们可以使员工严格要求自己，减少员工在工作中的失误，从而促进财务投资操作风险的管理。员工应共同学习，互相促进，共同进步，提高员工之间的合作与协助能力，促进员工相互交流知识观，最大限度地减少操作风险的发生。通过培训，我们也可以提倡员工的爱。金融机构还应营造良好的工作环境，积极加强财务投资风险管理的宣传，逐步将风险管理的理念和意识渗透到员工中，调动员工的积极性。

第二，完善内部管理。在金融投资的过程中，为了降低经营风险，完善的内部管理制度是非常重要的。为了提高金融投资机构的运转率，金融投资机构需要指定要提高金融投资机构的运作率各部门的相关职责，并制定详细的监管规定和相应的处罚根据不同金融机构的特点，规范操作行为，降低金融投资过程操作风险。金融机构要建立健全健全的金融风险管理体系，促进风险管理的健康稳定发展。金融机构还需要建立风险预警机制，不仅要规避风险，而且要有应急预案。

通过完善完善的风险管理体系，保证各部门相互监督、相互制约，加强财务运行管理，降低经营风险的概率。

第三，规范操作流程，提高信息技术水平。操作风险存在于整个金融投资过程中。规范化、规范化的操作流程可以降低操作风险的可能性。标准规范的操作过程应涉及投资机构的各个部门，并深入到每一个投资决策中。投资管理部门应制定周密的投资计划，规范和规范投资决策，最大限度地降低投资风险。必须严格要求金融投资人员的操作方法，降低内部操作风险的可能性，减少金融投资操作风险的危害。

第四，明确风险管理目标，做好风险评估工作。为了有效地处理市场风险，降低投资运营风险，员工可以根据金融机构的特点，建立风险管理的范畴和目标，并制定一些短期的具体目标，以确保风险管理工作能够稳步发展。如果损失的详细事件报告制度的建立，对风险的连续检测和定期报告可以用来有效地检测操作风险管理的需要，对操作风险的分析参考数据的积累的连续检测，对个人损失的风险事件和过程的分析，以及资源配置，为了确定具体的损失产生的原因及它们之间的关系，我们可以得到关键的风险因素。同时，在投资运作过程中，参与者可以对风险进行评估，了解损失的概率，找出潜在的操作风险，并明确重要风险。

四、结束语

在金融投资产品如何变化，我们无法摆脱自己的商品特性，抓住和金融投资产品的特点规律，并运用固有属性的技术分析和方法，使操作风险的控制管理是可以实现的，它也可以发挥强大的金融利润作为财务投资。它还可以激活商品市场，促进经济的快速发展。

【参考文献】

[1]宗声.金融投资的操作风险管理[J].科技与企业.2013（23）.

[2]孙丽.浅析金融投资的风险系数与风险因素[J].经营管理者.2013（21）.

[3]周春，邵绪阳.中小商业银行的操作风险度量模型-由上至下模型的介绍[J].金融经济.2006（18）.

[4]赵佳.探析现代企业金融资产投资风险[J].全国商情（理论研究）.2013（16）.

[5]戚文静，张建，袁卫华.基于VAR的电子商务系统安全风险量化方法研究[J].电子科技大学学报.2009（S1）.