浅谈互联网金融模式及对传统银行业的影响

高阳

摘 要：随着互联网技术的不断发展，互联网被广泛应用于各行各业之中，金融行业也不例外，金融行业借助互联网的力量，形成了互联网金融模式，互联网金融模式的出现对传统银行造成了直接影响。本文首先阐述互联网模式的概念和作用，并对互联网金融模式对传统银行业的影响进行分析，希望对促进我国金融行业实现进一步发展有所帮助。

关键词：金融模式；互联网；银行业

在互联网+时代背景下，将互联网同金融行业的经营模式进行结合，形成了互联网金融模式。互联网金融模式指的是通过借助互联网平台，利用互联网的大数据处理能力，提高信息流动的速度。该模式的出现不仅推动了金融行业的发展，对于传统银行业也带来了一定的影响。

一、互联网金融模式概述

（一）第三方支付模式

我国最早的第三方支付公司就是马云创建的阿里巴巴公司，阿里巴巴也是我国目前规模最大的互联网金融公司，该公司旗下的支付宝，是我国应用最为广泛的第三方支付模式。虽然我国第三方支付模式起步较晚，但发展较快，截止到目前，我国使用第三方支付模式的人数是世界最多的，这也得益于我国经济的不断发展，以及网络的普及应用。第三方支付模式的出现对于我国经济发展，起到了重要的促进作用。

（二）P2P信贷互联网金融模式

P2P信贷互联网金融模式同样是基于互联网技术发展而出现的，现阶段这种互联网金融模式在我国发展的十分繁荣，并且这种网络金融模式对于推动我国金融行业的发展，具有重要的作用[1]。P2P信贷模式相较于第三方支付模式来说，其未来的发展方向更为宽广，但是在其发展过程中也存在一些问题，例如：缺少专业的人才、业务量少等。

二、互联网金融模式对传统银行业的影响

（一）推动传统银行业经营方式的创新

在互联网金融模式出现以前，传统银行业的经营业务较为单一，主要以理财产品为主。但是互联网金融模式的出现，对传统银行业的业务造成了巨大的冲击，银行不得不将业务实施的对象由产品变为客户。随着互联网+时代的来临，人们更喜欢利用互联网进行业务操作，传统银行业应充分把握住这一特点，逐渐建立第三方网络支付方式，以此来满足客户的需要，这种基于网络下的金融模式便于业务的开展和实行，相对于传统的业务模式，互联网金融模式更受用户的喜欢。并且，互联网金融模式的灵活程度也远高于传统的金融模式，银行在使用互联网金融模式的过程中，可以依据客户的信息和需要，推出全新的金融产品，为客户提供更好的服务。

在互联网金融模式大规模应用的前提下，银行业想要继续维持自身的地位，必须要重视互联金融模式，并掌握其特点，结合自身发展的实际情况，将互联网金融模式同自身业务相结合，创新经营管理模式[2]。此外银行还应与时俱进，紧随互联网金融模式发展的潮流，充分利用互联网金融模式的特点，站在全局的角度上对客户的需求进行分析，根据用户不同的需求，划分用户的等级，并对当前的金融市场进行关注，找准自身的定位，将服务作为主要业务，同时制定风险控制计划，满足客户的需要，使自身的竞争优势得到稳固，从而在互联网金融模式发展的环境下维持自身的地位。

（二）互联网金融行业对利率市场造成的影响

随着我国经济的不断发展，以及基础设施的不断完善，给我国互联网金融模式的成长奠定了坚实的基础，并且互联网金融模式具有便捷性的特点，契合于现代人们的需要，因此其发展前景十分广阔，逐渐受到人们的重视[3]。互联网金融模式在本质上属于一个全新的金融交易平台，在这个平台中开展金融业务，业务双方必须遵守平等自愿的原则，其交易程序具有透明性和合理性的特点，从而提高了互联网金融市场的秩序化水平。其次，互联网金融模式的出现对利率市场造成了较大的影响，传统银行业可以利用互联网金融模式，对金融市场的利率情况进行精准的分析，制定合理的利率方案，帮助银行用户掌握市场利率的变化，并且传统银行业在掌握市场利率变化后，可以对自身的经营策略进行调整，有利于规避金融风险。此外，就互联网金融模式来说，其本身就是金融市场的重要组成部分，其具有调节市场的能力，一旦政府部门出台的决策出现问题，互联网金融模式可以发挥调节市场利率的功能，使金融市场的利率更为合理。最后，互联网金融模式的发展，有利于提高银行对金融市场的控制能力。此外，这种全新金融模式的发展不仅会对传统银行造成影响，对于客户也会产生一定的影响，在互联网金融模式下，客户可以更快速的掌握金融市场的变化，并可以根据这些变化，调整自身的金融行为，有利于降低客户的决策风险。

（三）互联网金融模式的发展有利于银行开拓客户渠道

互联网金融模式的發展带动了金融业务量的增加，客户喜欢利用网络进行金融活动，尤其是第三方支付的普及，致使许多繁琐的业务操作都可以在互联网上进行，打破了时间和空间上的限制，客户可以随时随地的办理各项金融业务，客户也因此成为促进银行发展的根本所在。因此，传统银行业不要故步自封，应积极利用互联网金融模式，充分发挥该模式的功能，利用互联网为客户提供优质的服务，建立良好的双方关系。

随着互联网金融模式的发展，传统的物理银行网点，其作用已经被无限弱化，再加之人们消费观念和思想方式的转变，客户对于银行也提出了更高的要求，他们不仅要求银行简化业务流程，还要求银行为其提供定制化的服务，这种服务是物理网点很难实现的，而互联网金融模式的发展和应用，则满足了客户的需要。由此可见，传统银行业想要在新时代背景下实现持续发展，必须把握互联网金融模式的发展脉络，充分发挥其作用，开拓客户渠道，创新金融产品，以此来满足用户当前的多元化需求，继而化被动为主动，化劣势为优势，利用互联网金融模式推动自身的发展。

（四）互联网金融模式会对传统银行业格局造成影响

互联网金融模式的发展会对传统银行业格局造成一定的影响，由于互联网的普及和应用，人们对于银行服务的要求也会随之提升，传统银行业统一的服务标准将会发生改变，哪家银行改变的快，该银行就会在市场竞争中占据先机，因此传统银行业的竞争方向必然会发生改变，传统的同质化服务竞争，必然会被差异化竞争所取代。其次，在互联网金融模式背景下，银行规模和经济实力的大小，已经不在是客户选择的主要标准，银行能否推出特色的金融产品，以及能否提供多元化和定制化的服务，成为现阶段银行提高自身竞争力的关键。

结论

综上所述，互联网金融模式的发展给传统银行业造成了严重的影响。虽然传统银行业具有规模大，经济实力强等优势，但在互联网时代下，随着人们思想观念的转变，传统银行业的原有优势已经无法满足客户的需要。因此，传统银行业需要与时俱进，紧随时代发展的潮流，正是金融市场发生的变化，取长补短，积极吸取互联网金融模式的优点，完善自身的经营服务模式，化不利影响为有利影响，使自身的竞争力得到提升，从而在维持原有地位的基础上，实现进一步发展。

参考文献

[1]张娣.分析互联网金融模式及对传统银行业的影响[J].商场现代化，2018（15）：140-141.

[2]邓晓娜.互联网金融模式及对传统银行业的影响分析[J].时代金融，2018（12）：82+85.

[3]赵晨宇.互联网金融模式对传统银行业的影响及对策分析[J].大众投资指南，2018（07）：52.