互联网金融发展的经济学理论基础探讨

赵月林

[摘 要]互联网金融发展过程中形成的发展理念和整体发展模式与传统金融存在明显的差异，在当今社会背景下，在互联网信息技术对我国社会各行各业发展产生明显影响的情况下，对互联网金融的发展进行细化的研究，首要工作就是对互联网金融发展过程中经济理论基础进行明确，为研究工作提供相应的指导。本文将互联网金融发展的经济学理论基础作为研究对象，希望能够明确研究理论基础，为深入认识互联网金融的发展提供相应的理论支持。

[关键词]互联网金融；经济学理论；理论基础

[中图分类号]F831 [文献标识码]A

相较于一般性的传统金融活动，互联网金融的主要服务方式是将计算机技术和电子通信技术作为依托，在实际发展过程中随着计算机技术和电子通信技术的革新发生相应的变化。新时期，随着互联网信息技术的蓬勃发展和在社会范围内的普及性应用，互联网金融也呈现出高速发展的态势，几乎在短时间内遍布全球，对传统金融结构造成了巨大的冲击。所以在探索互联网金融发展模式，为我国金融行业的发展提供相应指导的过程中，应该正确认识互联网金融的发展，并对互联网金融的发展加以指导，借以助推我国金融行业的持续稳定发展，带动社会主义市场经济的进步。

1 互联网金融的发展历程

从20世纪七十年代电子金融开始随着互联网信息技术的应用在全球范围内逐渐广泛传播开始，互联网金融就成为金融领域中的新组成部分，受到广泛关注。然而如同所有新兴行业一样，互联网金融行业在初期发展过程中遭受了很大程度上的质疑，多数研究者认为互联网金融不具备良好的发展前景，所能够产生的影响也必然无法持久。但是互联网金融最终在诸多的争议中生存发展，并且以席卷全球的态势成为当今社会最重要的金融行业组成部分，甚至取代传统金融行业，受到广泛关注。在互联网金融的发展历程中，经济学基础理论的指导作用促使互联网金融呈现出良好的发展状态，使其能够把握发展契机实现高效发展。所以在对互联网金融发展情况进行研究时，应该将经济学理论基础的研究作为前提条件，在全面解析互联网金融经济学理论基础的前提下上对发展方向进行规划和设定，争取能够进一步推动互联网金融行业的高效发展。

2 互联网金融发展过程中的经济学理论基础

对互联网金融发展过程中涉及的经济学理论基础进行细化解读，发现包含多个方面，如产业经济学的指导、金融中介理论的指导以及信息经济学理论的指导等，下面就结合具体经济学理论的指导作用对经济学理论基础进行研究和分析，争取能够形成对互联网金融发展的深化认识。

2.1 产业经济学对互联网金融发展提供的理论指导

产业经济学是经济学基础理论的重要组成部分，在我国互联网金融行业的发展过程中，产业经济学基础理论有效指导了互联网金融的发展，促进互联网金融呈现出良好的发展态势。具体对理论指导作用进行分析，发现集中体现在互联网金融中规模经济和范围经济方面。在社会科学中，经济学是一门已经得到成熟发展的重要学科，经济学理论中提出的研究方法一般都将自然科学的标准作为判断的依据，因此具有明显的科学性。产业经济学是经济学理论的重要组成部分，其研究思想必然遵循经济学中的一般规律，在产业经济学指导互联网金融发展的过程中，指导作用集中体现在规模经济和范围经济两个方面。

其一，供给方形成的规模经济和需求方形成的规模经济是构成规模经济的两个重要元素，而在规模经济的运行过程中，边际收益递减规律是重要的规律，在将产业经济中的供给方规模经济融入到互联网金融发展过程中时，由于互联网金融领域知识和技术的要素实现了对劳动力和资本的替换，因此技术和知识要素进一步增加，其成本呈现出明显的递减趋势，但是所创造的收益却表现出递增的趋势。可见，在互联网金融发展过程中供给方规模经济能够实现对边际收益递减规律的突破，进一步增强互联网金融的盈利效应和效益示范能力，使互联网金融价值的爆炸式发展成为可能。

其二，互联网金融中的长尾经济。长尾经济主要是借助自身成本优势不断丰富产品的品种，进而实现对利基市场的开拓，这一情况与产业经济中的范围经济存在一定的相似性，主要用于对互联网金融发展过程中无法明确解释的现象加以阐释。互联网金融在整个金融领域中处于“长尾”的位置，因此会出现一些“普惠金融”的产品和服务，能够吸引大量的顾客。相较于传统的金融行业，在互联网金融领域中，对长尾经济的基础不断地进行拓展和延伸实现了对金融成本的有效控制，并且由于互联网金融发展过程中可以无限制地复制信息完成对事务的处理，也能够节约成本，招揽更多的顾客，进而在实际发展过程中占领更大的市场份额。

2.2 金融中介理论对互联网金融发展的理论指导作用

金融中介理论作为经济学基础理论的重要组成部分，在实际发展过程中也对互联网金融发展产生了相应的影响，起到了理论指导的作用。对具体理论指导方作用加以分析，主要体现在以下方面：其一，对信息的筛选和处理。对于互联网金融行业而言，信息的筛选和处理是最重要的工作内容之一，对行业发展的影响相对较为显著。但是互联网信息明显呈现出庞杂无序的特征，信息质量参差不齐，信息不对称情况严重，无法提供专业的互联网金融信息服务。而在金融中介理论的指导下，能够有效帮助互联网金融主体完成对互联网金融信息的筛选和判断，借助有价值、可靠的信息为顾客提供相应的参照，进而确保顾客借助客观、可靠的信息能做出最佳的选择，提高顾客对互联网金融的信任度和应用度。其二，实现对交易成本的有效控制。从规模经济和范围经济角度进行分析，互联网金融发展过程中成本受到信息资源免费复制和应用的影响呈现出递减的发展规律，但是需要注意的是将有价值的信息从互联网海量信息中筛选出来需要花费相应的成本。因此基于金融中介理论的支持，能够减少这方面成本的投入，并且信息筛选和应用的质量也会明显地提高，对互联网技能发展方面更好地应用信息、实现对成本的控制产生相应的积极影响。

2.3 信息经济学理论对互联网金融活动的影响

信息经济学的出现和应用会从多角度影响互联网金融活动，进而促进互联网金融领域的发展，如信息不对称理论的影响、搜寻理论的影响以及声誉机制的影响，能够形成积极的影响效应，带动经济的进步。以信息不对称理论的影响为例，面对当前互联网金融发展过程中信息等新兴要素取代资金和劳动力要素成为最重要影响因素这一情况，在金融活动中信息不对称情况可能会加剧金融机构的风险，造成巨大的损失。而借助信息不对称理论的支持，可以有效改善互联网金融微贷方面信息不对称情况，实现对金融风险的有效控制，促进互联网金融领域贷款公司逆向选择风险的规避，进一步增强公司发展的稳定性，切实加快互联网金融发展进程。

3 结语

综上所述，互联网金融中涉及丰富的经济学理论知识，互联网金融的发展也需要经济学理论基础的指导。所以在当前互联网时代背景下，为了更好地促进互联网金融的发展，切实提高我国金融行业的整体发展水平，就应该对互联网金融的经济学理论基础进行适当的研究和分析，并针对互联网金融行业的发展提出合理化的建议，希望可以全面推動互联网金融行业的整体发展进程，在社会经济建设方面创造出更大的经济社会效益。

[参考文献]

[1] 于夏菲.关于互联网金融发展的经济学理论基础探讨[J].经营管理者，2016（28）.

[2] 李二亮.互联网金融经济学解析——基于阿里巴巴的案例研究[J].中央财经大学学报，2015（02）.

[3] 汪炜，郑扬扬.互联网金融发展的经济学理论基础[J].经济问题探索，2015（06）.

[4] 陈一稀，魏博文.互联网金融发展的经济学理论研究[J].南方金融，2015（01）.

[5] 石建勋.互联网金融发展的理论依据、市场基础及前景分析[J].当代经济，2015（13）.

[6] 李汉.中国互联网金融发展路径探讨——以支付经济学为基础的研究[J].金融会计，2015（05）.