金融投资中的操作风险以及应对策略

伊蓓蓓

操作风险的种类有外部风险和企业内部风险。这些风险在金融投资中可能会造成严重的经济损失，因此对可能导致这些风险产生的因素进行分析是很有必要的。这样才能够让我们在进行金融投资的时候对可能遇到的风险损失有一个掌控。但是因为这些操作风险是在具体的情境中有其具体的表现形式，因此还要根据不同的情形来选择不同的策略对风险进行规避。操作风险是金融投资中很常觅的一种，因此在一定要认真对待并且选择正确的策略。

金融投 资操作风险 应对策略

引言

在全球发展不断融合的情况下，我们国家的经济建设不断发展的大背景下，越来越多的人现在的经济水平已经有了显著地提升。因此人们的理财手段开始变得更加丰富与多样化，也就是说人们对于金融投资的热情不断的高涨，但是在各种各样的金融投资中还存在着很多很多操作风险，这些风险会使得我们的金融投资受到影响，可能会为我们带来严重的经济后果。因此需要我们重视操作风险的存在，并且能够根据不同的投资情况选择适合的应对策略，对操作风险进行一个有效的规避。

操作风险内涵

任何事情都是有两面性的，金融投资也不例外，在为我们创造的财富的同时还会因为一些内在或者外在的风险为我们带来损失。因此在金融投资中，风险管理是其中很重要的组成部分。而其中金融投资的操作风险更是对我们的投资收益有着显著影响。

操作风险的定义可以分为广义和狭义。其中普遍受到人们认可的定义是认为金融风险中的操作风险是由一系列有机体组成的，它是复杂的系统的。一般学者们普遍认为操作风险之所以产生，是因为金融体系内部带有不完善的的程序，并且在成员组成方面也存在不合理的地方，还有就是没有一个完善的健全的组织体系；还有是因为体系外部存在着一些不确定的因素。操作风险是普遍的常见的，它能够对企业的正常运转产生极大的影响，从而对市场经济发展产生不好的影响。

操作风险的特点

（1）内部风险是造成風险存在的主要原因

在金融投资的操作风险中，造成大部分风险产生的原因都是内部因素的存在，可能是因为在投资企业中相关的工作人员对市场的预期不准确，在操作的过程中出现了失误，专业的技能不高或者是经验不够丰富都可能造成风险。此外还可能是内部的操作系统存在问题，有漏洞或者是系统不完善也有可能会导致操作风险的出现。

（2）造成的后果比较严重

因为在一般的金融投资中，通常都会涉及到大额的资金交易，所以一旦出现风险，就会对投资方产生严重的影响。而且因为操作风险是贯穿始终的，存在于各种操作环节之中，因此要对风险有一个准确的把控是非常困难的，并且一般在风险出现以后再采取相应的补救措施回报率也比较小。

（3）收益不稳定

在我们的认知中，大家都知道投资的风险和收益通常是成正比的，也就是在投资中虽然承担的风险比较大，但一般回报率也是很高的。但是在实际中的操作风险和收益率却不是成正比的关系，因为操作风险本身就具有不稳定性，不容易被提前察觉，因此它造成的损失通常是带有不确定性的，这也就造成了我们收益也具有不稳定的特性。

（4）风险难控制

前文也提到过操作风险是没有规律可循的，因此要想对风险进行控制也是不容易的，同时因为影响操作风险产生的因素有很多，因此风险的变化性也就很强，不容易准确的把握到风险，也就很难对其进行控制与规避。

金融投资操作风险种类

（1）内部操作风险

因为金融投资市场具有很大的不稳定性，市场的行情瞬息万变，这就导致了投资市场很复杂。因此在我们进行操作的时候就应该尽量减少内部系统中不合理的部分，比如不合规范的操作程序、系统有漏洞等等。而且因为内部操作产生的这些不合理性是造成操作风险的直接原因，因此金融投资企业的内部操作效果对日后是否会产生操作风险有着很大的影响作用，提大大提高风险产生的几率。此外在企业中还要看自己的操作设备是否符合要求，如果是设备等硬件出现问题则会出现信息接收不及时的情况，从而降低了投资的准确性，这也就在一定程度上提升了擦偶偶风险存在的几率。

（2）人为操作风险

人为因素也是导致操作风险产生的最重要因素，因为金融投资是通过金融企业中的工作人员来进行操作的，因此这就要求相关的工作人员要有很高的职业素养和专业水平。因为很多企业在招聘员工的时候并没有很高的招聘要求，并且一般的企业员工在人职的时候也不需要大家有很强的专业技能。企业本身要求不高导致大家在操作的时候缺乏一些专业技能因此这也就是操作风险产生的一个原因。还有一个原因就是现在因为人才竞争比较激烈，市场缺乏专门的技术型人才，因此很多企业即使想找到有优秀专业技能的人才也很困难，这也是导致操作风险产生的一个间接原因。

（3）市场风险

因为市场本身就有一定的自我调节作用，因此在日常的交易中市场能够根据实际的情况进行自我的调整，这也就代表着市场时刻都在发生着变化，因此要想提前预测到市场下一刻会发生的变化是很困难的。在市场变动的过程中价格变动就是一个重要的指标.因此在价格不断变化的过程中很多投资者进行的投资资金不能完全转变为现金。这样就在一定程度上影响了资金的运转，这样就可能会在后期进行再次投资的时候带来风险。这也对于操作者的资金运作能力提了很高的要求，这样才能够在风险发生之前就能够提高警惕。

（4）信用风险

信用风险也就是我们所称的违约风险，这也就是说双方在签订了协议的情况下并没有按约完成自身应该完成的义务。这样就会给投资者带来很大的风险，信用风险因此也会给投资者带来很大的风险。此外还有一种信用风险是债券持有人没有如约进行付款，这样就会影响金融投资的运行过程。

对金融投资中的操作风险的应对策略

因为操作风险对于金融投资产生的影响会很大，因此我们需要一些策略来对操作风险进行规避和应对，这样才能够对市场经济产生一定的推动作用，并且增加投资者的收益。

（1）提高工作人员的专业素质

因为一个企业的员工对于企业来说有很重要的作用，能够为企业带来很大的活力与动力。好的员工团队能够带领企业走向成功。因此首先要在招聘过程中就要重视应聘人员的专业技能与专业知识，尤其是在金融操作方面一定要有细化的要求。对于工作岗位上的相关工作人员的技能考核的要求一定要有可测量和评判的条目解读，这样才能够在平时工作的过程中得到更具体的实施。而且对于工作人员一定要进行定期的培训，这样能够让员工更加清楚企业在金融投资中的资金操作方面需要什么样的人才。此外在应聘的过程中如果能够更加熟练的获取更多的信息，完成对信息的识别，就能够在这个过程中实现对各种风险进行规避。对于工作人员的培训还要注意考核和反馈机制的建立，这样才能够提高相关人员的重视，最终达到提升大家工作水平，避免操作风险的产生。

（2）做好内部各相工作

在内部的管理规定中，企业应当加强内部各项管理工作。首先应当制定完善的管理体系，只有对各种细节加强了重视才能够更好地应对风险。此外在硬件设备方面，一定要保证自己引进的设备符合国家的标准，在日常的使用中也要经常进行维护和修理，要对数据做好备份，以免在特殊情况下出现数据丢失的事故。此外在设备的使用中也一定要根据要求正常使用，不要经常进行非法关机、强行断电等操作，这样对设备的损害也很大。此外企业在管理经验方面可以想一些发达国家的经验丰富的企业借鉴，但是要明白照搬理论是没有用的，一定要根据自身的情况做适当的修改。此外还应当设立一套健全的奖惩机制，对工作人员的工作进行合理的激励，这样才能够提高大家的积极性，减少职业倦怠。

（3）加强风险评估

企业应该对于在金融投资中会出现哪些风险，并且在什么情况下有比较大的发生几率有深入的研究。这样对于可能出现的各种风险在日常的监察过程中就要有一个警觉，一旦发现有可能出现一场情况就要启动提前制定好的紧急应对措施，这样才能够保证自身的利益不受到损害。而且一般的风险评估一定要做好评估项目以及评估目标，有的放矢才能够起到真的规避风险的作用。

小结

风险在金融投资中可能会造成严重的经济损失，因此对可能导致这些风险产生的因素进行分析是很有必要的。这样才能够让我们在进行金融投资的时候对可能遇到的风险损失有一个掌控。但是因为这些操作风险是在具体的情境中有其具体的表现形式，因此还要根据不同的情形来选择不同的策略对风险进行规避。只有我们能够全面准备深入分析造成操作风险的原因并且制定出可行的计划来积极应对，就能够减少我们的经济损失。

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