互联网发展背景下我国金融模式创新研究

贾智皓

摘要：近年，互联网技术得到了快速发展，我国金融市场整体发展水平得到了相应提升。目前我国的商业模式在不断转型、升级，通过互联网技术与金融的相互融合，是互联网金融发展中国模式的基础雏形。互联网技术涉及到我们日常生活的各个方面，促使金融模式发展、转变，作为一名高中生，在日常的学习、生活中，对这种转变感触颇深。综上所述，本文将对互联网金融发展的中国模式与金融创新策略展开探讨，以期促进我国互联网金融发展水平得到提升、加快金融创新的速度。

关键词：互联网；金融模式；创新

前言

如今，人们进入到了互联网金融时代，人们可以借助搜索引擎和社交网络的方式，广泛的收集信息，防止信息发生不对称的情况。借贷双方的交易可以直接进行，防止了中间途径带来的不便，在市场上金融中介越来越少。通过对国际和国内的互联网金融的实践分析中，可以发现互联网金融业务分成两个主体，其一还是沿用传统的金融业务，在银行、证券和保险等实体金融机构的基础上，开展各类以互联网为媒介的网上在线业务。其二是充分借助互联网的新的金融形式，建立互联网在线平台，为互用提供大量的金融信息。

一、互联网金融的内涵

根据互联网金融的发展内容来看，其并没有完全脱离传统金融行业的特性，互联网金融的实质，便是传统金融朝互联网方向发展的一种形式。互联网金融作为传统金融的主要创新模式，本质上与传统金融是相同的，主要是对观念与意识的创新，同时传统的金融模式在互联网背景下更加多元化。根据互联网金融的中国模式以及未来发展趋势来看，我认为要想促进互联网金融长远发展，应明确传统金融的实质以及创新形式，才能有效解决互联网金融在发展过程中面临的各种风险，促进我国互联网金融体系改革与发展进程。

二、互联网金融模式创新的探索

互联网金融是在欧美地区开始兴起，近年来在中国的市场上也占有很高的份额，各类借贷业务在不断的发展，但是中国和欧美国家在制度和人文环境方面存在很大的差异，所以，借贷等业务在中国开展也发生了一些变化。

（一）互联网金融发展的中国模式

中国互联网发展的最初的模式是C2C，其是当时美国应用的一类新的模式，迅速在中国传播，如中国在借鉴谷歌的基础上，开发出了百度搜索引擎，互联网金融在中国的发展遵循一定的规律，但是也呈现出自身的特色。

1.支付平台型的互联网金融模式

网络支付实现了公共网络和专用网络在收款人和付款人之间实现货币转移的形式，主要包括移动电话支付、固定电话支付等，这些方式已经初具规模。在不同的网络支付行业中，商业银行借助自身的资金融合的渠道，已经占据了核心的位置。在网上银行和手机银行发展的同时，商业银行也在研发新的产品，其产品可以跟上B2B和B2C的潮流，人们通过手机钱包就能实现移动支付。如今，互联网和支付实现了有机的结合，第三方支付深受人们的喜爱，第三方支付占据了市场的很大的份额，其主要包括預付卡的发型、银行卡收单等。第三方支付在市场上占据的份额已经比较稳定，无论是在互联网支付还是移动支付的环节中，支付宝都占据重要的位置。

2.融资平台型的互联网金融模式

在中小企业和个人融资的环节中，融资型平台发挥了非常重要的作用，其在市场上发挥着金融中介的作用，其在国内发展的环节中，主要是借助众筹经营的模式，而且已经形成了阿里小贷等小额的网络贷款。众筹指的是小企业或者个人采用互联网的方式将自己的创意提出，从而可以获得资金的援助。这种商业的融资方式与其他的融资方式存在一定的差别，在众筹融资的环节中，股权不能转让，而且发起人的自主权非常高。众筹通过团购和预购结合的方式，实现了项目资金的筹集，从而可以使好的创意被筛选出来。

众筹在中国使用的时间比较晚，但是在短时间内实现了高速的发展，如淘梦网和追梦网都是典型的众筹的平台，其发展模式也与世界上其他的国家具有一致性。项目的发起人都对项目有自己的想法，而且在规定的时间内可以获得资金的支持。如今，众筹通过细分市场的方式获得更多的盈利，在点名时间的关注上，可以实现市场的细分，在对细分市场的整体规模进行分析的环节中，投资者可以获取更多的回报。信贷经营的模式在互联网金融创新中得到了广泛的应用，其主要以互联网为依托，对借款人和投资人进行联合，建立相关的平台实现借贷的交易。这种模式进入中国后，其生命力非常的顽强，而且展现出明显的异化和创新。小额贷款的模式是通过电商平台实现的，其可以对电商的数据进行挖掘的基础上，建立起企业和个人的信用评价。阿里小贷是典型的小额贷款的模式，其已经积累了大量的客户，实现了信用数据的共享，在深入数据挖掘的基础上，完善企业和个人的信用评级，建立小企业贷款的数据信息。

如今，阿里小贷促进了大量的金融企业的发展，苏宁借助自身的实力也已经实现了网络贷款等子公司的建立。而且慧聪和京东网站也与银行实现了良好的合作。

（二）理财平台新型的互联网金融模式

理财式的互联网金融或者非金融机构主要采用网络的方式向投资者提供不同的金融产品的形式，其涵盖的内容比较多，主要包括国债、外汇和各类理财的产品交易。我国的此类互联网金融的方式主要是对欧美国家的理财方式的借鉴，完善了个人理财的方式。这种模式主要是借助支付宝为依托，建立网络销售平台的方式，帮助人们实现了碎片化理财的方式。如今，在中国也形成了理财社区，在一定程度上加大了金融的投入，打造各类网上理财的方式，通过建立社交网络的方式建立互动，通过网络社区的数据的挖掘，可以找出客户的潜在的需求，从而可以提供合理的理财的方案。

三、结语

如今，互联网极大的改变了人们的生活，对我们的支付和借贷方式产生很大的影响，互联网金融的发展顺应了时代的潮流，已经成为行业发展的重要趋势。互联网和金融的结合促进了大量的金融机构和互联网企业的建立，数据、金融和社交的结合，才能促进互联网与传统金融行业的更好融合、发展、延伸。

参考文献：

[1]周晶.基于功能视角看互联网金融发展对我国传统银行的挑战与机遇[J].科技经济导刊，2017（7）：226.