关于加强区域金融风险管理探析

杨凡

[摘 要]从金融发展来看，保护区域金融安全不仅是理念，更是奋斗目标；从全社会来看，金融安全区的创建并非一句口号，更是一个品牌。加强区域金融风险管理，建立安全、稳健、高效运行且促进区域经济健康快速发展的金融体系，维护区域金融安全，是当前宏观金融监管的重大课题，必须加强分析和探究。

[关键词]区域金融；宏观金融；风险管理；金融监管

[中图分类号]F832.5

[文献标识码]A

[文章编号]2095-3283（2018）02-0137-02

Abstract： From the perspective of financial development， the protection of regional financial security is not only a concept， but also a goal of struggle.From the whole society， the creation of the financial security zone is not a slogan， but also a brand.Therefore， strengthening regional financial risk management， establishing a safe， stable and efficient operation and promoting the healthy and rapid development of regional financial system and maintaining regional financial security is a major task of the current macro financial regulation. We must strengthen the analysis and exploration.

Keywords： Regional Finance；Macro Finance；Risk Management；Financial Regulation

一、加强区域金融风险管理的原则

（一）全局性原则

区域金融风险管理综合整个区域的经济、社会、自然条件，分析区域的工业、商业、农业、金融、文教、财政等风险情况，从整体上进行长期规划[1]。因此，在区域金融风险管理中不但要明确区域宏观金融风险，还要动态考察区域金融风险的演变，并和其他区域比较，进行全局分析。

（二）层次性原则

区域金融风险管理需按照需要实际情况进行，遵守层次性原则。按照实施风险管理的领域进行划分，区域金融風险管理包括区域金融机构和市场的风险管理、区域产业和行业的风险管理、政府部门风险管理等。所以在管理区域金融风险时要以各层次执行总体规划为指导，做到区域金融风险管理的相互联系、制约和协调。

（三）差异性原则

在开展区域金融风险管理工作时应把握共性，采取针对性强的差异化风险管理策略。如果区域政府的债务负担较重，就应将宏观金融风险管理重点放在财政可持续发展的体质与政策问题上；如果区域中小企业密集，则要把宏观金融风险管理重点放在产业链资金与技术风险问题上；如果区域金融机构和金融市场相对发达，需将宏观金融风险管理重点放在全面协调的区域金融监管体系的建立上，确保金融稳定性。区域金融风险管理策略要与区域多元化特色化经济发展战略体系匹配，最终服务于区域经济可持续发展[2]。

二、加强区域金融风险管理的宏观策略建议

（一）建立健全监管体系，实行区域联合监管

金融监管是保护区域金融机构信誉与安全、维护金融市场公平竞争的重要宏观策略。一个高效的、独立的区域金融监管体系与一套健全的、完整的区域金融监管制度对于管理金融风险具有重要意义[3]。和国家相比，区域层面的金融监管更不健全、更不规范，所以应重视制定区域科学的法律法规，保证金融机构资本充足，引导并督促金融机构完善风险管理制度，形成高效安全的区域金融监管体系，确保金融活动安全、稳定。由于现阶段区域容易出现金融监管的真空地带，政府部门应建立由金融办牵头、央行与银监办作为监管主体的区域金融综合监管体制，协调划分区域的银行业、保险业、证券业等监管职责，并以区域银行同业协会作为代表，发挥行业的自律作用，通过合用备忘、联席沟通等方式对监管资源进行整合，重点协调银行，在竞争中合作，共同发展，保证区域金融秩序的稳定性，大力支持区域经济的建设与发展。

（二）实行差异化管理，设置差别化结构体系

各个区域发展经济的水平与阶段并不一致，相应的经济金融政策也存在差异，这就需要中央金融监管部门以不改变整体经济战略部署为前提，从国民经济发展战略与金融有序化发展的角度出发，按照各个区域的经济基础、自然条件与经济增长方式、金融生态环境、产业结构等特征，以坚持金融总体目标不变为前提，安排有差别的区域经济金融政策，发挥区域的经济、社会、自然等优势，逐步控制区域金融风险。与此同时，应对区域差别化金融结构体系的设置进行引导，助力区域有效规避、分散金融风险。中央金融监管部门应在同一金融体系中按照区域经济发展特点审批其设置不同的金融机构，形成区域多样化的金融结构体系，从而更有效地满足区域的实体经济发展需求，预防金融体系中的实体经济不断积累更多风险或进一步放大风险。对于经济欠发达的贫困区域，应更有效地贯彻落实国家发展战略，探索区域开发性的金融机构，形成适应区域经济发展的金融资源配置机制，弱化区域金融风险；对于金融资源稀缺、实体经济形式较为规范的区域，应引导并规范可将市场需求反映出来的非正规金融；对于社会信用体系脆弱、经济发展快速的市场化先行区域，应大力发展风险评级、信用担保等中介机构，对实体经济风险集中过度到金融机构做出缓冲。

（三）优化资产内部结构，促进中小企业贷款

区域金融资产结构的主体是直接融资还是间接融资，这不仅被政策导向所影响，还会受到区域经济环境、经济体制、金融发展等的影响，其模式不固定，协调区域中间接融资与直接融资的比例正是优化非银行资产与银行资产的比例[4]。当区域的直接融资不足时，应以健全制度、优化社会信用为前提，最大限度发挥市场在配置区域金融资源中的作用，增加直接融资比重。而区域直接融资要重视创新股票与企业债，对规模更大的资本市场资金进行操控，更好地服务于区域经济建设。具体来说，区域可积极设立专门的产业投资基金，为基础设施重点项目融资；或设立专门的风险投资基金，为科技含量高的中小企业融资。当区域面临金融危机时，政府部门是连接银行和企业的桥梁，适当提供优惠政策与制度，促使银行在控制贷款风险的同时提高中小企业贷款比例。政府和银行还可针对中小企业特征出台联合举措，建立信用风险制度，对贷款风险进行有效的控制。银行内部要建立中小企业使用资金的信用记录，同时联合税收等部门一起建立完善的社会信用体系，保证控制金融风险，解决区域中小企业融资难、贷款难的问题。

（四）借力外部资本市场，发展区域交易市场

结合区域资本市场和货币市场，形成相互竞争与互补的格局，推动区域金融改革。区域企业在初创时会面临较大经营风险，应尽可能预防财务风险，所以在融资战略的制定中要权衡资金成本和融资风险的关系，保持资金结构良好、运用管理规范，获取基本的财力与潜在信用能力。通过区域市场财务规范与前期培育挂牌上市，企业可有效建立现代管理制度，资质更突出，利用股权质押融资可获取二次贷款，借力外部资本市场弱化企业借贷、银行放贷的双重风险，形成间接融资与直接融资互为互助的共赢局面。而以区域股权市场为代表的长期金融支持和以銀行信贷市场为代表的短期融资，两者形成区域互补格局，再加上区域非金融机构提供的支持，大大丰富区域资金来源，同时加剧相互竞争，推动区域金融改革与创新。中国区域经济发展处于落后状态，区域金融机构体系不完善，导致区域金融市场发展滞后，建立为区域特色经济发展服务的金融要素市场是完善区域金融市场、加强区域金融风险管理的突破口。通过构建并发展区域金融要素市场，促使区域发展特色产业，带动区域提升整体经济水平，推动区域金融市场的全面建设与发展。在区域政府的引导以及市场运作之下，构建区域产品资本化交易市场，把区域内的特色产品交易市场化、规范化，形成流程简约、运作规范、管理严格、风险可管可控的产品交易系统，同时搭建区域特色产品交易中心、物流中心、信息中心、结算中心，使区域内企业获得金融风险管控渠道，提高区域金融风险管理水平。

三、结语

区域经济必须和金融发展有机结合，区域金融业的发展则有赖于区域经济发展程度，区域金融业也将反哺区域经济发展。在当前宏观经济形势的不确定性越来越强且经济增长乏力的大背景下，宏观经济的潜在风险呈现出逐级渗透与跨界传染的趋势，区域经济的风险抵抗能力与在管控风险的前提下实现可持续发展的问题日益受到重视，必须在实践中加强对区域金融风险的管理，为区域金融与经济的协调稳定发展提供保障。

[参考文献]

[1]郭丹.金融产业集聚的区域经济增长研究[J].经营管理者，2016（35）：250.

[2]刘先锋.新常态下金融风险的表现形式及防范策略[J].金融发展研究，2016（12）：82-83.

[3]邹剑锋.区域金融风险分析——基于地方政府融资平台的探讨[J].牡丹江大学学报，2015（03）：18-20.

[4]李曙琦.区域金融稳定发展的对策研究——基于地方资产管理公司的视角[J].经济研究导刊，2016（31）：61-62+86.

（责任编辑：乔虹 董博雯）