“校园贷”现象下的当代大学生消费观教育

汪明霞

（安徽工程大学，安徽 芜湖 241000）

“校园贷”现象曾一度引起社会的热议，尤其是不良校园贷款，例如“裸条借贷”事件，就是女大学生为了满足自己的物质追求，向一些网络借贷平台以裸照等为借款条件，进行借款消费的行为，如果不能如期归还，被逼无奈，往往造成许多不可挽回的恶劣影响。该现象反映出的是大学生消费观念和道德品质问题，值得深思。“校园贷”进入高校，不是偶然。大学生由于好奇心强、购买力旺盛等原因，在巨大的诱惑下，很容易就范。但缺乏基本的法律常识、理财能力，消费观产生偏差，最终成为畸形消费行为的牺牲品。破坏了高校的学术氛围，也影响了社会的公序良俗。透过“校园贷”现象找问题的根源，在于大学生消费观出现了问题。大学生是祖国的未来，是社会未来建设的中坚力量，对大学生消费观的教育势在必行。

1 “校园贷”的特点

“校园贷”作为一种新型的校园借贷方式，它的影响作用应该辩证的看待。一方面，它给急需资金的学生们提供帮助，缓解他们的部分经济压力，这是积极影响。另一方面，它也给那些盲目追求物质享受的学生提供机会，使大学生因高额借贷无力偿还，最终导致个人信息泄露、身败名裂等负面影响。校园贷的特点主要有以下几方面：

1.1 贷款程序方便快捷

“校园贷”之所以能在大学校园蔓延，被大学生接受，主要是因为贷款程序方便快捷。首先，贷款的程序便捷，不需要任何实物进行抵押，也不需要任何担保人，就可以轻松办理。其次，贷款的手续简单，借贷平台大多数采取的是非现场申请方式，大学生只需要将能证明自己身份的信息提供给平台就可以了，例如身份证信息、学籍信息等，有些平台还要求进行视频对话进行认证。最后，放款迅速。信贷审核周期短，贷款的放贷速度快。平台对借款大学生的资质审核要求比较松懈，限制条件非常少，有的时候，别人代为办理也可以，只要走完程序，资金就能到账。

1.2 诱导性的宣传形式多样

“校园贷”的诱导性主要体现在：宣传贷款门槛低、放款速度快，把很多隐性的、变相的费用加以掩盖，鼓励、诱导学生借款消费。为抢占市场，各大校园借贷平台采取多种宣传形式来推销自己。总结起来有以下几种：一是网络广告，有专门的信贷广告宣传，还有一些消费分期付款提示，先花钱再还款，大额商品分期支付等等。二是发传单、贴广告，招收勤工俭学的学生，在校园内发放传单，张贴广告。三是招聘校园代理，多数“校园网贷”平台都会招募校园代理，利用大学生身份，在校园里开展宣传及推广工作，校园代理从中获取业务提成[1]。

1.3 多种隐形费用且催款方式粗暴

“校园贷”宣传的是方便快捷，打着无需抵押、无需担保、零利率，只需提供学生证和身份证，一天即可放款等旗号，实际上隐藏了很多其他的费用。例如收取高额的服务费，条件远远超过正常的贷款利率，形成了变相的高利贷[2]。如果借款人不能如期还款，就要收取高额违约金。潇洒消费之后，面对的是巨大的还款压力。没有收入不能如期归还，放贷人就会使用多种粗暴的方式催款，比如短信轰炸、恐吓父母、人身威胁、公布裸照等，给借款人带来巨大的心理压力，导致学业荒废、诚信尽失，甚至家破人亡。

随着人们生活水平的不断提高，对生活质量的要求也越来越高。大学生受社会、家庭、同辈群体等多方面因素的影响，亦是如此。“校园贷”的特点既满足了大学生日益膨胀的消费需求，也给大学生带来了经济和精神的双重压力。

2 “校园贷”现象折射出的当代大学生消费观问题

“校园贷”现象是时代的产物。它不单单是一个社会现象，更是反映了一个社会问题。“校园贷”的对象是当代大学生，其之所以被许多大学生接受并得以盛行，是由于大学生的消费观发生了改变。当代大学生处于消费观不断形成和成熟的时期，受各方面因素的影响，消费观存在着一些问题。

2.1 迷茫的社会消费观教育导致大学生虚荣攀比，超前消费

我国改革开放以来，在经济全球化大背景的影响下，市场经济不断发展，商品种类不断增多，西方的消费观念也随之传入，冲击着中国传统的消费观念，这也是社会发展的必然结果。大学生是年轻的一代，对新事物有着强烈的好奇心，接受能力强，再加上知识面广、眼界开阔，不可避免会受到西方消费主义的影响。对大学生消费观直接产生影响的网络媒体，往往没有发挥自身正面引导的作用，给大学生消费观带来很多负面的引导。比如大众传媒，在利益的驱使下，对商品进行过度甚至虚假的宣传，引起消费者的关注等等，他们利用大学生追星的思想，通过名人效应对产品进行宣传，达到商业牟利的目的。对名人的崇拜，演变成大学生对名人使用商品的喜爱，并想占为己有，认为那些是时尚的象征、身份的象征。在这样的大环境下，大学生的虚荣攀比之心渐渐产生，为达目的超前消费、奢侈消费。

2.2 缺失的高校消费观教育导致大学生盲目跟风，冲动消费

目前高校对大学生的消费观教育还很不足。关于大学生消费观教育的内容没有列入教学大纲或者很少涉及，主要在经济学领域有部分涉及，比较浅显。思想政治教育领域，这方面的传授内容也很缺乏，事关大学生身心健康发展的大事，没被重视起来。大学生的生活阅历不丰富，与社会接触的机会不多，消费观念不稳定，如果不能很好地以一定的理论作为基础加以引导，就很容易受大环境的影响，产生有悖主流消费观的不良消费观念和消费行为，在消费过程中，盲目跟风；受虚假广告的诱惑，或者同学的煽动，冲动消费。买回来的东西往往没有实质性的用处，随意丢弃或闲置，造成浪费并带来经济压力。不利于推进“资源节约型和环境友好型”的两型社会的建立。

2.3 不当的家庭消费观教育导致大学生好逸恶劳，享乐消费

家庭对孩子的教育至关重要，关乎孩子的身心健康和未来发展。现在很多家庭，对孩子消费观的教育很缺乏，甚至是错误的。对于那些出生在五六十年代的父母群体，当时经济落后，商品匮乏，生活艰辛。他们不愿意让孩子承受类似的感受，所以，在物质上，尽自己的最大努力满足孩子，有求必应。生活上，所有的事情代办，替孩子挡风遮雨，错过磨练他们的机会。这样，就养成了孩子衣来伸手、饭来张口的习惯，独立性很差。考上大学后，孩子就成了家长的骄傲，更怕委屈了孩子，不让他们“输”给别人，给孩子买各种昂贵的商品。这往往使大学生产生炫耀的心理和拜金的思想，过分追求物质生活的享受。久而久之，就会养成孩子好逸恶劳、奢侈消费的习惯。

3 “校园贷”现象下的当代大学生消费观教育

在当代大学生中，有着大量不健康的消费观念。正确消费观对他们品质的形成具有积极影响。如若想要培养他们建立健康的消费观，就需在了解不良消费观成因的基础上，发挥社会、高校、家庭与个人的力量，彼此配合，制定出相应的对策，让他们建立正确合理的消费观。

3.1 营造社会健康和谐的消费环境

首先，杜绝不良消费风气和消费观念。随着我国经济的不断发展，社会上两极分化现象严重，贫富差距加大，攀比浪费的消费方式也随之产生。社会上追求物质享乐、迷恋奢侈品牌的人越来越多，这些不良的社会风气渐渐腐蚀大学生的消费观念。面子消费、人情消费等不良消费比比皆是。勤俭节约是传统美德，也是正确的消费观念，我们要传承。物质文明和精神文明要两手抓，鼓励大学生健康消费，杜绝不良消费。

其次，发挥媒体的正面引导作用。科技发展到今天，手机、电脑等网络工具使媒体信息传播得越来越快。大学生消费观和消费行为还不成熟，生活阅历还不丰富，极其容易受到外界消费观的冲击和影响，形成不良的消费观。在这种形势下，媒体的正确引导显得尤为重要。诸如因“校园贷”引发的许多恶性事件，为了追求超前消费和享乐消费，借款消费，在无力偿还的情况下，被逼无奈，选择极端的方式解决。通过媒体的曝光，使更多人了解“校园贷”的借贷性质和存在的风险，能够避免此类事件的再三发生，减少伤害。

再次，加强对市场体系的利用和监管。伴随着社会的不断进步，市场所起到的作用在不断加大，如同一只无形的手，调控经济的发展。大学生在自身发展的过程中，受大环境的影响，难免会产生偏差，形成不好的消费习惯和消费观念。这就需要利用市场这只无形的手，发挥拨乱反正的作用。首先，为了避免生产者和销售者向大学生传播不良消费观念，或兜售含欺骗性的商品，误导大学生消费观，相关部门要加大监管力度，杜绝此类事情的发生，加大打击力度，一经发现，严肃处理。其次，我国征信机制不完善，让一些商人钻空子，诸如因“校园贷”引起的多起恶性事件，征信系统的不健全就是一个重要原因。如果这个环节把关严格，此类事件就很难发生。加强对市场体系的利用和监管，能为大学生构建正确消费观创造良好的环境。

3.2 优化校园雄厚务实的教学力量

首先，营造良好的校园环境，加强对大学生消费观的教育。环境对一个人的影响是巨大的，它可以净化一个人的心灵，改变一个人的思想，影响一个人的决定。学校要重视校园环境的建设和校园氛围的营造，例如，改善校园的生活配套设施，对校园内的商业个体户进行严格的监督管理。在校园醒目的位置，贴上一些关于培养正确消费观的宣传海报和名言警句等等，潜移默化地影响大学生。思想决定行为，只要消费观念端正了，消费行为就不会发生偏差。高校需要多设置一些关于大学生消费观教育的课程，引导大学生培养正确的消费观，不断追求精神层次的进步，提升自己。

其次，发挥教师队伍的力量，指导大学生树立正确消费观。进入高校，老师对大学生就负有监督、教导的责任。所以发挥高校教师队伍的作用，显得尤为重要。这就对大学教师队伍的整体素质和思想觉悟提出极高的要求。高校的老师都接受过高等教育，每个人都有自己的人生观和价值观，大学生可以取众家之长。老师们知识渊博、观念正确，起的是灯塔的作用，给很多在黑暗中摸索的学生指明方向，引导他们树立正确的消费观。

再次，重视大学生社团的间接作用，开展各种社会实践活动。大学生社团，是大学生进入社会前的演练场。社团活动很受大学生欢迎，是大学生掌握消费技能和培养自己消费观的好地方。高校应该发挥大学生社团的积极作用，让其带有目的的开展一些社会实践活动，例如开展丰富多彩的专题文艺活动，主题是培养正确消费观的重要性。可以由社团组织、邀请相关老师或专业人士，开设一些关于理财方面的讲座，帮助大学生掌握基本的理财知识，养成良好的理财习惯，并以此督促大学生进行健康、合理的消费[3]。利用大学生社团，间接培养大学生正确的消费观，是不可忽视的重要环节。

3.3 利用家庭环境氛围的示范优势

首先，营造良好的家庭环境，给孩子简单朴素的生活氛围。从牙牙学语，到进入大学，父母是孩子的第一任老师。社会经济的不断发展，生活水平的不断提高，也影响着家庭消费观念，使其发生了从勤俭节约向奢侈浪费的观念转变。现在的许多学生家长，追求奢侈的生活，铺张浪费、虚荣攀比，在孩子成长的过程中，把自己虚荣、攀比的观念无意识的传递给孩子。久而久之，孩子就有了不良的消费观念。相反，如果父母自己生活节俭，不铺张，不浪费，那么这种良好的消费观念也会潜移默化地影响孩子，让其受用一生。所以，要营造良好的家庭环境，金钱和幸福中间不能画等号，让孩子体验简单生活带来的幸福和乐趣，培养正确的消费观。

其次，家长需改进消费观念，加强对孩子消费观的教育。社会上流传着一套不成文的理论：“再苦不能苦孩子，再穷不能穷教育”。尽自己所能，给孩子提供好的经济条件和生活环境，父母这种做法本身没错。可如果孩子不能理解家长的苦心，认为一切都是理所当然，不懂感恩，那么就会使他们养成懒惰、享受、浪费的恶习。家长过分的溺爱和纵容，会让孩子养成虚荣、攀比的不良消费观。“校园贷”大多数是在这种情况下发生的。所以，家长要改进消费观念，言传身教，给孩子树立榜样。可以让他们分担家务、做兼职、参加社会实践，亲身体验生活的艰辛。大学生已成年，要对自己的一切负责。家长在给他们提供基本的生活保障之余，应鼓励他们通过自己的努力去赚钱，体会金钱的来之不易，体谅父母，珍爱生活。

再次，对大学生的消费行为进行适当的监督。当今社会是市场经济，人才优胜劣汰，社会竞争异常激烈。要想在这样的大环境中胜出，必须有过硬的技能和良好的品质。正确的消费观就是不可缺少的品质之一。如何规划自己的未来，怎样使自己有限的收入最大化被利用，这些都需要健康科学的消费观作为支撑。所以，父母对大学生的关爱应该是理性的，而不是盲目的。要经常跟孩子沟通，清楚他们日常生活的开支如何分配，是否合理。如果不合理，要适时制止、教育、纠正，告诉他们怎样消费才是科学的、健康的，帮助他们培养正确的消费观。

3.4 展现大学生自律自信的生活态度

首先，培养正确的消费观，把握好消费的度。消费观，不单纯是个人的观念问题，它直接影响一个人的生活质量，决定一个人的社会品质。大学生要具备节俭、健康、适度、绿色的消费观，杜绝奢侈、攀比、超前、过度的消费观。在大学校园里，很多学生喜欢购买名牌服饰、新款手机、品牌化妆品等等，这些都已经超出满足学生基本生活的范畴。大学生在培养正确消费观的同时，还要把握好消费的度。学生几乎没有收入，生活费主要来源于父母，要量入而出，合理支配，做到收支平衡，略有盈余更好。生活有保障，没有经济压力，学习才能安心，这是良性循环的过程。

其次，增强大学生的勤俭意识和感恩意识。勤俭节约是中华民族的传统美德。经济的发展，使人们生活水平提高了，但我国仍处于社会主义初级阶段的基本国情没有变。有钱人不少，但普通工薪阶层和低收入者仍占多数。一个普通家庭供养一个大学生，父母要付出很多。养尊处优的大学生也许并不能体会父母的苦心。有些学生为了追求时尚，盲目跟风，从不考虑家庭经济情况，是否会给家长带来困扰。要感恩父母、感恩社会，没有他们的无私奉献，我们不会有今天这样的幸福生活。增强大学生勤俭意识是大学生消费观教育的基础，如果没有良好的生活习惯和勤俭意识，消费观教育就是一句空话[4]。

再次，学会自我反省，纠正不合理的消费观。“艰苦朴素，勤俭节约”是我国传统的消费观，是我国社会主义的核心价值观的内容。大学生要不断的自我检查、自我反省，自己的价值观是否健康、科学。与此同时，要抵制西方消费主义的影响。享乐消费、盲目消费、过度消费、超前消费都是不可取的。这就要求大学生多学习关于消费的理论知识，能够很好地辨别什么是正确的消费，什么是错误的消费。大学生要不断丰富自己的文化知识和生活阅历，提高自己的判断能力，以此来指导自己。摒弃不合理消费观，弘扬科学消费观。

4 结语

“校园贷”现象是社会发展到一定时期的特殊产物，具有一定的周期性。但大学生消费观的教育，是没有时间限定的。无论社会发展到哪个阶段，该教育都必不可少。要在已有研究成果的基础上，继续深入探究，寻找更加切实有效的方法，为大学生树立正确消费观提供理论依据和现实标准。

[1]郭纳.校园网贷发展情况调查与分析[J].信息记录材料，2018，（19）：190-191.

[2]吴再发.陷阱与跨越：校园贷视阈下的大学生消费引领[J].福州大学学报，2017，（2）：105-108.

[3]邢燕.当代大学生消费问题及其解决路径探析[D].苏州：苏州大学，2013.

[4]高扬.当代大学生消费观教育对策研究[D].长春：吉林农业大学，2013.