互联网金融产业对传统商业银行的影响

郝文静

摘要：互联网金融的快速发展在给公众的金融生活带来方便快捷的同时对传统商业银行的金融业务开展也带来了较大的影响，不仅影响了商业银行的金融借贷业务的开展，也进一步压缩了银行的发展空间，导致传统商业银行的金融业务大幅缩水，营业利润大幅降低。鉴于此，本文就互联网金融产业给传统商业银行带来的影响展开详细分析，并提出相应策略，以供广大读者参考。

关键词：互联网金融 传统商业银行 问题研究

一、互联网金融产业发展给传统商业银行带来的主要影响

（一）弱化了传统商业银行的金融中介的地位

从现代互联网金融产业的发展趋势来看，互联网金融产业带给传统商业银行最直接的影响就是弱化了传统商业银行的金融中介的地位，其金融信息共享效率及金融服务效率已经明显下降。伴随着互联网金融产业的产生和发展，互联网的信息共享性及传递特性改变了以商业银行为主导的金融市场的信息不对称情况，全面的消除了信息沟通屏障，借助互联网平台实现了用户与第三方金融服务平台的信息对接和资源整合，提升了金融市场的活跃程度，弱化了传统商业银行的金融中介的地位。

（二）打破传统商业银行独家支付的局面

从目前互联网金融产业的发展状态来看，互联网金融产业对传统商业银行产生的另一个重要影响在于以互联网平台为支付媒介的移动支付终端打破了传统商业银行在金融市场独家支付的局面。以互联网金融平台为主体架构的第三方支付交易担保体系的形成极大满足了用户非现金电子支付及交易的需求，以支付宝、微信为代表的第三方支付交易平台不仅操作简单、程序认证快捷，而且通过相应的支付交易二维码就可快速便捷的进行交易支付，极大提升了交易共享效率。由于其属于独立、封闭的交易运转体系，其安全性、隐私性也较高，深受广大用户欢迎。

二、面对互联网金融产业冲击商业银行的创新性发展对策

（一）商业银行与互联网金融要实现优势互补

银行在面对互联网金融产业的冲击下要想进行全面转型，迎合时代发展趋势，就要与互联网金融产业实现优势互补，打造共同发展架构来满足公众的金融交易需求。互联网金融不是简单的摧毁和替代传统商业银行，而是弥补和延伸商业银行的作用及地位，竞争之中有合作，合作之中有竞争。商业银行可以应用互联网金融的技术和组织模式实现产业架构调整，进行组织职能转变，进一步提升服务能力和服务效率。互联网金融具有数据积累和客户资源挖掘方面的优势，可帮助银行大大降低交易成本，拓展客户资源，但最终客户结算和基础金融服务仍需要银行的社会服务体系，这就决定了互联网金融只有深化与商业银行的合作，实现优势互补，打造金融发展共同体，才能共同推进我國金融市场的繁荣和发展。

（二）商业银行要构建互联网金融服务体系

面对互联网金融产业带来的影响，商业银行还要转变发展思路，创新管理模式，优化自身的组织框架，根据客户的交易需求打造便捷化的服务交易体系。便捷化的服务教育体系，包括移动支付、线上购物、线上金融理财在内的多种类服务交易，这就要求商业银行要转变自身职能，依靠互联网金融的技术优势和信息传递优势发展自己的线上金融交易服务平台，依据用户需求打造专业的移动支付客户端来满足客户的线上购物及支付担保需要。同时，银行立足于组织职能的调整，还应当依据自身的资源优势和现金优势打造专业的互联网借贷平台，一方面，银行要简化接待服务流程，形成专业化的借贷服务审核体系，降低现金借贷门槛，能够根据用户的现金需求及时形成服务优势来满足客户的现金借贷需要。另一方面，银行要立足于自身组织架构的调整，利用大数据、云计算等技术有效的开发客户资源，要分析客户需求，预测市场动向，构建数据服务体系，形成专业化的交易服务担保机制来满足各领域用户的服务担保交易需求。最后，传统商业银行应立足于战略调整，开放客户信息和交易数据，与海关、工商、税务等部门实现数据共享，互换数据，完善自身的用户数据库建设，充分利用双方各自的数据优势打造信息化的数据服务机制来提升自身的服务效率。

三、结束语

面对互联网金融产业带来的冲击商业银行要想转型就要制定创新性发展策略，立足于自身组织职能转变的前提下与互联网金融产业实现优势互补，打造自身的互联网金融服务体系来满足用户的金融服务的需求，打造专业的资源数据库来提升服务效率。