浅谈小学生理财教育不足的成因与对策

宁夏吴忠市吴忠中学 韩文华

谈到理财，很多人想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财就是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管控。在充满竞争和风险的社会中，理财能力已经变得越来越重要，也已经成为了现代合格公民的必备素质之一。

一、小学生理财教育不足的后果和影响

1.理财知识欠缺。

在实际生活中，小学生的收入通常来源于父母、亲戚，这在很大程度上导致小学生对于理财知识了解不足，对理财的范围、途径、方式、意义不是很清楚，更谈不上对证券、基金、期货等概念的辨析。很多小学生对理财的认识仅限于储蓄这一种传统理财方式，而对个人财务管理和投资还难以操作。

2.理财意识和理财行为脱节。

小学生很少一开始就有理财意识，随着年龄的增长和阅历的增加，渐渐意识到如何运用金钱，如何管理金钱。虽然父母会经常提示孩子不要乱花钱，要懂得节俭，但是，这个阶段的学生没有生存压力，不容易理解经济环境的影响，往往会出现“需花钱就伸手要、一有钱就花光”的现象。相当数量小学生的理财行为缺乏计划性，自我控制意识不强，没有养成财务规划的习惯，对自己的消费行为不做记录，对自己花过的钱往往也是一笔糊涂账。

3.攀比、从众消费现象严重

由于小学生心智的不成熟，他们总是希望通过外在的形象和穿戴来表现自己，证明自己与众不同。他们普遍认为学校统一着装的要求，抹杀了他们的个性和特点，使他们不能充分展示自我，不能体现自己的优势，所以，他们往往会通过现实和隐形的消费来相互比较，比如：吃、穿、用讲究品牌，攀比价钱，追求时尚；聚会请客要求档次；购物卡充值、社交软件升级、电子产品的款式和功能更新等方面，造成同学之间的攀比之风，从而造成乱消费现象。

二、小学生理财教育不足的成因分析

1.家长陈旧的教育观念。

部分家长对孩子的理财能力培养关注的很少，认为小学生就应该好好学习，天天向上，对钱财方面的事最好少操心，尤其是学校中涉及到财物的事情也让孩子尽量不参与。有些家长认为孩子上小学了，有时候需要自行购买学习用具，给孩子的零用钱也相应增加，但是对孩子的消费情况不闻不问，听之任之。还有一部分家长，对孩子理财能力没有任何信心，认为孩子只要拿了钱就会乱花，全买了无用的东西，对孩子的购物行为不加分辨，不做引导，觉得孩子大了自己就会管理好财物，就会控制好风险。

2.学校理财教育零散。

理财教育是一项培养规划、管理、交际等综合能力的教育，而我国的小学教育主要集中在智力教育、德育教育和安全教育等方面，在理财教育方面基本体现在传统的日常行为规范上，要求学生勤俭节约、诚实守信。在校园里，大多数教师还是禁止小学生谈论金钱这一敏感话题，也没有形成系统的课程设置开展教学活动。针对个别学生乱花钱等不合理消费现象，教师也只是批评教育一下了事，毕竟钱是孩子父母给的，与自己没多少关系，而更多的注意力还是集中在学习学业上。

三、小学生理财教育的几点对策

1.家长要转变传统的教育观念，重视对孩子的理财教育。

当今社会，“月光族”“啃老族”“裸贷”比比皆是，部分学生大学毕业后，不愿意打工挣钱，生活自理能力差，人际交往能力弱，究其根本原因就是我们的家长在教育观念上，重心放在了孩子的智力水平发展和思想品德引导，而忽视了孩子基本的生存能力的培养。如今，在市场经济大潮的席卷之下，社会竞争日益激烈，就业压力越来越大，我们家长应该重视增强孩子的理财意识，培养孩子理财能力。小学阶段正是孩子独立使用金钱的起步阶段，家长的正确引导教育可以起到事半功倍的效果。

2.引导孩子学习理财相关知识 。

家长应该结合自己家庭实际情况，根据孩子的年龄与理解能力，讲解银行存取款、工资收入、贷款、保险、网购等有关理财的基本常识，让孩子区分家庭收入、日常开支，进而介绍家庭资产状况，为日后模拟家庭财务收支和孩子参与到家庭事务做好知识储备。父母可以教孩子利用学过的数学知识进行记账，让孩子熟悉收入和支出的概念，并对钱财的管理有个“计划”，培养孩子从小就做到理性消费、合理消费，还可以将学到的知识学以致用，充分调动孩子的学习理财的积极性，增强孩子的自信心，收获成就感。

3.学校参与培养学生理财技能。

家庭固然是小学生理财教育的主阵地，但是还需要学校的支持和参与。教师可以采用师生互动、小组学习、独立调查等形式，将理财常识、消费技巧、风险防范等内容引入理财课堂，开展形式多样的课内课外活动。学校可以组织学生进行家庭财务状况调查，了解什么是自己家庭可以负担的，什么是自己家庭负担不起的，家庭短期和长期的财务计划是什么，让孩子通过课程所学和亲身经历，了解家庭财务的真实情况，加强小学生对理财知识与理财实践的联系。

综上所述，小学生系统化的理财教育对于学生的全面发展意义重大，一定要意识到理财教育对孩子成长成才的影响。学校作为理财教育的主要阵地应该积极行动起来，建立长效机制，有序开展校内理财教育。相信，只要家校合作顺利展开，小学生理财教育也更能容易接地气，打破应试教育的局限，深入社会实践，真正达到育人的目的。