民间融资现状与民营金融发展前景研究

李展

【摘 要】 在我国融资难一直是困扰着中小企业，大量中小企业转向民间融资，民间融资总规模不断扩大，但是民营金融还存在很多问题，缺乏法律法规方面的监管，其次信息共享机制不健全，要建立完善的大数据和信息共享平台。民间融资机构鱼龙混杂，要采取措施整顿民间融资市场，维护民间融资良好的市场秩序。民间融资也存在着广阔的发展前景。民营企业与民间融资之间有利于形成良性的互补循环，有利于促进资源的优化配置，实现经济转型升级。

【关键词】 民间融资 信息共享 未来发展前景 民间融资机构

一、民间融资现状

个人和企业在生产生活过程中不可避免的要遇到资金紧张问题，过去民间融资主要是为个人提供贷款用于买房或者是其他大额消费，而现在随着中小企业的发展，民间融资在民营企业发展过程中提供着有利的资金支持。与过去相比，现在的民间融资对象更广泛，操作更加规范，资金规模也逐渐加大，整体上朝着有利的方向发展。国家批准设立的正规金融机构在对外借贷时需要多方评估资金风险和接待对象的风险信用等级，一般来说只有资金实力和综合实力强的大型企业才可以获得融资支持，无法满足中小企业和个人的融资需求，而随着经济的发展，民间融资的形式也在不断完善丰富，不仅可以通过民间借贷直接获得资金，还可以通过抵押房地产和其他不动产获得融资支持，融资更加灵活多样。民间融资不受央行控制，近年来也逐渐走向规范化，双方当事人签订书面合同，通过法律维护自己的合法权益，呈现出专业化公开化的趋势。

近年来，随着经济的发展和国内征信信息的披露，民间融资主体对风险的防范意识和预警能力也在不断提升，对借款人的信用状况会事前调查，在借款人无力还款时也会采取法律的措施进行解决，而不是私下暴力解决。民间融资环境有了很大改善。与正式金融机构相比，民间融资机构分散在全国，分布广泛，数量多发展快，对小微企业和个人资金需求提供了方便快捷的支持和助力。由于互联网和大数据的发展，为我国民间融资提供了良好的技术环境，民间融资机构主体可以方便快捷的在网络上查找借款人的信用情况和公司经营状况，提高了业务工作效率，也为风险评估提供了技术支持，有利于民间融资机构开拓业务，增加利润。而且借款人也可以在互联网上对不同的民间融资机构进行调查评估，更方便快捷的寻找多种融资选择，有利于双方进行双向选择，激励民间融资机构提升自身业务规模，提高服务水平，也激励接待人规范自身融资行为，按时归还资金，提高信用状况。政府也在大力支持民间融资机构的发展，适当放宽民间融资准入门槛，鼓励民间融资的发展。这也为民间融资发展营造了比较良好的政策环境。

二、民营金融发展过程中存在的问题

民营融资虽然近年来呈现出比较强劲的发展势头，但是我们也要看到，它还存在着一系列的问题，必须正确认识并妥善处理这些问题，为民营金融发展营造良好的发展环境。

（一）缺乏法律法规监管系统

法律的规定是保证一个行业在正常轨道运行的必不可少的因素，任何人、任何企业都需要在法律允许的范围内行事，并通过法律维护自己的合法权益。一旦法律法规不健全，容易被某些人钻法律的空子，造成比较大的纠纷事件，不利于市场秩序的维护和市场经济的正常运行，因此法律在经济发展过程中起着非常关键的作用。借助互联网的大潮，各种各样的民间融资机构建立起来，但是相关的法律法规和监管机构却落后于互联网金融机构的发展，民间融资机构自身带有比较大的市场性风险，存在着信用风险和系统性风险，P2P的各种卷款潜逃和骗财行为给投资人造成了巨大的经济损失，也破坏了民间金融机构良好的市场环境，影响着互联网金融和民间融资的正常发展，因此必须完善民间融资方面的法律法规，建立专门针对民间融资的监管体系，规范民间融资机构自身行为，降低市场风险。政府需要进行全面的调查，建立專门的监督小组，确定合理的市场准入门槛和市场推出条件，建设良好的民间融资环境，为个人和小微企业融资提供更强有力的支持，促进经济的发展和繁荣。

（二）信息共享机制不健全

金融市场中最关键也最重要的便是信息，最先获取信息和能够获取即时信息的人才可能获取利润，信息对于民间融资机构来说也是至关重要的，只有及时掌握客户最新的信用评估，妥善处理用户的风险预警，准确把握金融市场和民间借贷市场的政策指向和发展前景评估，才能在激烈的民间金融借贷市场中掌握主动权，降低信息不对称程度，提升市场竞争力。而现实情况不容乐观，信息共享机制没有搭建起来，民间融资市场还存在着比较大的信息差和信息不对称，民间融资机构无法及时获取最新信息，有些甚至只能获取几年前的数据信息，这给民间融资机构内部评估造成了较大的麻烦。虽然大数据和互联网技术的发展给金融市场带来了非常方便快捷的技术操作，但是由于不同部门的业务侧重点不同，双方之间进行协商交流也存在着不对称情况，需要建立信息共享机制，形成一套紧密完善的数据共享和分析系统，综合各方意见，妥善处理存在的各种问题，尽可能的降低客户信用风险，在提高业务规模的同时保证业务质量。

（三）民间融资机构良莠不齐

民间融资机构自身也存在着较大的问题，近几年P2P平台多次出现捐款潜逃、非法集资行为，这些违法违规行为损害了民间融资机构的信誉，给真正守法合规的民间融资机构也造成了很坏的影响，使得投资人对民间融资机构的整体评分降低，不利于民间融资机构吸纳社会资金，扩充业务规模。因此必须采取措施整治这种乱象，严厉打击各种违法违规行为，肃清市场环境，维护良好的经济秩序，为个人和小微企业融资提供更加放心的渠道，也为投资人进行金融投资提供可靠保障。运用市场和政府两只力量，打击劣质民间融资机构，保护优质的民间融资机构，推动实现以优代劣，实现经济结构转型升级和可持续发展。

三、未来发展前景预估

我国正式的金融融资机构大多面向大型国有企业和企事业单位，在市场中存在着很多无法触及的地方，而民间融资机构的出现则正好弥补了这种不足。它为个人和小微企业能够及时提供资金支持，一定程度上解决了中小企业融资难的问题，在经济发展过程中起着不可或缺的作用。

民间金融有着巨大的发展市场和发展空间。我国金融市场还处于初级阶段，存在着很多的不足，国家的正式的金融机构更多的是面向国有企业和其他大型企业，而对于中小企业则几乎没有足够的资金支持。但是在我国经济发展中，民营经济发挥着越来越关键的作用，而且对于经济的贡献几乎达到八成，民营经济在提供充足的就业机会，促进资源优化配置方面起着非常关键的作用，对我国经济转型升级和可持续发展也起着关键的作用，但是民营经济的融资难题一直是困扰着民营经济进一步发展的问题，大量的民营经济的资金需求使得民间融资机构存在着广阔的市场。民间金融与民营经济互利互补，双方互为合作伙伴，有利于实现优上加优，推动实现资源的优化配置和经济的长远发展。

互联网信息技术的发展也为民间金融发展提供了强大的助力，与过去相比，民间融资机构可以更加快捷的获取客户的信用情况和经营状况，并且有着朝实时性发展的趋势，支付宝中的信用等级便是其中一个例子。在大数据技术的支持下，民间融资机构可以建立更加高效安全的风险评估等级和风险处理机制，及时发现并妥善处理风险，把问题和损失降到最低，而且降低了信息不对称的程度，有利于民间融资机构和借款的民营企业进行双向选择，提高资金的使用效率，为民营企业提供充足的资金支持，为经济发展做出自身的贡献。民营金融也要建立信息共享平台，加强各部门合作，积极同其他金融机构开展友好协商交流，提高业务经营效率，从而在激烈的市场竞争中掌握主动权，提升综合实力，为扩展业务规模打下良好的基础，从而吸引到更多优质客户，提高本公司的盈利能力。

四、总结

一国经济的发展离不开资金的支持，资金是企业发展的关键资源，能够获得足够的资金支持也是企业可以获得长远发展的关键所在。随着我国经济的发展，民营经济在经济发展过程中起着越来越关键的作用，它不仅有利于带动就业，提升人们的生活水平，而且有利于推动本国经济转型升级和可持续发展，增强国际竞争力。融资难一直是困扰着中小企业的较大的问题，国家的正式金融机构资金大多投向国有企业和大型企业，存在着所有制方面的歧视，而民营金融的发展正好弥补了这种不足。近年来民间融资获得了非常快速的发展，融资总规模不断扩大，覆盖范围也逐渐扩大，大量的中小企业和个人选择去民间融资，解决资金短缺问题，各种民间融资机构也如雨后春笋般建立起来。但是也要注意到，民营金融在发展过程中还面临着诸多问题，首先便是缺乏法律法规方面的监管，这不利于金融市场的正常运行，必须完善民间融资方面的法律法规，建立专门针对民间融资的监管体系，规范民间融资机构自身行为。其次还存在着信息共享机制不健全问题，要建立比较完善先进的大数据和信息共享平台，降低信息不对称，增强风险防范能力。民间融资机构鱼龙混杂，要采取措施整顿民间融资市场，肃清金融发展环境，剔除违法违规行为，维护民间融资良好的市场秩序。

在当前市场环境条件下，民间融资也存在着广阔的发展前景和发展空间。民营企业对经济的贡献越大，民间融资所能获得的市场客户便会越多，二者之间有利于形成良性的互补循环，有利于促进资源的优化配置，实现经济转型升级。

【参考文献】

[1] 卢桂珍，汪蓉.民间融资现状与民营金融发展前景研究[J].现代营销，2018.

[2] 董倩.现阶段我国民营金融机构发展面臨的机遇与挑战[J].河北企业，2018.