浅析村镇银行的生存难题

黄显海

(广西经济管理干部学院，广西 南宁 530007)

前言

目前我国社会中经济发展速度不断加快，农村地区的改革工作也在如火如荼的开展，特别是直接关系到经济发展的银行部门，其开展的情况更是直接影响着地区的进步。村镇银行是我国农村地区经济发展的产物，也是农村最新环境下，地区进步的金融辅助单位，其开展情况以及生存现状，直接影响着地区的进步，但是地区的发展也影响了村镇银行的生存，所以还需要就其生存困境进行分析，找到合理的解决对策，为国家整体进步指明方向。

1 村镇银行的界定

村镇银行主要指的就是，在我国相关法律和法规的要求和规定下，由中国的银行监督管理等部门给予批准，其中的主要出资人是境内外的相关金融机构，或者是企业法人、自然人等，设立地区在农村，服务对象和内容均以“三农”为基础的金融服务部门，也被称为村镇银行。其中产业结构的多元化、治理结构的扁平化、把“三农”作为主要服务目标是村镇银行最为显著的特点。

2 村镇银行的生存困境

2.1 吸收存款难

村镇银行在我国实施的时间比较短，自2006年底开始实施试点银行，距今只有十多年的时间，再加上农村地区人群思想落后，资金管理意识停滞不前，因此导致村镇银行在农村社会和居民的心中并没有树立起比较好的信誉水平。再加上很多农村地区在村镇银行发展和流行前期，一般使用的都是农村信用社和邮政储蓄，这些金融机构在地区发展时间久，并且在农村人心中认为其属于国家机构，有着基础保障，所以经常把钱存入这些机构中。即便是我国改革开放已经多年，农民的收入水平提升，人们依然保持着传统思想，这也导致村镇银行吸收存款比较困难。

2.2 盈利效率低

村镇银行在成立之后的几年时间里，一直致力于把资金用于农村市场中，特别是在发现商业银行和相关的信用保障机构主要着力点就是对县级市有发展的企业进行贷款，很少为村镇企业和中小企业，乃至个体的农户提供贷款的需求。因此村镇银行在这样的社会经济水平和前景下，开始把自身的发展向个体户等贷款方向转化，这样为其自身的成长和生存带来了巨大的空间。但是因为其自身的经济和资金有限，所以很难满足大部分的贷款需求，在市场需求量很大，银行自身资金由不足的情况下，村镇银行很难盈利，甚至会给自身的发展造成风险。

2.3 招聘高层次人员较难

村镇银行致力于农村地区的经济发展，因此其成立的区域仅仅在乡村的地区，城市中既没有发展的空间，也没有发展的机会。也正是因为这样的地理环境限制，导致村镇银行在发展的过程中，其人力资源工作也受到了局限，不能够在原有的基础上进行扩展。所以只能够在当地进行人员的招聘，但是这一工作依然受到阻碍，主要就是因为很多高层次、高水准的人员都集中在城市的商业银行内部，还有很多本专业的大学生，一般都想进入城市工作，很少会选择在农村当地的银行就业，这也为村镇银行中基本的人员招聘带来了挑战。

3 村镇银行解决生存困境对策分析

3.1 政策上给予大力支持

想要保证村镇银行的良好发展，政策支持是其中非常有效的一种方式，在政策的制定上，国家已经出台了多条与村镇银行发展有关，给予农村金融工作进步空间的相关政策内容，其中的很多内容直接对村镇银行的发展和进步作出了贡献。但是其中也有着不足指出，针对于村镇银行的法律内容和相关规定还没有提出，所以导致银行的法律条例内容出于空白。在这样的情况下，还要求政府相关部门能够意识到村镇银行的发展前景，并且就其发展形势，给予良好的政策支持，这样才能够保证村镇银行为农村地区的经济资金部做出贡献，使其快速走上可持续发展的道路。

3.2 增加资金来源途径

上文中已经提出，盈利效率低下的问题对村镇银行的发展也造成了巨大的阻碍，其出现这一现象的主要原因也是地区银行在发展的过程中，自身的资金共计不充足，所以导致在贷款需求量扩大的过程中，银行无法给予支持和补给。所以想要改善这一情况，还需要适当的增加村镇银行的资金来源途径，给予其重点关注，避免资金被商业银行等部门瓜分的情况。其中可以使用的有效途径为：允许许村镇银行向其他银行，如：商业银行、信用社等部门进行资金借贷；提高村镇银行的宣传力度，保证村民信任银行，并且愿意把资金存入村镇银行，为其提供资金周准的支持；鼓励完善银行内部的债券和票据，帮助村镇银行上市筹资等，这样也能够使其资金快速周转，增加资金的来源，提高盈利效率。

3.3 注重人才的引进与培养

人才是企业发展的基础保障，村镇银行发展过程中也是如此，人才的招聘直接决定村镇银行的发展情况，所以在这样的情况下，村镇银行需要首先意识到自身的处境，因为地处农村地区，所以这样的性质导致其难以吸引高层次的人才，再加上村镇银行能够给予人才的发展空间、薪酬奖励等较少，因此人才流失量大。所以村镇银行还需要不断的对自身进行完善，做好宣传工作，提高自身的待遇水平，对于高层次人才给予培训和升职等发展机会，这样才能够使更多人才加入其中，提高银行整体员工素质。