引流金融活水，“灌溉”农机金融产业链

文/本刊记者 史 诗

广西崇左市甘蔗种植户方文伟现如今不再为收甘蔗犯愁了。他所在的元元农机专业合作社此前某品牌的收割机厂家通过现场演练，试用，证明机械收割效率远大于人工收割：人工每天最多收割1吨，而机器平均每天可以收50吨。一台收割机顶50—60个员工。”方文伟说。

据了解，一套收割机设备约130万元，方文伟自己拿出部分资金作为首付，从宜信租赁融资50余万元，加上农机政策补贴，方文伟决定上马甘蔗收割机。

近年来，在国家一系列政策的明晰和鼓励下，农机融资租赁开始在农村市场活跃起来。相较于传统的信贷模式，融资租赁业务在农村无疑具有非常明显的优势。

三方合作，创新小微农机融资租赁

自2012年开始，宜信租赁通过创新融资模式，率先在农业机械行业开展面向农民的小微农机融资租赁业务，与农机生产厂家、经销商合作，将租赁模式引入农机销售领域，帮助农民以较少的首付资金更便捷地购买农机。

宜信公司副总裁、宜信普惠融资租赁部总经理毛芳竹表示：“从最初农户需求量最大的拖拉机、收割机等动力设备，到今天涉及农业生产耕、种、管、收、烘干、储存和加工的全流程、全产业链的机械化设备，宜信租赁的创新始终着眼于两点：跟随政策导向，密切关注国家、地方各项农业政策的调整变化，在为经销商和农户提供前沿政策信息的同时，及时优化产品和服务流程，为农户提供更加适应新常态的金融服务；同时，面向市场和农户，弯下腰来，以业务创新满足新型农业主体融资难的需求。”

“你选我付款，质保厂家管。你租我才买，我买你必租。想要所有权，租金要付完。”看似复杂的全链条农业租赁业务，毛芳竹就用简单的三句话概括了。

农户选好农机后，由宜信普惠融资租赁将购机款支付给农机经销商，帮助农户解决购机资金难题，而农机生产厂家则依然负责农机使用过程中的质保问题；只有当农户有明确的购机需求并选好机型后，宜信普惠融资租赁才会为农户提供融租服务，双方约定在非特殊情况下农户不得退机；在农机租赁期间内，农机所有权归属租赁公司，农户按期向租赁公司完成租金交付后，农机所有权将履约变更至农户名下。

农机金融，助推农业生产现代化

自2015年国家发改委、农业部联合印发《糖料蔗主产区生产发展规划》，广西蔗糖业发展上升为国家战略。经过几年的克难攻坚，八桂大地已完成250多万亩“双高”基地改造。

对于甘蔗收割来说，一台普通设备也要40、50万，高端设备甚至超过200万。近年来，随着农业机械化程度不断提高，农民对于高性能的农机设备的需求和购机资金短缺之间的矛盾尤为突出。农民凭借自身能力买不起农机的现象较为普遍，赊销成为了农民获取农机的重要方式之一，农户和经销商都迫切需要通过创新的金融模式、多样化的融资渠道来解决资金难题，发展农机租赁就是一种重要的解决方案。

广西崇左市江州区春翔农机专业合作社社长梁强从事农业机耕工作10年，起初合作社只有几台小马力拖拉机，政府推动甘蔗“双高”基地建设，小马力拖拉机已满足不了农业机械化生产需求。通过当地农机公司负责人的介绍，了解到宜信农机租赁业务，经过一系列洽谈，目前购买了大小35台农机设备。

“我们只需缴纳40%的首付款就可以申请办理农机购机分期”，梁强告诉记者，后来他买了2台大马力拖拉机，申请融资26.4万元，选择了农租宝4号月末还息差额还本的还款方式，融资期限17个月。

据悉，宜信租赁广西累计帮助218户农户获得农机融资租赁，累计放款2400余万元。

服务三农，助力农村信用体系建设

“人们惯性思维认为，农民的信用管理不好，经常会赖账。实际上，在宜信的业务中发现，农村业务的坏账率往往还低于城市业务。”毛芳竹说，一般情况下，对于客户的调查既要看还款能力，还要看还款意愿。

据毛芳竹介绍，机构尽可能避免的是有还款能力但是没有还款意愿的客户，而实际上农户出现逾期还款时，多数情况是出现了突发问题，比如天灾或者作业事故等等，这时农户有还款意愿而不具备还款能力。“我们就需要想办法解决他的一时困难，从而保证他能顺利还款。所以，我们才有针对性的推出了保险业务。”

如今，金融机构在引流金融活水灌溉三农、服务实体经济的同时，如何帮助万千农户认识信用，建立信用，管理信用，最终释放信用的价值，该是重中之重。