基于CDIO的金融工程专业建设规划与实践

孙善辉

(1.宿州学院 数学与统计学院，安徽 宿州 234000；2.中国矿业大学 信息与控制工程学院，江苏 徐州 221116)

金融工程是20世纪80年代在西方逐渐发展起来的一门新兴交叉学科，它通常也被称为金融数学、数学金融或者数理金融学等。金融工程专业融合了金融学、数学、统计学、计算机科学等专业的特点，重点解决金融产品及其衍生产品的定价、交易和管理等问题，同时能够利用金融工程专业工具开发新的金融产品及其衍生产品，自主设计、开发和运营相关金融产品。金融工程主要是创作性地解决金融问题,进行创新型金融工具与金融手段的设计、开发和应用。CDIO四个字母分表代表着构思(Conceive)、设计(Design)、实施(Implement)和运作(Operate)，基于CDIO的金融工程教育理念的核心是培养学生以专业知识学习为背景，主动学习自主处理并解决专业学习中出现的问题[1]，它致力于引导学生利用专业知识，解决未来有可能遇到的工程、技术方面的问题。

1 金融工程专业建设的国内外现状

1.1 金融工程专业建设的国外现状

欧洲和北美著名的大学几乎都开设了金融工程专业，这其中包括英国的曼彻斯特大学，瑞士的洛桑大学，美国的哈佛大学、麻省理工学院、斯坦福大学等。课程的开设一般采用学位教育或者专业证书教育的方式。哈佛大学还将金融工程的案例进行编辑出版，尝试通过案例教学的方式开展相关教学活动。国外金融工程专业一般开设在数学与统计学院、金融学院或者工学院，偏向数理方向的金融工程专业侧重培养学术性人才，课程中数理类课程难度较大；偏向金融方向的金融工程专业侧重于实际应用，对理论要求不高，属于职业导向型教育；偏向工科方向的金融工程专业侧重于运用工程学和统计学知识解决金融方面的问题，强调各学科共融协同以解决金融问题。国外很多著名的金融机构也采用金融工程技术开发新的金融产品及其衍生产品，用以赚取更多的利润，进行更广泛的风险控制管理。

1.2 金融工程专业建设的国内现状

国内关于金融工程的专业建设，最早可以追溯到1996年国家自然科学基金委员会将《金融数学、金融工程与金融管理若干重大问题的研究》批准为“九五”重大科研课题。之后，中国科学院、北京大学、山东大学、中国科技大学、南开大学相继开设金融工程研究中心或者金融工程专业。目前国内很多高校都开设了金融工程专业，虽然依托的专业背景不尽相同，但是一般都开设在数学学院、统计学院、金融学院、经济学院、管理学院等与金融工程专业联系较为紧密的学院。我国金融工程专业的建设处于由描述性阶段向定量分析阶段转变的时期，相对落后于国外金融工程专业的发展水平。目前国内金融工程教学的瓶颈在于与实际市场的结合程度不高，这要求金融工程的专业建设要结合市场人才需求，通过金融市场的反馈调整人才培养方案和教学内容，保证金融工程专业建设与时俱进，促进金融工程专业健康稳定发展。

2 金融工程专业建设中存在的问题

2.1 课程设置与人才培养目标不完全匹配

金融工程人才培养目标是培养熟悉金融市场、能够有效使用金融分析工具解决金融问题的人才，目前的课程设置与人才培养方案之间存在诸多不匹配的问题，亟待解决与完善。

提高人才培养质量，合理安排课程尤为重要。目前，大多数学校的金融工程专业课程设置缺乏系统性和灵活性，且多参照国外学校的课程模式，未能综合考虑学校自身特点。同时，课程设置多为在其他专业课程设置基础上进行修订，普遍存在科目类型少、讲述内容比较狭隘的情况，导致科目之间不能很好的融会贯通，而且有些知识点在好几门科目中重复提到，另外一些知识点又会有所遗漏，导致学生的知识结构不完整，不能很好的理解所学内容。

2.2 数理类、金融类和信息类课程未能有效融合

金融工程作为一门交叉专业，需要向学生们讲授数理类、金融类和信息类的课程，目前课程的设置实际上是将数理类、金融类和信息类课程直接搬到金融工程专业教育中。数理类更注重方法论，理论性较强，而金融类和信息类的实践性更强，金融类偏重于实际金融产品的特性、产品定价方法，信息类则主要是通过计算机建立数学模型解决相关金融问题。三个不同专业背景的课程在应用型高校金融工程专业课程中衔接不畅，未能有效融合。

2.3 实习实训内容与金融业务需求有所脱节

在金融工程专业建设的过程中，金融类实习实训内容很大程度上都是借鉴经济学和金融学等已有的专业实习实训思路和模式，计算和模拟仿真类实习实训内容很大程度上都是借鉴数学和统计学已有的专业实习实训思路和模式。因此，金融工程的实习实训内容与目前社会上的实际金融业务需求有所脱节。

学生学习金融工程专业，主要是学习金融学、经济学、金融管理和金融工程方面的基本理论和知识，接受投资、理财、融资以及风险管理方法与技能的基本训练，要求学生具备较扎实的数学根底与计算机基础，能够合理采集数据并处理分析数据，具有解决实际金融问题的基本能力。而目前社会上的实际金融业务需求远远超过实习实训的内容，所以各应用型高校在实习实训内容方面要继续改进，跟上社会发展的需要，培养应用型人才。

3 金融工程专业建设的原则

3.1 围绕学校和学院的专业优势进行建设

专业开设的意义在于培养国家需要的、符合社会需求的、满足学生就业意愿的各类人才。金融工程专业建设最核心的就是其实用性，要不断提高人才培养质量。在金融工程专业建设过程中，需要立足学校和学院的专业优势，合理构建课程体系。

3.2 以工程教育为培养方向进行建设

基于工程教育理念，专业建设应该重点修改教学计划和培养方案，进一步加强教学质量、师资队伍、教学管理以及教学方法等方面的建设。通过大力推进应用型人才培养计划，落实以学生为中心，合理利用信息技术等教学手段，形成一种以学习者为中心的工程教育模式。

3.3 提升学生实践能力，以就业为导向进行建设

各个高校培养的金融工程专业学生，毕业后大部分都投身于金融产品的设计与开发、投资和风险管理中。学校应致力于提升学生实践能力，通过搭建创新创业实践平台，建设创业孵化基地，推动学与做的紧密结合[2]。学生平时也应该多参加学校组织的活动及比赛，注重分析方法的运用，锻炼自己的动手操作能力。

4 基于CDIO的金融工程专业建设的规划

4.1 明确培养方案中的人才目标和质量控制标准

作为专业建设的纲领性文件，金融工程专业培养方案要明确专业培养的人才是能够服务于金融行业的高技术应用型人才。CDIO工程教育倡导的正是培养专业的技术型工程类人才，在培养过程中，需要明确相关的教学质量要求，从而确保人才培养的质量。

明确金融工程人才培养目标，必须要注重横向和纵向层次分明。要建立适合自己院校的人才培养目标构架，既要结合专业特色和与专业相关的岗位需求，还要综合考虑自身办学条件，形成不同的人才培养特色，从而培养符合社会主义经济发展建设需要的人才。

4.2 统筹做好金融工程的课程体系建设

金融工程课程建设应把CDIO工程教育当做指导理念，综合考虑课程体系的建设问题。人才的培养，是以课程体系为载体进行的。因此，我们应该建立具有特色的专业教材体系，强调基础的经济理论，打造出学生容易理解并掌握的课程[3]。同时，学校可以适当开设一些与专业有关的数学类课程来帮助学生掌握必需的数学和统计学的技能。

4.3 加强建设高素质师资队伍

随着时代的发展，应鼓励教师加强自身教育体系建设，及时补充新知识，了解新信息。教师是学校人力资源的核心，教师质量决定了教学质量。金融工程专业是一门交叉学科，教学难度相对较大，所以要培养出高水平的金融工程人才更需要高水平的教师团队。只有教师队伍具有扎实的专业基础知识、丰富的社会实践经历和较强的实践动手能力，才能培养出高水平的金融工程专业人才。

5 基于CDIO的金融工程课程设计与实践基地建设

5.1 校内理论教学及实验课程的设计

单个的理论教学普遍是一个单独的整体，而实验课程则是多个学科交叉的综合体。因此，传统的“学后做”模式妨碍了学生对学科知识与实验工程之间相关关系的深入理解。在CDIO模式下，鼓励学生“学中做、做中想、想中创”，可以激发学生的想象力和创造力，所以校内理论教学及金融工程校内实验课程的设置能够让学生在实验中强化学科知识、认识金融行业，同时，金融工程校内实验课程教学为学生提供了科学的训练方法，提高了学生的实际操作能力[4]。

5.2 校内第二课堂的设计

校内第二课堂是第一课堂的有益补充，学校可以邀请专家学者举办系列讲座，鼓励学生参加金融类的比赛以及金融专业热点讨论小组或者沙龙等。鼓励学生相互合作、组建团队，以项目驱动的方式，培养学生的自主创新能力。让学生把专家学者的经验和所学的理论知识应用到实际的金融案例中，在相互讨论中培养分析解决实际问题的能力、创新力和团队协作能力。

5.3 校外实践基地的建设

CDIO指导体系就是“学中做”的一体化实践体系。完善这一实践体系不仅需要做好校内理论教学及实验课程平台、校内第二课堂平台建设，还应完善校企合作实践平台。加强学校与商业银行、证券公司、期货公司、保险公司等的合作，建设校外实践基地，实现校企合作共赢，统一校内实训与校外实训，进一步提高学生对金融专业的认知能力，扩大学生的知识面，并提升其实际操作能力。

6 基于CDIO的金融工程培养模式实践探索

6.1 循序渐进式培养模式

首先让学生接受基础理论教学，作为解决实际问题的知识储备。然后穿插进行实验训练积累解决金融问题的相关经验，待学生掌握几种基本研究方法后开展以案例为载体的实践教学，让学生能够自拟课题，自主完成从方案的设计到分析完成的流程。学生经过反复的实践教学和校内实践后，也可以与校企合作机构共同完成一些简单的项目，从而增强学生对金融专业的认知。

6.2 学业导师制培养模式

在CDIO指导体系下，学生不仅接受理论教学还要接受实践教学，因此有必要建立校企双方的“双师型”队伍。在校内，确定一个导师指导N个学生，学生以导师为中心形成一个学习小组；在校外，分成几个团队，由企业负责人协助团队完成相关任务。

6.3 模拟实战型培养模式

学校在教学中要将专业能力的培养贯彻到每门课程中，再通过实践教学环节培养学生的专业素养。为此，可设计“专业培养方案设计——开展业务能力培训——模拟实战化演练——学生自主模拟仿真练习——灵活运用于实践”的教学模式。“模拟实战化演练”即在CDIO工程教育的理念背景下，由导师或企业负责人带队完成相关金融项目，让学生在实践中提升整体素质。

7 关于金融工程专业建设的几点思考

7.1 鼓励学生参加各类金融类比赛

学生通过参加各类比赛，能够强化个人对项目和任务的执行能力，有利于培养独立思考能力和团队精神，锻炼学生的动手能力和写作能力。在比赛中，学生可以和教师或者企业家交流，了解金融行业的前沿信息，解放自己的思想，从而提高自己对金融行业的理解并使自己的创新能力得以升华。金融类比赛能够拓宽学生的知识面，从而达到以赛代练的教学目的。

7.2 加强金融工程案例教学和情景化实战训练

CDIO的基本思想就是“学中做、做中想、想中创”，因此有必要将金融工程案例教学和情景化实战训练引入到教学过程中来。金融工程案例教学和情景化实战训练的目标在于抓住学生的兴趣点，让学生自己从具体问题中分析，做到“想中创”。这种教学方式不仅可以让学生对相关金融专业知识的理解和把握更加深刻，还能提高学生的创新意识，从而促进学生的全方位发展。

7.3 对学生的考核方式可以更加灵活多样

在传统的理论考试的基础上，可以以情景化实战训练设计论文为载体，加入团队合作及答辩环节，引入协作和竞争机制，培养学生的团队合作能力和创造性。此机制能充分发挥学生的自主性，调动其参与积极性。在校企合作中，还可以由企业负责人根据团队完成项目的好坏来进行评分，然后按照一定权重计入学生考核成绩[5]。

[1] 刘建粉, 吕海莲, 张光会. 基于CDIO的物联网工程专业建设的探索与实践[J]. 科技创业月刊, 2014(11):119-121.

[2] 张元萍, 周远. 金融工程专业实践教学体系构建[J]. 金融教育研究, 2011(5):68-75.

[3] 程潘红, 张海永, 胡贝贝. “金融工程”的教学改革与实践[J]. 安庆师范学院学报(自科版), 20151(4):132-134.

[4] 杨 祥, 魏 华, 刘海波. 基于CDIO工程教育模式的工科计算机教育改革探讨[J]. 通化师范学院学报, 2009(10):94-96.

[5] 李 峥, 陈得宝, 苗曙光,等. CDIO工程教育模式下综合课程设计的教学改革[J]. 淮北师范大学学报(自然科学版), 2013(2):87-89.