银行业结构与经济增长

刘佳琦

摘 要：银行业自身的内部运作结构与经济发展之间存在较为紧密的联系，要想大力突破计划经济所存在的不足，银行业必须要采取有效的内部运作结合，充分发挥推动经济增长的作用和价值。

关键词：银行业结构；经济增长；作用；价值

结合相关的实践调查可以看出，银行业的进一步发展以及提升能够有效推动我国经济的增长，但是学术界、实践界结合互联网+时代的金融发展趋势在对银行业结构与经济增长之间的相关性进行分析以及研究时还没有得出较为一致的结论，大部分的研究主要以银行业的集中度为切入点，了解集中度具体表现对银行业经济绩效的影响。根据学者实践研究结论不难看出，垄断性银行结构会产生较高的贷款利率，同时也会导致贷款供给不足，另外一部分学者则认为市场垄断力较强的银行能够实现银行与企业之间的良性运作，从而更好地推动经济发展速度的提升，保证小型企业能够有效地解决自身的经济难题。

银行业结构与经济增长的相关性

银行业集中度的影响

在对商业结构与经济增长之间的相关性进行分析与研究时，大部分学者以银行业的集中度为切入点，认为较高的集中度会直接影响最终的经济绩效，产业组织理论则深入揭示了这两者之间的相互作用和相互影响，该理论认为垄断性比较强的银行业结构会直接阻碍经济的发展。在“互联网+”以及信息化时代下，对于一些竞争性、垄断性银行来说，大部分会直接选择储蓄者支付比较低的利率，最终导致储蓄率的不断下降，同时信贷配给现象越来越普遍，如果不存在信贷配给，那么大部分银行会索取比较高的贷款利率。由此可以看出，与其他的银行业结构相比，垄断性银行业结构会导致资本的累积和经济的快速增长。

银行业的规模结构

银行业的规模结构会直接影响经济的增长，其中最优金融结构理论证明了这两者之间的相关性，该理论提出：对于一些经济发展速度比较慢的国家来说，大部分区域性的中小型银行成了金融体系之中的主宰者，但是对于发达国家来说，在现有的金融体系之中，金融市场以及大银行则发挥着重要的作用。如果站在更加宏观的角度进行分析，那么各个国家以及地区在不同经济发展阶段，实际的经济发展速度则直接决定了自身的实体经济产业结构，而大部分的产业结构具有系统性差异的特征，不同产业的风险特征以及融资需求和细节特征差异比较明显，因此实体经济对金融服务产生的需求参差不齐。对于一些正处于快速发展的低收入国家来说，劳动密集型产业具有得天独厚的优势，但是这一部分企业自身的规模和综合实力比较小，最终所生产出来的产品以及技术已经建立了相对较为成熟和完善的运作机制，因此大部分的风险主要以企业家贡献为切入点。其次，随着信息化时代的到来，金融业开始将业务拓展与互联网平台的应用相结合，而网络世界存在虚拟性，会导致中小型企业信息不透明和不对称现象频频产生。

结合上文的相关分析可以看出，在发展中国家的金融体系之中，区域性中小型银行可以成为主导部分。相比之下，对于一些发达国家来说，因为大中型企业的数量较多，同时在现有的国民经济中具有主导地位，因此实际的资金需求量相对较大，大部分的企业主要以资金密集型为主，其中创新技术风险、产品创新风险在现有的创新型企业之中直接影响着企业自身的稳定建设和发展。

银行业的规模结构之所以会直接影响经济的增长，这一点主要在于银行业自身存在不同规模的专业化分工，大部分的企业银行会更加青睐于向一些大型企业提供贷款，之所以会产生这一分工主要是为了积极实现各类风险的有效分散，保证银行自身能够实现稳定运作。其次，对于一些资金实力比较雄厚的企业来说，他们有能力、有实力为一些大型企业提供金融服务以及信贷服务，积极地克服信息不对称所带来的各类冲击以及影响，大银行能够积极地监督大企业，充分发挥外部监管的作用。同时对于中小型银行来说，在与小企业进行合作时存在许多的相对性优势，大企业的各项财务报表经过了严格的审核，实际的信息传播渠道比较复杂以及稳定，其中相關的会计工作人员能够及时地记录企业的信用记录以及成长历史，可抵押资产的规模相对比较大，能够及时获得自身所需要的信息，更好地满足自身的抵押需求。但是中小型企业现有的财务审计报表无法保障完整性以及针对性，使用的信用记录时间较短，缺乏充实的抵押资产，因此会更加关注于企业的经营能力以及业主的个人品质。

在推动改革开放的过程之中，我国的经济总量有了极大的提升，人们的生活质量以及生活水平也获得了提高。对于我国来说，因为资本相对比较稀缺，劳动力比较丰裕，因此在今后较长一段时间内，劳动密集型企业会存在较为明显的比较性优势，而在经济发展过程之中银行业经济结构的推动作用不容小觑。

结语

银行业结构与经济增长相辅相成，共同影响，在推动我国金融市场繁荣发展的过程之中，我国必须要站在宏观的角度了解两者之间的相关性，积极地实现各类金融体系之间的紧密对接，从而保证我国能够在激烈的市场竞争之中获得更多的优势。

（作者单位：中国农业发展银行江西省分行集中授权中心）

【参考文献】

[1]林毅夫，孙希芳.银行业结构与经济增长[J].经济研究，2008（09）.