移动支付信任度影响因素的实证分析研究

潘莉 肖琴

摘要：随着信用支付迅速发展，移动支付是否安全、是否得到用户的信任以及如何提升用户信任度已成为当前研究热点。本文通过实证分析，从用户角度研究其对移动支付的信任度。本文通过问卷发放的方式收集整理数据并运用SPSS统计分析软件对数据进行描述性分析、信度分析、多元回归分析，得到影响移动支付信任度的主要因素并为有效提升用户对移动支付的信任度提供意见和建议。

关键词：移动支付；信任度；风险感知

1引言

以互联网的普及和智能手机的广泛使用作为基础，移动支付行业在支付领域中的规模不断扩大。就关于该领域的研究大部分偏重于理论研究，实证方面的研究相对较少，且研究大部分是研究用户忠诚度或影响用户选择该移动支付的因素，而以用户信任度为主的研究相对较少。本文将以移动支付方式中的“支付宝”和“微信”的用户作为研究对象，收集数据，对比分析影响用户对自己正在使用的移动支付方式信任度的因素。

对于移动支付信任度的影响因素文献研究发现，影响因素一般分为三类：一类是影响移动支付信任的基本因素，常用于构建移动支付模型，如感知有用性、感知风险、感知成本、可信度、社交价值等；第二类是消费者因素，消费者的个人特征也会影响到对移动支付的信任，如月收入、文化背景等；第三类是运营商因素，如使用情景、系统安全性等。

以互联网的普及和智能手机的广泛使用作为基础，移动支付行业发展迅速，并且在支付领域中的规模不断扩大。但是关于该领域的研究大部分偏重于理论研究，实证方面的研究相对较少，且研究大部分是研究用户忠诚度或影响用户选择该移动支付的因素，而以用户信任度为主的研究相对较少。本文将以移动支付方式中的“支付寶”和“微信”的用户作为研究对象，收集数据，对比分析影响用户对自己正在使用的移动支付方式信任度的因素。

2分析研究框架

本文拟从文献研究出发，确定适合于本文研究方向的问题，发放问卷收集问卷，并根据问卷数据收集结果，采用描述性统计分析对样本的构成进行分析。然后利用SPSS统计软件完成对数据的信度分析、参数检验、相关分析和多元回归分析，对比研究支付宝和微信数据，得出影响移动支付信任度的相关因素。

3实证分析

3.1数据来源

本文的问卷由两部分构成，第一部分包括三个影响因素（移动支付安全因素、移动支付APP因素、社会因素），为调查问卷的主体部分。第二部分为被调查者个人基本情况，包括性别、年龄、职业、学历等7个问题。

本文问卷的调查时间为2018年3月25日至4月25日，为期20天，问卷通过网络问卷的形式发放，通过QQ群、微信群以及朋友的转发等方式扩散问卷。

问卷截止日期共收回问卷277份，筛选完成后，有效问卷253份，有效率为91.34%。

3.2信度分析

本文样本的总体信度分析的克朗巴哈α系数值为0.779，大于0.7，表明本文样本总体上信度比较好。分析发现各变量的克朗巴哈α系数值均大于0.7，因此本文各变量及测量指标具有较好的内部一致性。

3.3描述统计分析

从性别来看，男女比例接近1：3，女性比重为男性的三倍，为后续研究不受性别因素干扰，可以适当筛选女性数据，使男女比例接近于1：1。年龄段主要在19～25岁，都为90后，占81.0%。从学历和职业来看，大部分还是本科生，占74.7%，职业里71.1%是学生。样本中学历普遍较高，可能学历高的人对于更便利的服务具有更好的接受能力，也可能是因为被调查者大部分是刚刚毕业的大学生或者正在读书的学生，导致样本数据呈现高学历较高。从可支配月收入来看，3000元一下的消费者是样本的主题，约占72.3%。这与样本中大部分是未毕业的学生有较大关系。移动支付对于所有人来说都是新生事物，而年轻人对于新事物的接受程度在年龄上占优势，因此用户也呈现年轻化。

3.4多元回归分析

通过相关分析和多重共线性分析，自变量与因变量之间存在相关性，自变量之间不存在多重共线性，所以可以建立多元回归模型分析四个因素是如何影响移动支付信任度以及影响程度，因此运用多元回归分析来深入研究移动支付安全因素、移动支付APP因素、社会因素以及个人因素与移动支付信任度之间的因果关系。

移动支付安全因素、移动支付APP因素、社会因素、个人因素与用户对支付宝信任度之间的因果关系的结果表明，移动支付安全因素、移动支付APP因素、社会因素均进入回归方程，t值分别为8.609、8.297、5.016，其值均大于2，标准化回归系数分别为0.366、0.443、0.265，其sig值均小于0.05，说明这三个自变量在0.05的水平上用户对支付宝信任有显著正向影响。而个人因素中五个变量t值都小于1，sig值都大于0.05，说明个人因素对用户支付宝信任度无显著影响。

移动支付安全因素、移动支付APP因素、社会因素、个人因素与用户对微信信任度之间的因果关系的结果表明，移动支付安全因素、移动支付APP因素、社会因素、学历进入回归方程，t值分别为2.217、6.138、2.547、2.963，标准化回归系数为0.174、0.596、0.242、0.256，其对应的sig值都小于0.05，说明这四个自变量在0.05的水平上显著正向影响用户对微信支付信任度。而个人因素中其他四个因素t值小于1，sig值大于0.05，说明个人因素中性别、年龄、职业、月收入对用户微信支付信任度无显著影响。

4研究结论及展望

对比影响支付宝与微信支付信任度的因素，移动支付APP因素、移动支付安全因素和社会因素对支付宝和微信支付信任度都有影响，其中影响支付宝支付信任度的因素中，移动支付APP因素影响程度最大，其次是移动支付安全，最后是社会因素。而影响微信支付信任度的因素除了这三个，还有用户的学历，影响程度依次为移动支付APP因素、用户学历、社会因素、移动支付安全因素。由此，可以从共同的这三个因素出发进一步提高用户对移动支付的信任度。

参考文献：

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[3] 张娟.第三方移动支付用户忠诚度影响因素研究[D]. 西南财经大学.2016；

[4] 王璇.移动电子商务交易支付的信任评价方法[J].中国流通经济. 2011；

作者简介：

潘莉，成都信息工程大学统计学院讲师，硕士；研究方向：金融数量分析。

肖琴，成都信息工程大学统计学院学生

基金项目*本文受2017年四川省教育厅项目《大数据技术在电子商务中的应用研究》立项编号17ZB0083资助。