大数据时代商业银行营销策略探究

文/吴梦杰,徽商银行信息科技部

引言

互联网的普及实现了人们通过网络零障碍的交流，极大地便利了人们的生活，拉近了世界的距离。加上云技术和数据库技术的成熟和普及，每天产生的数据量都呈指数形式增长。“数据”，已经渗透到世界的各个角落，人们也逐渐意识到数据的重要性。把握准确的数据并进行科学的分析才能保持经济的平稳发展。互联网技术的不断创新将使全社会迎来全新的大数据时代。在这个背景下，商业银行的发展也受到一定的影响，要想抓住机遇迎接挑战，促进商业银行的全面发展必须更新营销观念以及产业营销模式，提高产品和服务的质量，这样，商业银行才能保存竞争实力，获得长久发展。

1 大数据时代

1.1 大数据来源与发展

大数据来源于Apache Org的开源项目Nutch，主要用于描述更新网络所需的数据集合。1980年，在《第三次浪潮》中描述的大数据含义与现在意义相差很大。在2008年，Nature杂志系统的介绍了大数据的价值。同时Science杂志也从互联网、经济等方面对大数据进行了深入分析来阐述大数据的重要作用。近年来，大数据的重要作用逐渐凸显，美国更是提出“大数据研究计划”，旨在通过科学化的利用大数据使各重要领域都能有进一步的突破。自此，各欧美国家和我国也开始加入对大数据研究的队伍中。

1.2 大数据定义

大数据的概念比较抽象，各领域对此的界定也没有达到一个共识，并没有确切的定义。一般来说将涉及到的大量资料大到无法通过软件整理，并且呈持续增长状态，在一定时间内通过管理对经营者有促进作用的讯息称为大数据。从定义上可以看出有两层含义，一是说明大数据的数据量大小是变化的，并且随着时间的推移逐渐增加；二是大数据能给不同行业提供服务，对经营者有积极的作用。

1.3 大数据类型

大数据类型多，根据特征可以主要分为三种：结构化、半结构化和非结构化数据。其中，通过表结构可以实现的数据称为结构数据，不能实现的视为非结构数据，介于二者之间的称为半结构数据。大数据时代的数据类型和过去的相比，非结构数据增多，处理也越来越麻烦。

2 大数据时代商业银行面临的机遇与挑战

2.1 影响努力程度的因素

在申大数据采用先进的计算机技术，对数据进行全面的分析和研究，能综合调整和深度整合商业银行的经营模式和管理理念，提高商业银行的产品质量和服务质量，增强竞争实力，促进商业银行的全面发展。

第一，大数据的应用能加速商业银行产品创新。现阶段，我国商业银行的产品和服务大同小异，缺乏新意。而大数据的利用可以帮助银行收集大量的客户信息，并将客户信息进行综合分析，建立多种合理的产品组合，并进行创新，设计出满足客户需求的创新产品，展现其创新能力与自身实力。

第二，大数据的应用能降低成本，提高经营效率。与传统营销模式不同，利用大数据能及时得到客户的反馈信息，并且根据信息进行产品的调整，减少不必要的成本支出，提高经济利益。大数据时代下，计算机技术的应用大大的提高了工作效率，通过计算机自动收集客户的信息，能真实了解客户的需求，并且根据客户的意见进行产品和服务的改进，将客户拓展的边际成本大大减少，从而获得不菲的利润。

第三，大数据的应用可以帮助银行培养专业的客户服务人才，提升服务水平。互联网和计算机技术应用可以帮助商业银行收集客户的交易数据，并通过对数据的分析总结出消费者喜好，从而根据消费者的个性化需求，为客户提供精准化的服务。

2.2 大数据时代商业银行面临的挑战

第一，大数据时代导致银行业之间的竞争更加激烈。随着大数据的发展和应用，大数据带来的好处越来越明显，导致金融边界不再清晰，同业竞争不断加剧，特别是第三方支付模式的应用，更是对传统金融和中介带来冲击，改变了银行传统的柜面结算业务的地位，一大批新型的、能够有效利用大数据的电商平台正在瓜分传统银行的市场份额。

第二，大数据时代导致商业银行的风险增大。由于采用的计算机技术和第三方服务器存在一定的风险性，技术手段还不够先进，主要是依赖于国外技术，影响国内金融业的安全。而且第三方服务器如果不慎将数据泄露，将会对商业银行和客户信息造成威胁。

第三，大数据时代对专业人才的要求越来越高，而专业素质人才比较匮乏。随着社会的发展和银行业的转型，对人才的需求上升，为了更好的利用大数据和先进的云服务，商业银行迫切要求开发应用软件，但是，现有的人才队伍由于专业素质差，无法满足大数据业务增长的需要，从而限制了银行业的发展。

3 大数据时代商业银行的营销策略探讨

3.1 拓宽信息交流渠道，开发新产品

在大数据背景下，与客户之间的互动交流要打破面对面的交谈模式，不断开发新渠道，通过多种银行信息平台进行时时交流，打破时间和空间的限制。这样，有利于银行更快和精准的获取客户信息，及时了解客户需求，设计出具有针对性的新产品，满足客户多样化和个性化的需要。

3.2 营销策略精准化和个性化

利用大数据平台，可以快速的获取客户的信息，并通过科学的分析，预测客户的未来需求，提高营销的精准度。并且，通过对客户信息进行分类总结，可以了解未来产品的发展趋势，从而进行产品的调整和创新，实现更为精准合理的客户定位。同时，通过对客户信息的全面了解和分析，还能掌握客户独特的产品需求，了解不同年龄段客户的需求特点，有效的进行客户消费心理分析，从而实现针对不同客户群体提供有针对性的服务。

3.3 客户关系管理营销策略

采用先进的计算机技术对大数据信息进行分类整理，能够进一步完善客户信息处理，获取客户的信息数据，了解客户的全面需求，从而实现为客户制定更为精准科学的消费方案，提高数据的综合利用率和消费者的满意程度。通过这种方式可以发展和改善客户关系，为银行赢得稳定的客户来源，保证银行的业务稳定。通过将数据与营销相结合，能够有效开发客户评价体系，提高商业银行的信誉度，增加银行的业务，从而促进商业银行的发展。因此，良好的客户关系至关重要，能影响整体营销效果，对金融服务类行业的发展有很大的促进作用。

4 结束语

经济的发展和互联网的应用，极大地普及了大数据在各行业的应用，为人们的衣食住行带来极大的便利。在此背景下，商业银行也努力抓住机遇，拓宽渠道，改变传统的柜台交易方式，通过对产品、服务、渠道、促销、客户等营销策略的创新，丰富了银行营销策略的内涵，拓展了银行的业务。商业银行利用计算机系统，采集客户信息，将更多客户行为进行智能分析，对客户需求精准定位，从而调整产品和服务，全面满足客户需求，确保客户的体验，为客户量身定制个性化的金融产品，这样才能促进商业银行的发展。

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