现代家庭金融投资理念研究

马玉涛

摘要：社会的进步与经济的增长有效提升了人们的收入水平，使得人们能够将更多的闲置资金投入到金融领域中，进而通过金融投资获取更多的利益。基于此，本文以现代家庭金融投资理念为研究对象，对现代家庭金融投资理念的重要性进行了研究，并通过实证分析的方式，深层次地分析了现代家庭金融投资理念的影响因素。

关键词：现代家庭；金融投资理念；影响因素

家庭金融投资理念指的是在家庭正常生活当中，通过相应的方法对剩余资金进行有效的管理，使其能够带来更多的经济效益，从而进一步改善生活质量与生活水平，直接关系到家庭的正常生活。因此，对现代家庭金融投资理念进行研究具有重要意义，为现代家庭更好地开展金融投资活动提供了重要帮助。

1.现代家庭金融投资理念的重要性

家庭金融投资理念作为现代家庭生活中的一种重要理念，对家庭的生活具有重要意义。首先，科学的对现代与未来收支进行规划。在人们正常生活中，可以通过现代家庭金融投资的方式，根据当前家庭的规定收入与支出，结合对未来生活的预测，能够科学的对收支进行规划，避免家庭任何一个时期的生活当中出现资金链断裂的现象出现，为正常生活提供重要帮助。其次，降低风险对家庭带来的不良影响。人们生活当中，常常会出现疾病、天灾、人祸等问题，当出现这些问题后，会对整个家庭的生活带来严重影响。这种情况下，家庭具有良好的金融投资风险，将会减低风险对家庭带来的不良影响。如家庭中某个成员患有某种疾病时，可以利用健康保险等家庭金融投资得到一部分治疗的费用，减少家庭投入资料的数额。

2.现代家庭金融投资理念的影响因素分析

为了更好地了解现代家庭金融投资理念的影响因素，本文通过实证分析的方法进行了深层次的分析。

2.1模型的建立

现代家庭金融投资理念的影响因素分析时，针对当前家庭金融投资市场的情况，共设计出4个模型，分别为是否投资金融产品、是否投资货币类金融产品、是否投资证券类金融产品与是够投资保障类金融产品。然后利用Logistic系统，建立出科学的分析模型，如下所示：

2.2变量选择

上诉公式中的变量，可以归纳成以下五个方面：

（1）家庭特征：包括了整个家庭内部所有的人员（family）；家庭内户主的实际年龄（age）；户主成长中最高教育程度（education）；家庭内患病人员的数量（ill），该变量的数据采集时，均通过调查的方式获得的实际信息。

（2）家庭经济特征：某一段时间内家庭的收入（income）；该时期内稳固收入占中收入的比例（wage）；社会养老金的总额（insurance）；最近有无产生贷款意识（loan）；以往有无投资家庭金融产品（once）。本次研究中规定，收入在10万元以下时，记作1，收入在10～20万元之间时，记作2，收入在20万元以上时，记作3。

（3）区域消费理念：该指标内只假设了一个变量（position），该变量采集时，利用调查问卷的形式获得的，问卷为：家庭金融投资理念的建立，是否是为了使家庭在该区域内占据更高的地位。

（4）理财观念：社会对家庭金融投资的信任程度（trust），通过社会公众、设计监督机构等六各个组织进行评价，针对信任的实际情况，作为1～5分的评价，其中1为非常信任，2为信任，3为一般，4为不信任，5为非常不信任。将中分进行统计后，将10分以下记作1，10～20记作2，20分以上记作3；家庭金融投资的风险偏好（risk）。数据采集时，采用调查问卷的方式获得的。问卷为：一个箱子中各有50个蓝、白颜色的小球，每次摸小球需要花费5元，若摸到蓝球，则奖励250元，如摸到白球，则不会获得奖励。投入125元以下时，记作1，投入125元以上时，记作2；金融市场之后發展的预测结果（expect），认为金融市场发展不好记作1，认为发展良好记作2，变化不明显记作3。

（5）外界环境：与金融投资相关的政策（policy）；同步效应（environment）。两者均由调查获得相关据。其中对同步效应调查时，问卷为：是否支持认识人员的金融投资活动。不支持记作1，支持记作2，没有关注记作3。

2.3结果分析

通过本次调查可以发现，各指标对4个模型的影响情况之间存在一定差异。以是否投资货币类金融产品的层次来说，受到once、loan、risk与education的影响较大，当家庭中出现这些因素时，更愿意参与到金融投资活动中；以是否投资金融产品角度来说，once因素影响最大，其次分别为position与loan；以是否投资证券类金融产品的角度来说。最大的影响因素为once，其次分别为ill、risk与loan；以是够投资保障类金融产品的角度来说，最大的影响因素为once，其次分别为policy、position与family。

总结

综上所述，通过本文研究发现，家庭金融投资影响因素主要包括了once、loan与position几个因素。针对这一研究现象，家庭金融投资行业发展时，需要积极对社会大众进行引导，使人们有效参与到家庭金融投资活动中。并且，还要提升对贷款服务宣传力度，加强人们的了解程度，在生活当中能够出现贷款的意识。同时，金融针对区域地位产品的需求，开发出符合人们要求的产品，通过这类产品的带动，吸引更多的家庭参与到金融投资当中。

参考文献：

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