防范我国中小企业国际贸易融资风险的对策和建议研究

汤玖霖+谭慧芳

【摘要】全球性经济衰退和金融危机，让全球的金融环境处于一个动荡的时期，从而也导致了近几年我国的对外贸易陷入增长停滞的泥潭中，对外贸易的形势异常严峻。我国在国际贸易融资领域的缺陷和不足逐渐显露，这些不足与缺陷为我国企业，尤其是中小型企业带来了严重的经营风险。因此国内经济学界展开对国际贸易融资风险的相关研究，在这样的背景与经济环境下具有极高的现实意义。

【关键词】国际贸易 贸易融 资风险控制 中小企业

全球金融市场日益成熟，贸易自由化程度加深，加之信息技术的发展，信息传输技术与方式走向现代化科技化，促进了金融市场的信息和资金的流动。而中小企业市场比例大，受金融市场影响最为突出。国际金融对中小企业的融资势必会产生较大的影响。本论文认为应当从中小企业自身、银行、政府几个方面来对我国中小企业国际贸易融资的风险进行管理和防范。

一、提高中小企业对国际贸易融资风险的认识与防范能力

（一）加深贸易融资风险认识，强化企业对风险防范能力

最近几年国际金融环境的日益复杂，经济形势不断恶化，而竞争却从未中断，这也对中小企业进行国际贸易诞资决策时，提出了更高的风险认识和风险防范要求，中小企业应该着眼于以下几个方面，努力让企业自身更有生存力。

（1）加强落实合作方的资信、经营调查。中小企业需要发展又不得不进行融资，因此处在这样的国际金融背景下，中小型外贸企业必须要加强落实对合作方的资信情况的了解，寻找国家机构、信用管理咨询公司等全面地进行资信评估和审查，避免盲目签单带给自身的损失此外还要调查其经营管理的水平与状况，对偿还能力不足、债务情况混乱、财务能力差、有不良记录的企业不予合作，切忌只看到眼前的利益而忽视了背后的风险。

（2）合理利用出口信用保险，选择合适的贸易结算方式。基于出口信用保险是一种具有普遍可信度、方便于融资进行的理财手段，必须合理利用好出口信号保险可以有效应对当前环境下国外进口商的营销支付要求，以此才能避免让中小企业承担过大的贸易风险。而出口信用保险中，又以中信保的担保水平和保障力度最大，另外中信保的产品是支持保函、国际保理等贸易结算方式的，因此中小企业还可以利用好出口信用保险选择合适的贸易结算方式，让企业在复杂多变的环境中，实现对风险的管理控制，从而缓解企业的经营发展压力。

（3）利用中介服务，防范应收账款风险。对于中小企业来说，资金的流通需求高，若被一直拖欠货款，会带来经营上的巨大麻烦。但是实际贸易中，中小企业对应收账款的催收过程往往毫无成效，为了不将矛盾激化，上升到需仲裁解决的地步，中小企业可以选择将问题和债权移交给国际贸易的一些中介机构，让中介机构帮助追讨收回和管理应收账款，从而达到降低经营难度和成本，防范应收账款风险的目的。

（二）建设专业化人才队伍，提高企业识别并化解风险能力

在复杂的国家金融环境中，中小企业应当不断加强企业人才的培养，提高员工在贸易融资方面、国际结算方面的知识与能力，努力让员工对银行的贸易融资产品与服务的情况进行全面了解，同时对信用保险机构的特点和审批过程进行了解与学习，致力建设专业化人才队伍，以提高中小企业取得银行贸易融资的可能，让中小企业在众多竞争者中脱颖而出。

（三）提高企业内部管理水平，增强企业国际贸易融资市场竞争力

中小型外贸企业在国家金融环境中的相互竞争尤为激烈，在信用危机极其严重的今天，银行更愿意给资信状况、经营状况良好的中小型外贸企业提供贸易融资服务，这也就意味着中小企业必须要提高企业内部的管理水平，推动经营能力和资信状况的提升，进而增强企业在国际贸易融资市场的竞争力。

二、加强银行对我国中小企业国际贸易融资风险的监控力度

（一）完善管理制度，提高业务操作水平

银行要对企业进行贸易融资上的支持，必须要先保证银行自身的风险是在可以控制的范围之内的，因此，银行机构引进高新技术人才、培训在岗业务员工、强化服务质量和风险意识已经成为当务之急。其次，银行要在进行国际贸易融资前做好把关的工作。

（二）實时关注融资风险变化，制定可行有效的风险管理机制

国际金融环境的变化快，变化情况复杂，要求银行方面必须要注重国际金融市场的风险发生、管理与研究，时时关注国际贸易融资的风险变化，制定出行之有效的风险管理机制，识别并规避风险。通过对国家风险、市场风险、信用风险、操作风险等风险进行建模分析与评估，得出其相关性，并以此为基础建立良好的风险管理机制，对风险进行理论性的识别与管理。

三、完善我国中小企业国际贸易融资体系

（一）制定国际贸易相关法律，改善国际贸易政策环境

除了企业本身和银行的方面，政府能在一定程度上减少中小企业的国际贸易融资风险。首先就是要求政府完善和健全国际贸易融资的相关法律体系，国家立法部口要通过对本国实际情况的分析，结合国际金融环境和国际贸易诞资体系，建立出与国际接轨的，又能弥补现行法律不足的贸易融资法律新规。其次，政府可以利用其特有的资源和能力，更多地参与到国际贸易合作与交流中去，努力帮助良好贸易环境的重建、恢复和营造。

（二）加大政府支持力度，完善国际贸易融资机制

政府应将强对中小企业国家贸易融资的支持力度，从市场准入、贸易结算、资金诞通、信用融通等几个方面给予支持，对于较易出风险的行业、企业实施负面清单管理，对违规企业给予指导培训，帮助企业更好的合法合规经营贸易融资业务。

四、结语

本文研究的意义在于从中小企业的视角入手，研究了国际贸易敲资风险，最终又回归到帮助中小企业提出对策解决风险，可作为参考帮助国家和企业建立起更完善的国际贸易融资风险管理机制，从而帮助我国经济的复苏和发展，帮助重建国际金融环境的有序化和和谐化。endprint