商业银行操作风险与防范方案研究

杜安镇

【摘要】随着经济全球化的发展，确实能够在极大程度上带动我国整体的经济发展，但是就我国商业银行目前的风险管理水平来看，已经不能满足银行发展的需求。由于我国的商业银行体系在金融体系中本就占据着相对较多的比重，也能够影响着我国资金的流动。但是，就我国商业银行目前的体系来看，对应的管理水平已经逐渐不能满足时代发展的需求，进而影响着我国经济体系的发展。所以，想要有效的对商业银行操作环节中出现的风险进行解决，就需要利用先进的风险管理技术，从而在解决操作风险的同时有效的保障商业银行体系在金融界的稳定生存。

【关键词】商业银行 操作风险 防范方案

几年来，随着我国商业银行体系的不当扩大，其中存在的风险问题就成为了社会以及国家所关注的重点。而且，通过对银行体系风险问题进行的分析结果显示，存在的风险问题则能够严重的造成资金的损失以及经济体系出现不稳定的情况。所以，对于商业银行体系中存在的风险问题必须进行重视，并通过借鉴国外的先进管理经应用于我国的银行体系中，从而在对问题进行解决的同时建立起科学有效的操作风险管理体系。

一、商业银行操作风险的特征

通过对我国部分商业银行进行调查的结果显示，虽然我国的商业银行体系随着时代的变化而做出的对应的改变，对于经济体系也提供了一定程度的帮助。但是其对应的操作风险问题却呈现出与日俱增的状态，而一旦爆发，就会对我国的商业银行体系以及经济体系造成严重的后果。而且，据相关部门的统计结果来看，能够明显的看出我国商业银行操作风险的特征。其一、对操作风险发生的频率在逐渐上升，换句话说，就是操作风险带来的后果以及影响也越来越大。其二、银行体系中最常见的就是贷款业务，所以对于贷款业务发生操作风险的问题则需要着重注意。其三、根据相关资料以及对应的损失类型来看，最主要的诱发因素则是由于其内部的欺诈现象，从而导致出现的损失会相对较大。其四、操作风险会发生的商业银行结构主要集中在基层分支机构。其五、操作风险发生时一般都会牵涉到众多的职位层次，而对应的风险因素也取决于职位层次的等级。其六、从操作风险持续的时间来看，能够明显的看出我国当前商业银行体系的管理水平存在着严重的不足。其七、根据发生过的操作风险来看，其对应的后果以及影响的程度都与商业银行的规模有关。其八、随着科技手段的提升，操作风险事件的手段都有着明显的提升，所以对于操作风险的手段必须进行分析，从而采用合理的手段来对其进行解决。

二、商业银行操作风险的成因

（一）操作风险文化的落后

一般来说，可以将商业银行的操作管理风险当做成一种特殊的文化，能够将银行企业的经营思想、风险管理理念以及风险管理环境等因素进行组合，从而形成商业银行体系的独特文化。而对于风险的重视程度以及理解程度就取决于商业银行体系的文化，也同样还是导致操作风险的成因。

（二）操作风险管理框架的缺失

在商业银行操作风险在出现时，大多都存在操作风险管理框架缺失的情况，在没有操作风险管理框架的限制下，就会导致操作风险管理发生几率的增加。而且，根据部分商业银行提供的信息来看，国内銀行业在操作风险管理框架上的缺陷表现在：缺乏专门的操作风险管理部门和基层分支机构风险管理职能缺失。此外，据我国商业银行操作风险的现状来看，国内商业银行出现管理部门缺失的现象大多出现在操作风险管理的系统设定、操作风险管理人员以及基层机构风险管理职能缺失的方面，从而导致商业银行操作风险的出现。

三、商业银行操作风险出现问题的防范方案

商业银行体系想要有效的解决对应的操作风险，那么就需要对其进行深入分析的同时，根据分析的结果制定出有效的方案方案。

（一）营造良好的风险控制环境

想要有效的解决对应的风险问题，首先需要做的工作就是为防范方案的实施营造出良好的风险控制环境，从而在降低风险出现的同时，增强对风险的控制能力。而在营造控制环境的具体工作中，需要使商业银行的工作人员能够提高控制意识，并保证能够将具体的责任、权力等关系进行明确，从而使商业银行整体能够形成一个完善的控制程序。

（二）加强内部控制

在防范方案的制定过过程中，加强内部控制的工作是必不可少的环节。为了能够有效的降低风险产生所带来的后果，就必须在营造出良好控制环境的基础上加强内部控制的工作，并通过制定出对应的控制规范来对内部控制加强进行限制，从而了有效的达到加强内部操作风险管理控制的目的。

（三）操作风险预测评估

操作风险预测评估是在风险出现之前的预判系统，能够有效的对商业银行的操作风险进行控制。而且通过利用风险预测评估系统，才能有效的保障对应的工作能够严格的执行。所以，在制定的防范方案中，操作风险的预测评估系统是必须要开展或者融入的环节，并通过相互环节的协同合作，从而有效的提升对商业银行操作风险的控制水平。

四、结束语

总的来说，防范商业银行操作风险的对策是多方面的，面对风险提出的防范措施可以对其风险进行控制。但是随着社会经济的不断提升，对应的稽核审计的力度也仍旧需要不断的增强，分发挥银行内部规避风险的能力，从而才能在解决操作风险问题的同时，促进我国社会经济体系的发展。而且，根据对操作风险开展的研究结果来看，只需要商业银行的负责人以及管理人员能够从整体上提升操作风险的控制水平，就能够通过开展的加强管理措施有效的降低出现的操作风险，从而准确的提升我国经济体系的发展。endprint