信息视角下的P2P互联网金融平台经济价值分析

王磊

【摘要】P2P互联网金融作为互联网与金融融合所产生的衍生物，为我国金融体系提供了新的生命力，在一定程度上促进了我国金融业的发展。本文在对国内外P2P互联网金融平臺起源与发展情况进行简要说明的基础上，对P2P互联网金融平台的主要特点及平台模式进行了分析，最后对其经济价值进行了重点研究。

【关键词】P2P 互联网金融 经济价值

一、国内外P2P互联网金融平台起源与发展

国外P2P互联网金融起源于孟加拉国的乡村银行及北美华人社区的“标会”或者“合会”，主要面向对象是相对透明度、相熟度较高的团体，其数额通常较小。随着经济的快速增长，互联网技术的不断成熟，金融体系的完善与普及，各种小微型企业需求的不断增大，P2P互联网金融逐渐形成了规模。

经过近年来的不断发展，目前国外互联网金融平台发展较为完善，模式较为成熟。国外互联网金融模式主要采用共同担保，以线上发布资金筹措需求为主，体系建设相对较为完善。

拍拍贷是我国成立的第一家P2P互联网金融平台，从此我国互联网金融开始起曲折的探索，并不断发展壮大成为互联网金融的重要内容，为我国经济的繁荣融入了新的生命力。

随着我国P2P互联网金融平台的快速发展，越来越多的社会资金融入，互联网金融平台数量也在不断激增，然而由于我国P2P互联网金融平台体制尚不完善，导致问题随之不断攀升，带来越来越多的负面影响。

二、P2P互联网金融平台的主要特点及平台模式

（一）P2P互联网金融平台特点

首先，互联网金融平台的资金供需者具有多元性。资金供需者遍及社会多个群体与行业，面向市场相比而言较为广阔。其中资金供给者不仅包括资金富余的高收益人群，同样包括具有投资意向的人群。

其次，P2P互联网金融依托于互联网的便捷性、其方便快捷、门槛较低、节约时间成本与交易费用的特点是吸引广大急需资金周转客户的重要原因。

最后，互联网金融风险性较高。资金供给者通常提供的投资额较低，分散程度高，对资金需求者的基本条件能够有所筛选，因而在一定程度上降低了借贷风险。

（二）P2P互联网金融平台主要模式

受到经济发展程度及互联网金融平台性质的影响，不同国家间互联网金融平台也存在着一定的差异。

目前，国外的互联网金融平台所运营的模式根据其经营性质分为三种，分别是以盈利、扶贫和仅仅提供交易信息为主要目的。

而在国内，当前的互联网金融平台可根据其是否依赖网络技术而分为线上服务模式和线下服务模式两种平台。另外，还可根据平台服务对象来分类，如专为学生借贷的平台，专为个人借贷的平台等。

三、P2P互联网金融平台经济价值分析

受到金融危机的后续影响，全球经济均处于低迷调整期。面对经济下行的压力，我国经济结构目前也正处于调整的阶段。与此同时，互联网技术在全球范围内对各行各业的介入，使其被越来越多的人所接受。在我国，互联网技术同样受到了重视。例如，在“互联网+”战略指导下，互联网金融行业备受瞩目。作为互联网金融行业的典型代表，互联网金融目前仍然保持快速发展势头。同时，由于监管不严导致的问题平台被不断的揭露，P2P互联网金融平台发展速度放缓，行业进入调整期。

我国P2P互联网金融平台自2007年开始起步，随后便不断开展探索阶段。受到P2P互联网金融平台借款的便捷、省时等优势影响，P2P互联网金融平台自开始创立起，呈现较快的发展势头。根据网贷天眼数据研究院相关调查显示，截至2015年5月底，我国P2P互联网金融平台数量达2634家。近一年发展速度变缓，截止2016年1月，我国P2P网贷平台数量达3932家，其中在运营平台数量为2473家。受到宏观环境的影响，以及监管力度的加大，目前我国互联网金融平台增长速度开始变缓，新增平台数量有所下降。同时，由于监管力度的加大，越来越多的问题平台被揭发，问题平台的数量不断增多。

随着市场经济体制的不断深化改革，经济的不断发展，人们对于资金的需求量日益增长。传统的金融机构如银行等的贷款提供量难以与其相匹配，借款时审核程序相对较为复杂，对中小型企业尤其是小微型企业进行贷款存在一定的困难。而在互联网形势下产生的互联网金融因其方便、快捷、易贷性而受到越来越多人们的关注。同时，人们对于互联网了解的加深，使得越来越越多的投资者开始信任互联网金融平台，从而使得互联网金融平台规模逐渐扩大，不乏一些规模较大、资金雄厚的互联网金融平台，众所周知的大型互联网金融平台如陆金所、宜人贷、红岭创投等。

我国互联网金融平台规模的大幅度增长开始于2011年，相较2010年涨幅达395%，借贷规模达到96.7亿元。随后增长幅度虽有所变缓，但借贷规模仍在快速扩大，2014年底互联网金融平台规模已达2100亿元。据网贷天眼数据研究院不完全统计调查得出，截止2016年1月底，我国互联网金融平台的总成交额达到1098.16亿元。同时，P2P互联网金融平台行业贷款余额达到5894.68亿元。互联网金融给中小型企业带去了充足的资金，使其有了充分的资金保障，在一定程度上促进了我国市场经济体制改革的不断深化，为经济的繁荣进步提供了有力的保障。

四、结语

P2P互联网金融平台自成立以来，借助当下金融体系完善及小微企业资金需求量较大的趋势，迅速成长为我国互联网金融的重要组成部分。然而，P2P互联网金融的发展仍有较长的路要走。当前我国的P2P互联网金融平台发展与监管依旧存在诸多问题，这不仅需要相关部门的大力扶持，更需要社会各界的共同努力，逐渐健全我国P2P互联网金融平台的建设，使其充分发挥其优势以及经济价值，为我国经济的繁荣发展贡献最大的力量。endprint