浅析人民币国际化契机下的商业银行国际化战略选择

刘博文

【摘要】随着经济全球化的进程加快，国内外都倡导人民币国际化，人民币国际化对我国银行有着重要的影响，商业银行面临着重要的机遇和挑战。本文对人民币国际化背景和商业银行国际化进程的现状进行介绍，提出商业银行的国际化战略选择，为商业银行的发展提供参考。

【关键词】人民币国际化 商业银行 战略选择

0引言

商业银行国际化是指银行从事国际金融业务。在金融危机爆发以后，国际上对货币改革开始重点关注，中国经济不断的发展，人民币受到越来越多的关注，并且人民币已经开始国际化进程，商业银行也要进行国际化，进而在国际竞争中占有一席之地。

1人民币国际化背景

1.1人民币国际化

人民币国际化是指人民币能够在其他的国家、在国际上流通，成为被认可的计价、结算、储备货币的过程。人民币国际化是一个发展过程，对银行来说，人民币国际化有着重要的战略意义，为银行在国际市场上进行投资等一系列金融活动提供一定的便利。人民币国际化离不开商业银行，商业银行的改革和人民币国际化有着重要的关系。

1.2商业银行海外人民币业务的提升

在人民币国际化过程中，人民币在国外将会被大量的使用，为商业银行海外人民币业务提供一定的基础业务源，促进商业银行的海外业务的发展，为境外的持有人民币的投资者或者金融机构提供更多的投资服务，为商业银行带来更大的发展利益，占有更多的海外市场，提升人民币在国际中的影响力。在2011年跨境人民币结算全面开放，人民币的结算量保持着增长的态势，内地机构办理的跨境人民币结算量约为7800亿元，超市场份额的30%。2016年跨境贸易人民币的结算量保持快速的增长，银行累计办理跨境贸易人民币结算量为5.23万亿元，同比增长12.8%，海外人民币业务正在不断的增长。

1.3金融市场的影响

人民币国际化在金融市场上有着重要的影响，并且在金融领域取得重要的进展，主要是在国际债券市场方面，国家开发银行、中国银行、建设银行和交通银行等在香港地区进行人民币国债和银行债，合资银行在内地银行间债券市场和香港地区发行人民币债券。在2017年非洲国家央行在香港认购5亿元国家开发银行发行额人民币债券，是人民币国际化推进的重要标志和契机。2010年中国银行推出对马来西亚林吉特的人民币交易，林吉特成为中国银行外汇市场交易的新兴市场货币。2013年澳元对人民币的直接兑换交易正式启动，推动人民币的国际化进程，使人民币在国际结算中的使用范围进一步扩大，提升人民币的影响。

1.4人民币国际化带来的机遇

人民币国际化的进一步推进，为商业银行带来巨大的机遇，我国国内的银行之间的竞争日益激烈，结构性供给过剩，资金的运营效率明显的下降。人民币国际化能够为商业银行的业务提供更多的发展空间，对外贸易和投资为商业银行提供更多的海外业务，同时将国内的商业银行的业务结构进行优化，使资金的使用效率得到有效的提升，通过投资等金融行为获得更高的利润，人民币在逐步实现国际化的过程中，会渗透到贸易金融投资等多个领域，商业银行走出去能够有更多的发展机遇。

2商业银行国际化的现状

商业银行的国际化发展过程中受到很多因素的影响，大规模的发展主要是在改革开放之后，经济对外开放程度的提升，使对外贸易不断的增加，为商业银行的国际化打下良好的基础，在2001年加入世界贸易组织之后，对外投资不断的增长，推动了商业银行国际化的发展。在2010年我国经济对外程度已经超过60%。商业银行的海外业务在总业务中占有的比例为5%，海外业务的净利润占总利润的3%左右，相比于国内的业务，海外业务的种类少，产品少，管理也不够完善，对于风险的管理有待提升，使得商业银行国际化的进步受到限制。

3商业银行国际化的战略选择

3.1自身评估和市场的选择

在商业银行进行战略选择之前，先对自身的情况进行全面的评估。对商业银行自身的经营状况和自身实力进行全面的评估。资本实力、盈利能力、银行管理机制、风险管理能力和客户基础是商业银行国际化竞争中的重要基础。商业银行对于自身的评估要有明确的定位，风险管理能力低，资金实力弱的中小商业银行要谨慎的进行国际化，避免自身评估错误造成严重的损失。

例如建设银行、交通银行等国际化刚刚起步的银行，应该在考虑国际影响因素的前提下，先进行周边国家和亚洲地区的市场的完善，然后再进行进一步的扩张，以人民币的国际化发展路线进行发展，先是进行周边化然后进行区域化，最后进行国际化，通过周边国家的贸易等业务，如老挝、越南、缅甸等相邻国家，先进行区域化的发展，然后通过“一带一路”等进行区域性合作，使亚太地区贸易形成自由贸易区的布局，最后通过人民币清算等非传统的金融业务，使商业银行的业务向全球推广，实现商业银行的国际化。

3.2海外业务的发展选择

跨境贸易是人民币结算业务中的重要组成，商业银行在国际化发展中应该以跨境贸易人民币结算业务为主，不断的对人民币的清算渠道进行构建，对商业银行海外产品的种类进行丰富，使海外人民币业务不断的发展。对跨境人民币结算和相关的产品进行创新，跨境人民币的结算业务涉及的范围非常广，既有面向企业客户的计算贸易等一系列业务，也有面向金融机构客户的多种产品，在商业银行的发展过程中，针对企业的客户，进行跨境贸易人民币结算配套的融资产品等创新，加快机遇人民币离岸账户的存款和融资产品的创新，完善人民币的账户产品和服务选择，使商业银行国际化发展具有更多的选择性，推进人民币的国际化进程。

3.3风险管理的选择

商业银行在国际化过程中有着多种机遇，也有着一系列的风险，例如国别风险、汇率风险、文化差异风险等，为商业银行国际化发展带来挑战，风险管理能力是银行运行的关键，所以要选择正确的风险管理方式，推动商业银行国际化发展。国别风险是某一国家因为政治、经济、社会等某一方面的影响因素，导致该国或者地区的借款人没有能力或拒绝支付银行的债务，在货币贬值、经济恶化、社会动荡等条件下，国别风险特别容易发生。汇率风险是指汇率的不利变动使银行内部和外部的业务发生损失的风险。文化差异的风险是指银行在进行跨国经营过程中，国家之间的文化、社会制度有着较大的差异，使银行管理存在一定的问题，产生文化差异风险。

要建立科学合理的商业银行风险管理体系，从制度上建立完善的风险管理制度。使银行的风险管理能力有所提升，中国商业银行应该加强风险偏好的传导和落实，定期对风险偏好的执行情况进行检测和报告，健全整个银行的风险管理机制，各类风险采用正确的评估方法和评估的内容，对商业银行内部的资本评估、治理框架和流程管理进行规范，使商业银行运转有序。

在商业銀行国际化发展中对国别风险管理要特别的重视，用一系列的风险评估手段，对别国的经济各个方面进行全面的风险评估，通过多别国的风险敞口进行长期持续的分析和检测，对国别风险进行评价，然后商业银行进行贷款评级，减少国别风险产生。汇率风险要对风险敞口进行长期逐日的计量并报告。商业银行在跨国经营过程中，既要遵守银行的管理制度，又应该尊重别国的本土文化，使商业银行海外业务能够顺利的开展。

3.4人才培养的选择

在商业银行国际化发展过程中，需要大量的具有专业知识的复合型金融人才，在进行人才选择过程中，人才的选拔要面向全球，在全球范围内选择，以国际化经营视野，熟悉银行管理为条件进行选拔；然后从商业银行内部，通过考试等方式进行内部人员的选拔，定期的对内部人员进行境外培训，增强银行内部人员的国际视野，提升国际化管理能力；最后推行国际银行机构的薪酬制度或对薪酬制度进行改革，提升商业银行对人才的吸引力，使更多的国际化人才能够投入到商业银行的国际化发展中。

4结论

商业银行的国际化发展需要与人民币的国际化路线相适应，然后通过自身的评估定位、市场选择、业务选择、风险管理和人才选择，推动跨境人民币业务的发展，将海外业务的风险进行有效的控制，逐渐的积累客户，提升商业银行的国际竞争力，推动商业银行的国际化和人民币国际化进程进一步发展。endprint